Ya. Anda bebas boleh membeli dan menjual saham dana bersama tanpa mengira apa-apa keperluan untuk jumlah pembelian minimum yang minimum atau permohonan bayaran penebusan. Dalam erti kata lain, pelaburan itu benar-benar cair di mana pelabur dalam mana-mana dana bersama mempunyai akses tidak terhad kepada wang mereka.
Walau bagaimanapun, terdapat akibat kewangan untuk menurun di bawah paras baki minimum dana dan / atau mencetuskan yuran penebusan. Ini berbeza di kalangan syarikat dana yang berbeza, dan ada yang lebih berat daripada yang lain.
Katakan dana di mana anda melabur mempunyai tahap pembelian awal minimal sebanyak $ 2, 500. Selepas pelaburan awal anda, anda menjual saham untuk mengambil wang daripada dana dan jatuh baki dana anda kepada $ 2, 400. Umumnya, syarikat dana melihat semua baki dana sekali setahun untuk mencari "baki rendah", yang mana mereka akan menilai yuran tahunan sekali. Dalam kes ini, caj $ 10 nampaknya agak tipikal.
Sama ada anda membayar caj jualan yang dimuatkan sebelum ini tidak penting. Caj jualan front-load pergi ke perantara - perancang kewangan anda, penasihat pelaburan atau firma pembrokeran - dan segera ditolak dari pelaburan anda. Ia hilang, tidak kira apa tindakan anda kemudiannya diambil dan ia tidak mempunyai kesan ke atas penjualan saham dana.
Yuran penebusan digunakan dengan beberapa dana untuk menggalakkan pemasar pasaran daripada menjejaskan prestasi dana. Perdagangan dalam dan dalam dana bersama oleh spekulator adalah mengganggu prestasi dana, yang secara amnya diterjemahkan kepada kesan negatif ke atas jumlah pulangan. Syarikat-syarikat dana menggunakan yuran penebusan untuk dana yang mereka rasa terdedah kepada aktiviti ini. Mereka bertujuan melindungi pelabur dana dengan kepentingan jangka panjang.
Amalan syarikat dana am ialah menggunakan tempoh pemegangan selama 90 hari - walaupun ini boleh mencecah sehingga setahun - untuk bayaran penebusan. Ini bermakna bahawa mana-mana saham dana yang dijual sebelum 90 hari selepas pembelian awal dalam dana akan, sebagai contoh, dikenakan caj 1%. Oleh kerana pemasar pasaran bekerja dengan margin cukur nipis, mereka dengan demikian terhalang daripada perdagangan pesat pelaburan dana bersama.
Oleh itu, jika anda menghormati tempoh penebusan, anda akan mengelakkan sebarang penebusan awal penalti.
Dalam hal ini, pelabur dana bersama perlu memberi perhatian kepada sedikit maklumat yang berkaitan:
Dua puluh tahun yang lalu, tempoh pegangan purata bagi dana bersama adalah lapan tahun dan jumlah purata tahunan purata untuk pelabur ini adalah 12%; pada tahun 2007, tempoh pegangan purata adalah 10 bulan dengan pulangan purata tahunan sebanyak 4-6%.Mesej di sini sepatutnya sangat jelas.
Untuk membaca yang berkaitan, lihat Pelaburan Jangka Panjang: Hot Atau Tidak?
Bolehkah anda menjual saham pendek yang berdagang di bawah $ 5? Broker saya mengatakan bahawa saya tidak boleh.
Jualan pendek boleh menjadi sangat berisiko untuk pelabur dan broker. Broker akan sering memberitahu pelabur bahawa hanya saham di atas $ 5 boleh dijual pendek. Walaupun ini mungkin benar untuk firma pembrokeran tertentu anda, ia bukan merupakan keperluan yang ditetapkan oleh Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan atau SEC.
Saya mempunyai KSOP melalui majikan saya bahawa saya telah melabur 100% saham syarikat. Saya kini prihatin bahawa saya tidak pelbagai dan ingin keluar dari stok syarikat dan menjadi dana bersama. Adakah ini dibenarkan dengan dana yang telah saya sumbangkan ke akaun itu?
Untuk memastikan pilihan anda, sebaiknya periksa perihalan pelan ringkasan (SPD) untuk pelan tersebut. Pilihan mungkin berbeza untuk pelan yang berbeza. Ini harus mengandungi penjelasan peraturan, termasuk pilihan pelbagaian. Jika anda mempunyai akses dalam talian ke akaun KSOP anda, anda juga mungkin mempunyai akses dalam talian ke SPD pelan anda.
Saya faham bahawa saya boleh menarik balik daripada 401k tahun saya berubah 55 tanpa penalti 10% (IRS 575). Bolehkah saya melakukan perkara yang sama dengan IRA tanpa penalti 10%?
Anda merujuk kepada peraturan yang menyatakan bahawa pengedaran dari pelan anda yang memenuhi syarat (termasuk 401k, perkongsian keuntungan, pelan pembelian wang dan rancangan 403b) selepas anda memisahkan dari perkhidmatan dengan majikan anda tidak akan dikenakan 10% penalti awal pengeluaran, dengan syarat pemisahan berlaku dalam atau selepas tahun anda mencapai umur 55 tahun. Oleh kerana peraturan ini adalah berdasarkan anda meninggalkan perkhidmatan majikan yang menawarkan pelan yang layak, i