Fidelity Investments, ditubuhkan pada tahun 1946 dan beribu pejabat di Boston, mempunyai 25 juta pelanggan dengan $ 5. 2 trilion aset di bawah pengurusan pada Disember 2015. Jika anda berfikir tentang meletakkan aset persaraan anda dengan firma pembrokeran, inilah yang perlu anda ketahui.

Tawaran Produk

Bagi simpanan persaraan, Fidelity menawarkan IRA tradisional, IRA Roth dan peralihan IRA. Bagi pemilik perniagaan kecil, Fidelity mempunyai IRA SEP, IRA SIMPLE, 401 (k) s bebas, akaun persaraan pelaburan sahaja dan 401 (k) rancangan. Kesetiaan akan membantu anda memindahkan IRA anda dari pembekal lain atau melancarkan 401 (k) anda dari bekas majikan.

Bagi pendapatan persaraan, Fidelity menawarkan anuiti persaraan individu, anuiti tetap tertunda, anuiti pendapatan tertunda, anuiti pendapatan anu sepanjang hayat dan anuiti pendapatan tetap langsung.

Kesetiaan juga telah mencadangkan portfolio berdasarkan toleransi risiko yang boleh anda sediakan sendiri. Contohnya, jika anda seorang pelabur konservatif, Fidelity mencadangkan senarai 10 stok dan dana bonnya dan berapa peratus portfolio anda yang anda perlu peruntukkan kepada setiap. (Untuk lebih lanjut, lihat Apakah Toleransi Risiko Anda? )

Pemilihan Pelaburan

Pelanggan kesetiaan boleh melabur dalam dana bersama, dana pertukaran saham, saham, bon, sijil deposit dan opsyen. Syarikat itu menawarkan dana bersama sendiri tetapi juga membolehkan pelanggan untuk membeli dana dari syarikat lain, menghasilkan lebih daripada 10, 000 jumlah penawaran dana bersama. Dana Kebebasan adalah dana sasaran yang dirancang untuk mengambil meneka daripada membina portfolio; syarikat memilih setiap pegangan dana berdasarkan pada tarikh persaraan yang dijangka. Meletakkan portfolio yang pelbagai juga mudah dengan Dana Pengurus Aset, dan dana ini menawarkan fleksibiliti yang besar melalui pilihan peruntukan aset yang berdasarkan kepada bagaimana konservatif atau agresif yang anda mahu. (Untuk lebih lanjut, lihat Dana Peruntukan Asset Fidelity Overview .)

Nasihat Peribadi

Kesetiaan menawarkan akaun terurus untuk pelanggan yang lebih suka orang lain mengendalikan simpanan persaraan mereka. Terdapat pelbagai jenis akaun yang diuruskan untuk pelbagai keperluan. Salah satu ialah Perkhidmatan Penasihat Portfolio Fidelity, iaitu untuk pelabur yang mahukan portfolio persaraan jangka panjang yang terdiri daripada saham Fidelity dan bukan kesetiaan dan dana bersama bon dan pelaburan lain. Perkhidmatan ini ditawarkan oleh penasihat pelaburan berdaftar, yang bermaksud anda boleh mempercayai bahawa nasihat itu memenuhi standard fidusiari dan merupakan kepentingan terbaik anda. (Untuk lebih lanjut, lihat Standard Etika yang Anda Harapkan dari Penasihat Kewangan .) Perhatikan bahawa peraturan fidusiari baru mengharuskan ini semua yang memberikan nasihat persaraan (lihat Peraturan Fidusia: ). Walaupun anda tidak mempunyai akaun yang terurus dan mempunyai baki akaun yang rendah, anda boleh mendapatkan bimbingan percuma dari Fidelity secara peribadi, dalam talian atau melalui telefon mengenai perkara-perkara termasuk memilih pelaburan, perancangan persaraan dan keputusan semasa acara kehidupan utama. Perunding kewangan khusus disediakan kepada pelabur dengan baki yang besar.

Minimum Akaun dan Minimum Pelaburan

Tiada deposit minimum yang diperlukan untuk membuka IRA. Untuk melabur melalui IRA anda, anda memerlukan sekurang-kurangnya $ 2, 500, tetapi keperluan ini dikecualikan jika anda menyediakan sumbangan automatik dari akaun bank anda. Dana bersama khusus mempunyai keperluan pelaburan permulaan yang minimum, seperti $ 2, 500 untuk Fund Index Indeks Fidelity's 500 (Kelas Pelabur) dan $ 10,000 untuk Fund Indeks Fidelity's Spartan 500 (Kelebihan Kelas).

Sekiranya anda ingin menggunakan salah satu akaun yang dikendalikan oleh Fidelity, anda perlu melabur sekurang-kurangnya $ 50, 000 sebagai pelanggan Perkhidmatan Penasihat Portfolio Fidelity dan sekurang-kurangnya $ 200,000 sebagai pelanggan Portfolio Peribadi Fidelity atau Portfolio Pendapatan Diversified BlackRock pelanggan. Di samping itu, anda memerlukan sekurang-kurangnya $ 250,000 dalam aset untuk memenuhi syarat untuk perunding kewangan khusus.

Yuran

Yuran untuk akaun terurus Fidelity berkisar dari 0. 55% hingga 1. 7% setiap tahun berdasarkan jenis akaun dan jumlah aset yang dilaburkan. Kesetiaan mengenakan yuran baki yang rendah sebanyak $ 12 setahun untuk dana Fidelity noncore di mana bakinya kurang daripada $ 2, 000. IRA sederhana mempunyai yuran tahunan sebanyak $ 25, dan kos $ 50 untuk menutup akaun IRA. IRA kesetiaan tidak mempunyai yuran penyelenggaraan akaun tahunan.

Yuran perdagangan berbeza-beza bergantung kepada keselamatan: perdagangan stok dalam talian berharga $ 7. 95 setiap satu, dan dagangan bon hanya $ 1. 00. ETF kos $ 7. 95 untuk berdagang, walaupun Fidelity menawarkan 70 ETF bebas komisyen dari iShares, 11 ETF sektor kesetiaan tanpa komisyen dan tiga ETF bon Fidelity bebas komisyen. Reksadana kesetiaan bebas untuk berdagang, sedangkan dana non-Fidelity yang tidak ada biaya transaksi sama ada biaya $ 49. 95 pada pembelian dan $ 0 pada penebusan atau $ 0 pada pembelian dan $ 49. 95 jika ditebus dalam masa 60 hari. (Untuk maklumat lanjut, sila lihat

Bayaran ETF: Cara Simpan Mereka sebagai Kemungkinan. ) Perbelanjaan Perbelanjaan

Perbelanjaan nisbah berbeza mengikut produk. Dana yang sangat murah boleh didapati, terutamanya jika anda mempunyai sekurang-kurangnya $ 10, 000 untuk melabur. Dana Indeks Fidelity's Spartan 500 - Kelebihan Kelas mempunyai nisbah perbelanjaan bersih hanya 0. 05%, contohnya. Dengan pelaburan yang lebih kecil dalam dana yang sama (Kelas Pelabur), nisbah perbelanjaan anda masih 0 0%. Kesetiaan tidak menyediakan data mengenai nisbah perbelanjaan dana puratanya. (Untuk lebih lanjut, sila lihat Perhatian kepada Nisbah Perbelanjaan Dana Anda.)

Reputasi

Kajian Kepuasan Pelabur Sendiri yang Diarahkan oleh JD Power 2015, yang meninjau lebih dari 3, 700 pelabur yang membuat keputusan pelaburan tanpa bantuan daripada penasihat kewangan peribadi , memberi penarafan yang tinggi kepada Fidelity di seluruh papan. Pembrokeran menerima tiga daripada lima penarafan untuk penawaran produk, empat daripada lima untuk kepuasan dan sumber maklumat keseluruhan (penyelidikan, analisis dan alat), dan lima daripada lima untuk interaksi pelanggan dengan syarikat, kegunaan dan kemudahan mengakses maklumat akaun, tawaran produk dan caj perdagangan dan yuran.Secara keseluruhan, Fidelity berada di tempat ketiga.

Keselamatan

Apa-apa deposit tunai yang anda pegang di Fidelity, sehingga $ 250, 000 setiap akaun, adalah FDIC diinsuranskan kerana Fidelity menawarkan perkhidmatan perbankan selain perkhidmatan broker. Sekuriti akaun broker anda dilindungi oleh Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti (SIPC), sebuah pertubuhan bukan untung yang merangkumi sehingga $ 500,000 kerugian sekuriti dan sehingga $ 250,000 tunai jika syarikat itu muflis dan aset anda hilang.

Kesetiaan juga menawarkan liputan SIPC yang berlebihan, yang menyediakan liputan tambahan kepada pelanggan Fidelity sebanyak $ 1 bilion, tanpa had pelanggan. Di samping itu, kerana mana-mana saham bersama yang anda miliki dipegang oleh kustodian pihak ketiga, Fidelity atau pemiutangnya tidak boleh memilikinya jika Fidelity mengalami masalah kewangan. Akhir sekali, Fidelity didaftarkan dengan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa dan merupakan ahli Lembaga Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA).

Jika akaun anda kehilangan wang kerana pasaran menurun atau anda membuat keputusan pelaburan yang lemah, anda tidak beruntung - tidak ada insurans untuk itu, tidak kira broker yang memegang wang anda. (Untuk lebih lanjut, lihat

Adakah Pelaburan Saya Diinsuranskan Terlalu Rugi? ) Bottom Line

Fidelity mempunyai reputasi yang kukuh untuk perkhidmatan persaraan dan ulasan pelanggan yang cemerlang. Kebanyakan orang yang merancang untuk bersara akan mendapati apa yang mereka perlukan di broker ini. (Untuk lebih lanjut, lihat

Pengurusan Portfolio Online, DIY atau Penasihat Kewangan Berbasis Fee: Yang Betul untuk Anda? )