Sebagai penasihat kewangan, anda menghabiskan sejumlah besar masa yang memberi tumpuan kepada pertumbuhan portfolio pelanggan anda dan / atau memastikan ia akan menghasilkan pendapatan yang mereka perlukan. Tetapi pada aspek yang sering diabaikan perancangan kewangan adalah memastikan bahawa anda telah memelihara modal pelanggan anda sudah ada.

Jika anda tidak melindungi keuntungan dan pengumpulan aset maka lebih sulit untuk kembali ke landasan dan mencapai tujuan kewangan apabila kerugian terjadi. Sebagai contoh, jika portfolio klien anda kehilangan 20%, ia mesti membuat 25% untuk kembali ke peringkat asalnya. Pada masa yang sama anda perlu bimbang tentang impak inflasi pada portfolio. Walaupun anda boleh meletakkan sebahagian daripada portfolio dalam bentuk wang tunai untuk melindungi dari kemerosotan pasaran, tinggal di sana terlalu lama dapat menghalang pelanggan daripada membuat inflasi. Hasil akhirnya ialah mereka akhirnya boleh kehilangan daya beli. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Inflasi Mempengaruhi Simpanan Tunai Anda ).

Oleh kerana kesan negatif kehilangan modal dan kesan inflasi, perancang kewangan yang penting menghabiskan masa pada pelan pemeliharaan modal.

Walaupun kaedah tradisional memelihara modal seperti wang tunai dan Sekuriti Dilindungi Inflasi Sekuriti (TIPS) boleh menjadi pilihan yang baik, mereka tidak membantu dengan tanggapan mengenai melindungi aset. Di samping itu, banyak aset yang dipromosikan sebagai alternatif masih berkait rapat dengan pasaran saham. Sebagai contoh bon, sekali dianggap sebagai pelaburan yang dapat mengimbangi portfolio, sekarang menghasilkan pulangan yang lebih berkaitan dengan saham dan pasaran secara umum daripada sebelumnya. Sebahagian daripada kepelbagaian, yang boleh membantu pemeliharaan, ialah pelaburan dalam portfolio tidak boleh bergerak bersama (atau sekurang-kurangnya dipengaruhi oleh kitaran yang sama). Dalam erti kata lain pemeliharaan modal adalah sebahagiannya menewaskan inflasi dan pelaburan anda tidak semua sangat berkorelasi. (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat: Kepentingan Perikatan ).

Inilah sebabnya untuk mempertimbangkan pelaburan alternatif di luar stok dan bon tradisional boleh membantu anda dengan melindungi modal tanpa mempunyai korelasi yang tinggi ke pasaran dan juga membolehkan anda menewaskan atau memenuhi inflasi.

Berikut adalah tiga alternatif untuk dipertimbangkan:

Pencegahan Cukai

Pencukaian cukai adalah cara yang baik untuk bukan sahaja menewaskan inflasi, tetapi memelihara modal. Pencen pajak disokong oleh harta dengan lien. Senario kes terburuk anda yang ingkar membolehkan anda untuk merampas harta tersebut dan mendapatkan modal dan kepentingan anda kerana anda. Setiap negeri memutuskan sama ada negara itu adalah negara lien atau keadaan surat ikatan, mereka yang menyatakan lien boleh "menjual" lien kepada para pelabur sehingga daerah-daerah mendapatkan uang mereka segera.Setiap daerah biasanya mempunyai peraturan yang berbeza untuk bagaimana mereka menjual lien, anda perlu menyiasat bagaimana daerah anda melakukan penjualan. Ini bukan pembelian fizikal hartanah, ia lebih seperti CD dengan kadar yang tinggi, tetapi kurang kecairan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Melabur dalam Pengecualian Cukai Harta ).

Gadai Janji Swasta

Cara lain untuk membuat pelaburan hartanah tanpa kerja tambahan yang menguruskan harta sewa adalah menjadi pemberi pinjaman gadai janji swasta. Dalam gadai janji swasta pinjaman pelanggan anda menjadi "bank" yang menyediakan gadai janji. Pemberi pinjaman swasta boleh mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi daripada bank tetapi masih mendapat hak atas harta benda sekiranya berlaku kecurian. Lazimnya, peminjam adalah pelabur hartanah bukan seseorang yang membeli kediaman peribadi. Sekali lagi, terdapat dana yang boleh anda beli supaya anda dan pelanggan anda tidak perlu menjadi penanggung jaminan kepada gadai janji. (Untuk lebih lanjut, lihat: Broker Gadai Janji berbanding Peminjam Langsung: Yang Terbaik? )

Dana Lindung Nilai

Mencari sesuatu yang tidak terikat dengan hartanah? Anda juga boleh mempertimbangkan dana lindung nilai runcit sebagai pilihan untuk melindungi modal pelanggan. Dana lindung nilai direka untuk mengekalkan nilai dan berkembang dengan menggunakan jualan pendek, derivatif, aset dan opsyen yang tertekan. Walaupun banyak dana lindung nilai kelas institusi datang dengan minima pelaburan, komitmen yuran dan masa, mereka dapat membantu mengurangkan kerugian semasa penurunan pasaran ketika masih memperoleh pendapatan. Dana lindung nilai runcit boleh mengurangkan kebimbangan kecairan dan menawarkan cara untuk masuk dengan minimum pelaburan yang lebih rendah. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bolehkah Anda Melabur dalam Dana Lindung Nilai? ).

Garis Bawah

Mengekalkan modal pelanggan anda tidak perlu bermakna duduk dengan wang tunai sementara pendapatan pulangan yang sedikit untuk pelaburan. Anda boleh mengekalkan modal dan kuasa beli dengan mengembangkan pelaburan yang tidak berkait rapat dengan pasaran. Pemeliharaan modal akan meningkatkan peluang klien anda mencapai matlamat mereka. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Bagaimana Penasihat Boleh Membantu Pelanggan Volatilitas Perut .)