Isi kandungan:
Anda boleh meminjam dari anuiti anda untuk membuat pembayaran di rumah, tetapi bersiaplah untuk membayar pelbagai yuran dan denda. Malah, apabila memikirkan cara untuk membiayai bayaran pendahuluan anda, meminjam dari anuitas harus menjadi kaedah terakhir yang diambil.
Bagaimana Anuitas Kerja
Anuiti adalah kenderaan pelaburan yang unik kerana ia diuruskan oleh syarikat insurans hayat dan bukannya sebuah rumah broker tradisional. Anda mendepositkan wang ke dalam anuiti semasa tahun-tahun kerja anda, dan pertumbuhannya ditangguhkan cukai sehingga anda mula mengambil pengedaran semasa bersara. Pada ketika ini, kedua-dua prinsipal dan kepentingan dikembalikan kepada anda dalam satu siri bayaran tetap.
Caj Penalti dan Penyerahan
Manfaat anuiti adalah menawarkan ketenangan fikiran dalam bentuk pendapatan yang tetap, dijamin sepanjang tahun persaraan anda. Walau bagaimanapun, produk ini mempunyai banyak kelemahan. Yang terbesar adalah ketidakupayaan anda untuk mengeluarkan wang sebelum umur 59. 5 tanpa menanggung bayaran berat dan denda.
Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) adalah yang pertama menghukum anda untuk menarik diri daripada anuiti sebelum mencapai umur 59 tahun. 5. Biasanya, anda menghadapi cukai 10% atas apa-apa wang yang anda menarik awal. Anda juga perlu membayar cukai pendapatan biasa, yang ditangguhkan pada ketika itu, pada wang yang ditarik balik.
Jika anda membeli atau membina rumah pertama dan meminjam dari anuitas untuk bayaran pendahuluan, IRS memberikan pengecualian kepada cukai penalti. Walau bagaimanapun, pengecualian ini tidak dikenakan kepada cukai pendapatan biasa.
Syarikat insurans dikenakan penalti sendiri, dipanggil caj penyerahan, pada pengeluaran awal, dan ini boleh sebanyak 20%. Tidak seperti IRS, syarikat insurans tidak mengecualikan caj penyerahan supaya anda boleh membeli rumah pertama anda.
AD:Saya akan menerima wang dari QDRO yang dilaksanakan menurut perceraian saya. Saya ingin mengambil sebahagian daripada wang itu sebagai pengagihan untuk membayar rumah baru. Apakah implikasi cukai untuk melakukan ini?
Saya pembeli rumah pertama kali. Sekiranya saya mengambil pengedaran daripada 401 (k) saya untuk membeli tanah dan rumah, adakah saya perlu membayar penalti pada edaran ini? Juga bentuk apa yang saya perlu memfailkan dengan cukai saya, menunjukkan IRS bahawa $ 10, 000 pergi ke arah
Seperti yang anda sudah tahu, anda mesti memenuhi keperluan tertentu, yang digariskan dalam 401 (k ) merancang dokumen, dianggap dianggap layak menerima pengedaran dari pelan tersebut. Majikan atau pelan pelan anda akan memberikan anda senarai keperluan. Jumlah yang dikeluarkan dari pelan 401 (k) anda dan digunakan untuk pembelian rumah anda akan dikenakan cukai pendapatan dan penalti pengagihan awal 10%.
Saya pensiunan, melukis dari anuiti 403 (b) saya. Saya adalah pekerja tunggal perniagaan saya sendiri. Adakah saya layak untuk akaun IRA SIMPLE? Saya mahu menangguhkan sebahagian daripada pendapatan saya daripada cukai.
Ia bergantung. Sekiranya perniagaan anda tidak diperbadankan, dan anda mempunyai pendapatan bersih dari pekerjaan sendiri, anda layak untuk menubuhkan dan membiayai pelan persaraan, termasuk IRA SIMPLE, berdasarkan pendapatan tersebut. IRS mentakrifkan pendapatan bersih daripada pekerjaan sendiri sebagai pendapatan kasar daripada perniagaan atau perniagaan anda yang ditolak dengan potongan perniagaan yang dibenarkan.