Program percubaan Jabatan Perbendaharaan AS yang baru direka untuk mengenal pasti individu yang membeli harta tanah mahal dalam semua urusan tunai sekalipun syarikat shell - ini boleh menjadi cara untuk mencuci wang - akan memberi kesan kepada sesiapa yang menggunakan teknik ini untuk melindungi privasi mereka. Buat masa ini program ini hanya sedang diuji di dua kawasan, tetapi ia boleh pergi ke negara. Inilah pembeli yang berpotensi untuk membeli harta tanah tinggi yang perlu diketahui.

Pada pertengahan bulan Januari, Rangkaian Penguatkuasaan Jenayah Kewangan Perbendaharaan AS (FinCEN) mengeluarkan "Perintah Penargetan Geografi" (GTO) yang akan sementara memerlukan syarikat insurans hak milik AS untuk mengenal pasti dan melaporkan kepada FinCEN yang sebenarnya "Beneficial" pemilik di belakang syarikat-syarikat shell yang digunakan untuk membayar semua wang tunai (termasuk cek juruwang) untuk hartanah kediaman mewah.

Sebuah syarikat tajuk yang menyediakan maklumat palsu atau tidak mematuhi boleh dikenakan hukuman, menurut Stephen Hudak, jurucakap FinCEN. Untuk menjadi jelas, GTO tidak semestinya membayangkan sebarang penemuan yang tidak baik oleh FinCEN berhubung dengan syarikat tajuk. Sebaliknya, seperti yang dinyatakan FinCEN dalam kenyataan akhbar, ia "menghargai bantuan dan kerjasama syarikat-syarikat insurans tajuk dan Persatuan Tajuk Tanah Amerika dalam melindungi pasaran hartanah dari penyalahgunaan oleh pelaku haram. "

Program Pilot

Buat masa ini, syarat ini terpakai kepada dua pusat utama negara untuk kekayaan - Manhattan di New York City dan Miami-Dade County di Florida - untuk hartanah yang dijual pada atau di atas Masing-masing $ 3 juta dan $ 1 juta. Program perintis, yang bermula 1 Mac, akan berlangsung selama 180 hari - hingga 27 Ogos. Jika FinCEN mendapati bahawa sejumlah besar jualan hartanah melibatkan wang yang mencurigakan, ia akan mengembangkan keperluan pelaporan tetap di seluruh negara.

Apa yang mendorong keperluan pelaporan baru ini adalah kebimbangan bahawa semua pembelian tunai - yang dibuat tanpa pembiayaan bank - "boleh dijalankan oleh individu yang cuba menyembunyikan aset dan identiti mereka dengan membeli hartanah kediaman melalui syarikat liabiliti terhad atau struktur legap lain, "menurut kenyataan akhbar dari FinCEN.

"Anda boleh membelanjakan banyak wang untuk membeli sebuah rumah, dan kemudian anda boleh menjual rumah tersebut setahun kemudian," kata Heather Lowe, seorang pengacara dengan Global Financial Integrity, sebuah organisasi penyelidikan dan penasihat berasaskan Washington, DC menganalisis aliran kewangan tidak sah, dalam temu bual dengan NPR. "Dan tiba-tiba, semua wang itu benar-benar bersih wang. "

Memeriksa Kotor Wang

Penyiasatan oleh New York Times mendapati bahawa sejak tahun 2000, 44% jualan hartanah di seluruh negara bernilai $ 5 juta atau lebih banyak syarikat shell yang terlibat.Di pasaran seperti Manhattan dan Los Angeles, angka itu lebih tinggi. U. S. Jabatan Kehakiman telah memberi amaran bahawa syarikat-syarikat shell tanpa nama adalah sistem yang paling banyak digunakan untuk pencucian hasil jenayah.

Apabila pinjaman terlibat dalam urus niaga hartanah, bank dan perusahaan yang ditaja oleh kerajaan (GSEs) sudah pun dikehendaki melaporkan sebarang aktiviti yang dianggap mencurigakan. Tetapi pembeli tanpa nama yang membayar wang tunai secara historis diterbangkan di bawah radar. Akibatnya, amalan ini menjadi cara yang popular untuk orang dan organisasi dari seluruh dunia untuk membersihkan wang kotor mereka.

"Selama bertahun-tahun, peraturan kami telah berkembang untuk menjadikan pasaran hipotek piawai lebih telus dan kurang senang dengan penipuan dan pengubahan wang haram," kata Pengarah FinCEN, Jennifer Shasky Calvery. "Tetapi pembelian tunai menunjukkan jurang yang lebih kompleks yang kita cari. GTO ini akan menghasilkan data berharga yang akan membantu penguatkuasaan undang-undang dan memaklumkan usaha kami yang lebih luas untuk memerangi pengubahan wang haram dalam sektor hartanah. "

Konsekuensi

Langkah ini akan mempengaruhi berbilion ringgit dalam urus niaga hartanah. Di Manhattan, misalnya, terdapat 1, 045 jualan kediaman yang berharga di atas $ 3 juta pada separuh kedua tahun lepas - bernilai kira-kira $ 6. 5 bilion secara keseluruhannya, menurut syarikat data hartanah PropertyShark.

Program ini mungkin meremehkan industri hartanah, yang, dalam beberapa tahun kebelakangan ini, telah menikmati ledakan bangunan yang semakin disokong oleh pembeli yang kaya dan tidak bernama menggunakan syarikat shell. Sebelum keperluan itu berlaku pada awal bulan ini, ahli-ahli komuniti hartanah di Manhattan dan Miami telah mula meneroka cara untuk melengkapkan peraturan - termasuk menggunakan pembeli jerami, melepaskan insurans tajuk dan mungkin penyelesaian yang paling mudah, hanya menunggu sehingga bulan Ogos 28 untuk membeli.

Satu lagi kebimbangan dari industri adalah bahawa keperluan akan mendorong penjualan mewah dari bandar-bandar yang ditargetkan - Manhattan dan Miami, untuk sekarang - dan ke pasar berdekatan, seperti Broward dan daerah Pantai Palm di Florida dan menyeberangi sungai ke Brooklyn di New York. Dan, sesetengah bimbang bahawa keperluan akan memaksa pembeli asing untuk mengambil dolar mereka di tempat lain, ketika kumpulan pembeli asing telah menyusut disebabkan oleh mata wang asing yang lemah.

Ia juga boleh menjadi sukar untuk mengetahui siapa yang berada di belakang sebuah syarikat shell: Pembeli boleh menutup identiti mereka di belakang lapisan atas lapisan syarikat shell dan dengan menggunakan nama peguam atau pemegang tempat lain "calon" bukan nama mereka sendiri.

Namun, Persatuan Realtors Kebangsaan (NAR) menyokong langkah itu sebagai pendekatan yang "munasabah" untuk memerangi masalah pengubahan wang haram, sambil menyatakan bahawa "ejen hartanah dan broker tidak berada dalam kedudukan untuk mengesan pengubahan wang haram sejak dana yang terlibat dalam urus niaga hartanah dikendalikan melalui institusi kewangan yang dikawal selia. "NAR telah bekerja dengan FinCEN untuk membuat garis panduan sukarela untuk profesional hartanah untuk mengenali tanda-tanda pengubahan wang haram, dan telah berkongsi maklumat dengan anggotanya melalui laman web, lokakarya di mesyuarat nasional dan dalam pelbagai penerbitan.

Bottom Line

Jika program FinCEN melakukan apa yang hendak dilakukannya - retak pengubahan wang haram - ia akan diperluaskan ke pasaran hartanah tambahan dan secara jangka panjang. Walaupun semua kekecohan terhadap keperluan itu sebahagian besarnya dari peguam dan broker, tindak balas daripada pembeli - kumpulan yang paling penting - hampir tidak wujud. "Saya tidak mempunyai sesiapa datang kepada saya dan berkata, 'Oh, saya tidak mahu mendedahkan nama saya,' 'kata VP senior VP Nelson Gonzalez dengan Esslinger-Wooten-Maxwell (EWM), sebuah syarikat hartanah kediaman di Miami Pantai, ke majalah The Real Deal. Buat masa ini, pembeli harta mewah boleh tetap bersekongkol, selagi mereka tidak bercadang untuk membeli di Manhattan atau Miami.

Anda juga mungkin tertarik dalam

Tips untuk Membeli Perumahan Mewah dan Melabur di Real Estate Mewah .