Aset yang anda telah bekerja lama dan sukar untuk dikumpulkan boleh hilang dalam tempoh yang sangat singkat jika ia tidak dilindungi dengan betul dan anda didakwa, anda memfailkan untuk kebankrapan atau anda adalah tertakluk kepada pertimbangan prosiding. Walau bagaimanapun, pemahaman bahawa aset tertentu harus dilindungi daripada hilang dalam keadaan sedemikian, penggubal undang-undang telah meluluskan tindakan di bawah mana jenis aset tertentu, atau boleh, dilindungi. Dalam artikel ini, kami akan menunjukkan kepada anda langkah-langkah yang boleh anda ambil untuk melindungi simpanan anda.

Sesiapa yang Mempunyai Aset Berisiko

Anda mungkin berfikir bahawa hanya doktor, eksekutif korporat dan lain-lain dalam profesion rentan litigasi adalah satu-satunya yang perlu bimbang tentang melindungi aset mereka. Tidak begitu. Terdapat banyak keadaan di mana aset anda boleh dilampirkan atau dihiasi. Ini termasuk jika fail anda untuk kebankrapan, anda mendapat perceraian atau anda berada di akhir pertahanan tuntutan sivil. Kebanyakan keadaan ini adalah yang kebanyakan orang tidak menganggap sehingga ia berlaku. Contohnya, jika anak remaja anda berada di hujung kecelakaan kenderaan bermotor yang salah, ini boleh menyebabkan parti yang rosak berlaku selepas aset anda. (Untuk membaca lebih lanjut mengenai subjek ini, lihat Perkahwinan, Perceraian Dan Talian Titik .)

Gambar senario ini : Anda mendengar ketukan di pintu pada suatu malam. Anda mencari pasangan warga tua yang mencari Smiths. Nama anda ialah Jones. The Smiths tinggal di sebelah, anda memaklumkan pasangan itu. Pasangan itu terima kasih dan berjalan di halaman anda untuk pergi ke Smiths. Ketika mereka berada di sana separuh jalan, lelaki itu melangkah ke lubang anjingmu menggali petang itu dan memecahkan pinggulnya - yang baru saja digantikannya. Kemudian apa? Panggilan seterusnya yang anda dapatkan mungkin dari seorang peguam yang cuba mencari nilai kewangan anda dan jenis insurans yang anda bawa. Tidak kira pasangan itu sepatutnya tinggal di trotoar atau sekurang-kurangnya dijaga untuk memastikan mereka mengelakkan kemalangan tersebut. Akhirnya, rumah anda + anjing anda + lubang anda = kesalahan anda.

Undang-undang Boleh Melindungi Aset Anda

Undang-undang Persekutuan dan negeri menentukan jenis perlindungan kebanyakan aset anda daripada pemiutang dan penghakiman.

IRAs Tradisional dan Roth
Sumbangan dan pendapatan dalam IRA Tradisional anda dan Roth IRAs mempunyai perlindungan perlindungan laras inflasi $ 1 juta dari prosiding kebangkrutan. Mahkamah kebangkrutan mempunyai kebijaksanaan untuk meningkatkan topi ini demi kepentingan keadilan.

Di samping itu, jumlah yang dilancarkan dari pelan yang layak, pelan 403 (b) dan 457 (b) mempunyai perlindungan yang tidak terhad. Walau bagaimanapun, ambil perhatian bahawa perlindungan ini sahaja terpakai kepada muflis dan bukan kepada penghakiman lain yang diberikan di mahkamah lain. Dalam kes sedemikian, undang-undang negeri mesti dirujuk untuk menentukan sama ada sebarang perlindungan wujud dan tahap perlindungan sedemikian.

Pelan Persaraan Berkelayakan
Aset pelan yang ditaja oleh majikan mempunyai perlindungan pemiutang tanpa had daripada kebankrapan, tanpa mengira sama ada pelan itu tertakluk kepada Akta Keselamatan Pendapatan Persaraan Pekerja (ERISA).Ini termasuk IRA SEP, IRA SIMPLE, manfaat yang ditakrifkan, sumbangan yang ditakrifkan, 403 (b), 457, dan rancangan kerajaan atau gereja di bawah seksyen kod 414.

Nota : Jumlah dalam IRA SEP anda yang dikaitkan dengan Sumbangan IRA tetap tertakluk kepada topi $ 1 juta .

Rancangan ERISA juga dilindungi dalam semua kes lain, kecuali di bawah perintah hubungan domestik yang layak (di mana aset boleh diberikan kepada bekas pasangan anda atau penerima gantian lain) dan levi cukai dari IRS. Untuk tujuan ini, pelan yang layak tidak dianggap sebagai pelan ERISA jika hanya meliputi pemilik perniagaan (pemilik hanya merancang). Perlindungan untuk rancangan pemilik sahaja ditentukan oleh undang-undang negara. (Untuk perlindungan lebih lanjut untuk aset pelan persaraan anda, lihat Perlindungan Kebankrapan Untuk Akaun Anda .) Homesteads

Jumlah perlindungan yang anda miliki di rumah anda berbeza-beza dari negeri ke negara. Sesetengah negeri menawarkan perlindungan yang tidak terhad, yang lain menawarkan perlindungan terhad dan beberapa memberikan perlindungan sama sekali.
Anuiti dan Insurans Hayat

Seperti perlindungan rumah, undang-undang negeri menentukan tahap perlindungan yang dikenakan ke atas anuiti dan insurans hayat. Ada yang melindungi nilai penyerahan wang tunai polisi insurans hayat dan hasil kontrak anuiti dari lampiran, garnishment atau proses undang-undang yang memihak kepada pemiutang. Orang lain hanya melindungi kepentingan benefisiari setakat yang semunasabahnya diperlukan untuk sokongan. Terdapat juga negeri-negeri yang tidak memberi perlindungan sama sekali. (Untuk membaca lebih lanjut tentang insurans hayat, lihat
Memahami Kontrak Insurans Anda , Berapa Banyak Insurans Hayat Yang Anda Bawa? dan Meneroka Asas Kontrak Insurans Lanjutan . > Untuk mencari undang-undang perlindungan aset negeri anda, lawati tapak web rasmi negeri atau laman web Buku Perlindungan Aset. Bagaimana Melindungi Aset Anda

Walaupun perlindungan aset mungkin mempunyai masa lalu yang tercemar, strategi yang sah tersedia. Lihatlah ia sebagai satu cara untuk meletakkan seberapa banyak halangan yang mungkin bahawa pemiutang yang berpotensi harus melompat sebelum mereka boleh sampai ke harta anda. Ini mungkin menggalakkan pemiutang-peminjam ini untuk membuat penyelesaian yang menggalakkan daripada terlibat dalam proses litigasi yang panjang dan mahal.

Beberapa kaedah umum untuk perlindungan aset termasuk:

Amanah Perlindungan Aset

Selama bertahun-tahun, individu kaya telah menggunakan amanah luar pesisir di lokasi seperti Kepulauan Cook dan Nevis untuk melindungi aset dari pemiutang. Tetapi amanah ini boleh mahal untuk ditubuhkan dan diselenggarakan. Kini beberapa negeri, termasuk Alaska, Delaware, Rhode Island, Nevada dan South Dakota, membenarkan amanah perlindungan aset. Anda tidak perlu menjadi pemastautin negeri untuk membeli satu.

Kepercayaan perlindungan aset menawarkan cara untuk memindahkan sebahagian aset anda ke dalam amanah yang dijalankan oleh pemegang amanah bebas. Aset kepercayaan akan berada di luar jangkauan kebanyakan pemiutang, dan anda boleh menerima pengedaran yang kadang-kadang. Kepercayaan ini juga membolehkan anda melindungi aset untuk anak-anak anda.
Keperluan untuk kepercayaan perlindungan aset termasuk yang berikut:

Ia mesti tidak boleh dibatalkan.

Ia mesti mempunyai pemegang amanah bebas yang merupakan individu yang terletak di negeri ini atau bank dan syarikat amanah yang dilesenkan dalam negara tersebut.

• Ia hanya membenarkan pengedaran mengikut kebijaksanaan pemegang amanah.
• Ia mesti mempunyai klausa belanja.
• Sesetengah atau semua aset amanah mesti berada dalam keadaan amanah.
• Dokumen dan pentadbiran amanah mesti berada di negeri ini.
• Jika anda sedang mempertimbangkan untuk melihat kepercayaan perlindungan aset, pastikan anda bekerja dengan seorang peguam yang berpengalaman dan mahir dalam bidang ini. Ramai individu telah melanggar undang-undang cukai kerana kepercayaan mereka tidak memenuhi keperluan peraturan.
• Pembiayaan Pembiayaan Akaun

Jika anda memiliki perniagaan, anda boleh meminjam terhadap penghutangnya dan meletakkan wang tersebut ke dalam akaun bukan perniagaan. Ini akan menjadikan aset yang dibebankan hutang itu kurang menarik kepada pemiutang anda, dan membuat aset yang tidak dapat dijangkau yang tidak dapat dicapai oleh pemiutang.

Strip Out Your Equity
Satu pilihan untuk melindungi aset anda adalah untuk menarik ekuiti daripada mereka dan meletakkan wang itu menjadi aset negara anda melindungi. Contohnya, katakan anda memiliki bangunan pangsapuri dan bimbang tentang tuntutan undang-undang yang berpotensi. Sekiranya anda mengambil pinjaman terhadap ekuiti bangunan, anda boleh meletakkan dana dalam aset yang dilindungi, seperti anuiti (jika anuiti terlindung daripada penghakiman di negara anda).

Perkongsian Terhad Keluarga
Aset dipindahkan ke perkongsian terhad keluarga (FLP) ditukar untuk saham dalam perkongsian itu. Kerana FLP memiliki aset tersebut, mereka dilindungi dari pemiutang di bawah Akta Perkongsian Terhad Bersekutu. Walau bagaimanapun, anda mengawal FLP dan, dengan itu, aset. Tiada pasaran untuk saham yang anda terima, jadi nilai mereka jauh lebih rendah daripada nilai aset yang ditukar.

Cara yang Kurang Kompleks untuk Melindungi Aset
Terdapat beberapa cara yang murah, mudah untuk melindungi aset yang mana pun boleh dilaksanakan:

Anda boleh memindahkan aset kepada nama pasangan anda. Walau bagaimanapun, jika anda perceraian, hasil akhir mungkin berbeza dari yang anda inginkan.

Masukkan lebih banyak wang ke dalam pelan persaraan majikan yang ditaja oleh majikan anda kerana ia mungkin mempunyai perlindungan tanpa had.

• Beli dasar payung yang melindungi anda dari tuntutan kecederaan peribadi di atas liputan standard yang ditawarkan di dasar rumah dan auto anda.
• Buatlah kebanyakan undang-undang negara anda tentang homestad, anuiti dan insurans hayat. Contohnya, membayar gadai janji anda boleh melindungi wang tunai yang lebih mudah terdedah.
• Jangan campurkan aset perniagaan dengan aset peribadi. Dengan cara itu, jika syarikat anda mengalami masalah, aset peribadi anda mungkin tidak berisiko dan sebaliknya.
• Sesetengah Kata-Kata Peringatan Perhatian
• Anda mungkin melihat pakar-pakar perlindungan aset yang mengisytiharkan diri mereka mengiklankan seminar atau peralatan yang mudah digunakan di TV atau internet. Melaksanakan penyelidikan yang luas, termasuk menyemak dengan Biro Perniagaan Better sebelum memutuskan untuk menggunakan mana-mana perkhidmatan ini.Dan sebelum anda mengambil langkah-langkah yang dibincangkan dalam artikel ini, berjumpa dengan seorang peguam yang akrab dengan undang-undang negara anda dan pakar dalam bidang perlindungan aset. Yang paling penting, jangan tunggu sehingga anda mempunyai penghakiman terhadap anda. Pada masa itu mungkin terlambat, dan mahkamah boleh mengisytiharkan bahawa anda membuat "pemindahan curang" untuk keluar daripada memenuhi kewajipan anda.