Anda boleh menukar caruman ke Roth IRA; Walau bagaimanapun, sebahagian daripada jumlah yang anda tukar kepada Roth akan dikenakan cukai pendapatan. Apabila baki IRA Tradisional anda terdiri daripada caruman yang boleh ditolak dan tidak boleh ditolak, sebarang jumlah yang diagihkan atau ditukarkan daripada IRA Tradisional adalah pro-rated untuk memasukkan bahagian yang boleh dikenakan cukai dan tidak boleh dikenakan aset.
Anda boleh melihat jumlah yang boleh dicukai dengan menggunakan formula berikut:
Jumlah Sumbangan / Penukaran = Amaun Tidak DikenakanKatakan anda mempunyai sumbangan tidak boleh ditolak sebanyak $ 8,000 dalam IRA Tradisional yang telah berkembang $ 100, 000. Jumlah boleh dicukai adalah:
(8, 000/100, 000) X 8, 000 = 640
Daripada $ 8,000 yang anda tukar, $ 7, 360 akan dikenakan cukai ($ 8, 000-640 = $ 7, 360).
Peraturan ini terpakai walaupun jumlah yang boleh ditolak dan jumlah tidak boleh dipotong dipegang dalam IRA Tradisional yang berasingan. Juga ambil perhatian bahawa jika anda mengekalkan pelbagai IRA Tradisional, jumlah baki mereka mesti digabungkan dalam formula di atas untuk menentukan amaun yang boleh dikecualikan daripada pendapatan (jumlah yang tidak boleh dikenakan cukai).
Peringatan: Borang IRS 8606 mesti difailkan untuk sebarang tahun cukai yang anda mengagihkan aset dari IRA Tradisional anda jika mana-mana baki IRA Tradisional anda termasuk sumbangan tidak boleh ditolak. Borang IRS 8606 digunakan untuk membantu anda menentukan bahagian percukaian atau penukaran anda. IRS boleh menilai penalti $ 50 untuk kegagalan untuk memfailkan Borang 8606. Borang ini boleh didapati di // www. irs. gov /.
(Hubungi Denise)
Jika saya berhak mengikut dekri perceraian saya kepada peratusan IRA bekas suami saya, bagaimana saya boleh menerima aset yang disebabkan oleh saya ke IRA sendiri tanpa dikenakan cukai? Adakah dia akan dikenakan cukai apabila dia membuat pemindahan? Adakah wang yang dia perlu bayar dalam cukai
Untuk memiliki bahagian aset IRA yang dipindahkan kepada anda (iaitu ke dalam nama anda), anda harus menghubungi kustodian / pemegang amanah IRA suami anda dan beri mereka salinan surat perceraian. Pastikan anda meminta penjaga mengenai keperluan dokumentasi lain.
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Saya 59 (bukan 59. 5) dan suami saya adalah 65. Kami telah mengambil bahagian dalam IRA MUDAH dengan syarikat kami selama lebih daripada dua tahun. Bolehkah kita menukarkan IRA SIMPLE ke Roth IRA? Jika kita boleh menukar, adakah kita perlu membayar cukai ke atas IRA SIMPLE yang diletakkan di Roth? Adakah t
Dalam tempoh dua tahun pertama selepas IRA SEDERHANA ditubuhkan, aset yang dipegang di IRA SIMPLE tidak boleh dipindahkan atau dilancarkan ke pelan persaraan yang lain. Oleh kerana anda telah memenuhi keperluan dua tahun, aset IRA SIMPLE anda boleh ditukar kepada IRA Roth.