a:

Anda boleh menggulung anuiti pemboleh ubah berkelayakan, seperti akaun pelan persaraan yang lain, ke dalam IRA tradisional. Anuiti pembolehubah tidak berkelayakan - yang ditubuhkan dengan dolar selepas cukai - tidak layak untuk peralihan kepada IRA tradisional, tetapi anda boleh memindahkannya ke dalam jenis lain yang tidak layak.

Ciri-ciri anu Anuiti Variabel

anuiti pembolehubah ialah kenderaan pelaburan yang digabungkan dengan manfaat insurans hayat. Produk ini popular dalam perancangan persaraan kerana mereka menawarkan pertumbuhan yang ditangguhkan cukai dan jaminan tertentu pada prinsipal, aliran pendapatan masa depan dan manfaat kematian untuk waris.

AD:

Seperti produk pelaburan lain, anuiti berubah boleh dipegang dalam akaun yang boleh dikenakan cukai atau dalam akaun persaraan yang berkelayakan. Dana dalam anuitas pembolehubah boleh diperuntukkan di seluruh sub akaun, yang sama dengan dana bersama, untuk penyertaan dalam pasaran. Digabungkan dengan manfaat unik pendapatan dijamin kontrak anuiti, mereka berguna sebagai pengganti pencen atau sebagai tambahan untuk banyak penabung.

AD:

Melancarkan Anuiti ke IRA

Beberapa pelan persaraan majikan datang dalam bentuk kontrak anuiti yang berubah-ubah, seperti 457 atau 403 (b) rancangan, terutamanya dalam sektor awam. Apabila orang menukar pekerjaan, mereka masih boleh menggulung salah satu anuiti cukai terlindung ini kepada IRA tradisional tanpa cukai. Sehingga 1 Januari 2008, dana dari pelan ini juga boleh ditukar kepada IRA Roth, walaupun cukai akan terhutang kepada amaun yang ditukarkan.

AD:

Anuiti yang berubah-ubah yang dibeli di luar tempat kerja juga boleh dilancarkan ke anuiti berkelayakan lain melalui pertukaran 1035. Ini adalah pemindahan tidak boleh dikenakan cukai yang sering digunakan untuk mendapatkan kontrak anuiti baru dengan pilihan pelaburan yang berbeza, pelumba yang lebih baik atau untuk mengurangkan perbelanjaan. Selagi dana kekal dalam status yang layak, tiada cukai ditanggung.