Jika anda menarik balik sumbangan Roth IRA anda, jumlahnya akan dikenakan cukai dan penalti. Jika caruman awal anda terakru pendapatan semasa dalam Roth IRA dan anda juga mengeluarkan pendapatan, pendapatan akan tertakluk kepada cukai pendapatan. Selain itu, jika anda berusia di bawah umur 59. 5, pengeluaran akan dikenakan penalti edaran awal, melainkan jika anda memenuhi pengecualian terhadap penalti. Cukai dan penalti dikenakan kerana pengedaran anda bukan pengedaran yang berkelayakan.
Sebagai alternatif untuk menarik balik amaun tersebut, anda mungkin mempertimbangkan untuk memindahkan baki ke institusi kewangan baru yang anda merancang untuk menubuhkan Roth IRA baru anda. Pemindahan adalah pergerakan aset bebas cukai antara rancangan persaraan. IRA Roth yang ditubuhkan untuk menerima pemindahan ini juga boleh menjadi Roth IRA yang sama dengan mana anda membuat sumbangan anda untuk tahun cukai 2007 dan tahun-tahun akan datang. Institusi kewangan baru anda akan dapat membantu anda dengan kertas kerja yang diperlukan untuk melaksanakan pemindahan ini. Selalunya, anda boleh meminta pengedaran aset dan membuat sumbangan rollover kepada Roth IRA baru anda dalam tempoh 60 hari selepas anda menerima pengedaran. Peralihan juga merupakan pergerakan aset bebas cukai antara rancangan persaraan.
Sila ambil perhatian bahawa anda mesti memenuhi keperluan pendapatan tertentu untuk membuat sumbangan Roth IRA. Untuk tahun 2007 mereka adalah seperti berikut:
Anda boleh menyumbang 100% pampasan sehingga $ 4,000 ($ 5, 000 jika anda berusia sekurang-kurangnya umur 50 pada akhir tahun yang mana anda membuat sumbangan) Pendapatan kasar diselaraskan yang diselaraskan tidak boleh melebihi:
- $ 114, 000 jika anda adalah satu-satunya (had $ 4,000 dikurangkan jika anda memperoleh antara $ 99,000 dan $ 114,000)
- $ 166,000 jika anda berkahwin bersama batas $ 4,000 dikurangkan jika anda memperoleh antara $ 156,000 dan $ 166,000)
- $ 10, 000 jika anda sudah berkahwin memfailkan secara berasingan (had $ 4,000 dikurangkan jika anda memperoleh antara $ 0 dan $ 10,000)
(Hubungi Denise)
Jika saya berhak mengikut dekri perceraian saya kepada peratusan IRA bekas suami saya, bagaimana saya boleh menerima aset yang disebabkan oleh saya ke IRA sendiri tanpa dikenakan cukai? Adakah dia akan dikenakan cukai apabila dia membuat pemindahan? Adakah wang yang dia perlu bayar dalam cukai
Untuk memiliki bahagian aset IRA yang dipindahkan kepada anda (iaitu ke dalam nama anda), anda harus menghubungi kustodian / pemegang amanah IRA suami anda dan beri mereka salinan surat perceraian. Pastikan anda meminta penjaga mengenai keperluan dokumentasi lain.
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Saya mempunyai beberapa CD dalam IRA saya dengan tempoh matang yang berbeza. Bolehkah saya menggulung mereka ke institusi lain dengan kadar yang lebih baik apabila mereka matang?
Batasan pada rollovers terpakai atas dasar IRA. Umumnya, jika IRA terlibat dalam peralihan IRA-ke-IRA, ia tidak boleh terlibat dalam peralihan IRA-to-IRA yang lain dalam tempoh 12 bulan akan datang. Walau bagaimanapun, ini tidak menghalang IRA daripada dipindahkan ke IRA lain sebagai pemindahan pemegang amanah kepada pemegang amanah.