Krisis kredit, yang juga dikenali sebagai "krisis kredit" atau "kejutan kredit", berlaku apabila terdapat pengurangan pesat dalam ketersediaan pinjaman dari bank. Ini berlaku apabila pinjaman menjadi masam, memaksa bank untuk mengetatkan piawaian pinjaman.
Kejutan kredit mewujudkan kesan positif dan negatif dalam ekonomi. Dengan mengkaji kesan ini dengan teliti, kita dapat memperoleh pemahaman yang lebih besar tentang bagaimana kejutan kredit berfungsi dan apa yang dapat kita pelajari dari mereka. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut.

Kelemahan Krisis Kredit
Kejutan kredit mempunyai beberapa kesan negatif terhadap pengguna dan perniagaan. Sesetengah kesan dirasai dengan segera, sementara yang lain mengambil masa untuk dilihat.

Pemotong Potong Pengguna
Sebagai krisis kredit yang berjalan, ekonomi terus perlahan. Ini mewujudkan situasi di mana pengguna kurang optimis mengenai prospek masa depan ekonomi dan mengurangkan secara mendadak perbelanjaan mereka. Oleh kerana perbelanjaan pengguna menyumbang 70% daripada aktiviti ekonomi, walaupun sedikit pengurangan perbelanjaan boleh menyebabkan ekonomi perlahan secara dramatik. (Ketahui perbelanjaan pengguna boleh menunjukkan tentang pasaran di Menggunakan Perbelanjaan Pengguna Sebagai Penunjuk Pasaran .)

Bank Takut Membuat Pinjaman
Kejutan kredit boleh mewujudkan keadaan di mana bank takut membuat pinjaman baru. Ketakutan ini menyebabkan banyak perniagaan dan pengguna mengurangkan perbelanjaan secara dramatik, atau menutup pintu mereka. Ini menyebabkan kesan riak dalam ekonomi memandangkan perniagaan semakin bertungkus lumus dan kekayaan pengguna semakin buruk.

Perniagaan Kurang Akses kepada Modal
Apabila perniagaan tidak mempunyai akses kepada modal, mereka perlu memperluas, membiayai perbelanjaan atau membayar bil, perangsangan mudah tunai dapat terjadi. Perasaan ini boleh memaksa banyak perniagaan yang telah berkembang selama bertahun-tahun untuk menutup pintunya dan membiarkan pekerja mereka pergi. (Ketahui bagaimana kitaran ekonomi ini memberi kesan kepada kedua-dua perniagaan kecil dan besar di Kesan Kemelesetan Pada Perniagaan .)

Rise Foreclosures Boleh Membawa Nilai Harta Untuk Masyarakat
Jika bank-bank terpaksa mengalahkan terlalu banyak peminjam, ini boleh membawa kesan buruk kepada komuniti. Bukan sahaja nilai hartanah merosot dalam komuniti di mana penyitaan adalah tinggi, tetapi terdapat beberapa kesan ekonomi yang tidak terhingga juga. Ini termasuk kehilangan pendapatan cukai harta bagi kerajaan negeri dan tempatan, kebimbangan ekonomi untuk kawasan yang terjejas oleh gelombang penyitaan dan kegagalan perniagaan tempatan yang bergantung kepada komuniti untuk terus hidup. (Ketahui apa yang boleh anda lakukan jika rumah anda berisiko Menyelamatkan Rumah Anda Dari Penyitaan .)

Krisis Boleh Memaksa Kerajaan Ambil Langkah-Langkah Kecemasan
Ketika ekonomi semakin lemah dan kejutan kredit menyebar dari Wall Street ke Main Street, kitaran kelemahan ekonomi menyebar ke seluruh negara, mewujudkan peningkatan pengangguran dan pertumbuhan negatif.Ini memaksa kerajaan mengambil langkah-langkah drastik untuk memecahkan kitaran sekali dan untuk semua dengan membelanjakan beratus-ratus bilion dolar untuk memulihkan ekonomi. (Ketahui langkah apa yang Rizab Persekutuan mengambil dalam situasi ini di Perjuangan Rizab Persekutuan Menentang Kemelesetan .)

Pasaran Saham Jatuh Memakan banyak Kekayaan
Kejutan kredit dan ketidakpastian tentang pendapatan masa depan menyebabkan banyak pelabur menjual pegangan stok mereka dan bergerak ke pelaburan yang lebih selamat. Ini menyebabkan pasaran ekuiti jatuh ke dalam kejatuhan percuma yang memakan nilai-nilai rancangan 401 (k), IRA dan pelan pencen. Telur sarang yang dikurangkan memaksa ramai yang merancang untuk bersara untuk bekerja lebih lama. (Ketahui bagaimana memahami kitaran perniagaan dan gaya pelaburan anda sendiri dapat membantu anda mengatasi penurunan ekonomi dalam Kemelesetan: Apa Yang dimaksudkan dengan Pelabur? )

Konsumen dan Perniagaan Mulai Panik
Kiri tidak terkawal, kejutan kredit boleh menyebabkan hilang keyakinan terhadap sistem kewangan negara. Ini menyebabkan ramai orang menganggap yang paling teruk dan mengambil langkah drastik untuk melindungi apa sahaja kekayaan yang mereka tinggalkan. Pada ketika ini bank berjalan menjadi lebih umum dan semakin banyak institusi kewangan runtuh. (Ketahui bagaimana SIPC dan FDIC menginsuranskan terhadap kehancuran kewangan peribadi apabila bank atau pembrokeran pergi ke dalam Kegagalan Bank: Adakah Aset Anda Dilindungi? )

Peningkatan Krisis Kredit
Kejutan kredit juga boleh membuat banyak perubahan yang berpanjangan, positif. Perubahan ini dapat dilihat selepas krisis. Sebahagian daripada kesan positif dari kejutan kredit adalah seperti berikut:

Ekonomi Melampaui Hutang dan Pengeluaran Berlebihan
Semasa masa ekonomi yang baik, banyak perniagaan dan pengguna meningkatkan hutang keseluruhan mereka. Tingkah laku ini didorong sebahagiannya oleh keperluan perniagaan untuk berkembang dan sebahagiannya oleh pengguna yang merasa cukup baik tentang ekonomi untuk membuat pembelian besar tanpa perlu risau tentang apa yang akan berlaku di masa depan. (Baca Lima Tanda Bahwa Anda Hidup Di Luar Maksud Anda untuk mengetahui sama ada Anda berada dalam kumpulan berisiko ini.)

Tetapi sementara ekonomi akan terus berkembang dan tingkat hutang akan meningkat untuk sementara waktu, Pada satu ketika, ekonomi akan melambatkan dan ramai yang terlalu berat pada masa-masa yang baik akan dipaksa untuk hidup mengikut cara mereka atau bahkan mungkin tertinggal. Apabila perniagaan dan pengguna dipaksa untuk dipotong, ada yang akan berhenti melakukan pembayaran hutang mereka, memaksa institusi kewangan untuk menulis pinjaman buruk. Ini pemutusan yang dipaksa, sama ada oleh bank sendiri atau melalui campur tangan kerajaan, akan membersihkan sistem kewangan supaya perniagaan dapat memiliki lembaran keseimbangan yang kuat dan pengguna yang pernah ditorehkan dapat meningkatkan pengeluaran mereka tanpa dibebani oleh hutang yang banyak.

Syarikat-syarikat Bersihkan Lembaran Imbangan
Perniagaan boleh menggunakan hutang untuk mengembangkan dan meningkatkan keuntungan keseluruhan mereka. Walau bagaimanapun, hutang boleh menjadi pedang bermata dua: semasa masa kemelesetan, jumlah keseluruhan hutang yang dikeluarkan oleh perniagaan semasa pengembangan terakhir dapat menyebabkan syarikat menghadapi masalah kecairan.Dengan menulis hutang yang buruk pada kunci kira-kira mereka, perniagaan menjadi lebih leaner, boleh memperlihatkan kelembapan dan boleh berkembang lebih tinggi apabila pertumbuhan positif pulih kepada ekonomi. (Ketahui tentang peranan hutang dalam menentukan kesihatan korporat di Perhitungan Hutang .)

Ketelusan dan Peraturan dalam Sektor Kewangan Meningkatkan
Krisis kewangan dapat mengekspos kelemahan dalam peraturan-peraturan yang orang mengambil keuntungan - celah yang mungkin menyumbang kepada krisis. Kerajaan kemudian bertindak balas dengan membuat peraturan baru untuk menangani keadaan. Dari masa ke masa, undang-undang ini membawa keyakinan kembali ke sistem kewangan U. S. dan meninggalkan pelabur merasa selamat lagi. (Ketahui tentang peranan keyakinan dalam ekonomi dengan membaca Memahami Indeks Keyakinan Pengguna .)

Pengguna Hard Times untuk Mengembalikan Semula Perbelanjaan Mereka
Semasa masa pengembangan, ramai pengguna cuba bersaing dengan Joneses dengan hidup di luar kemampuan mereka dan mengumpul lebih banyak hutang daripada yang mereka dapat mengendalikan. Kejutan kredit memaksa pengguna untuk mengekang perbelanjaan dan gaya hidup mereka yang lebih sesuai untuk pendapatan mereka. Rakyat kemudian menguasai kewangan mereka dan menyebabkan kadar simpanan negara meningkat. (Ketahui cara mengekalkan perbelanjaan anda di bawah kawalan setiap hari di Squeeze A Greenback Out Your Latte dan Sembilan Alasan Untuk Katakan "Tidak" Kepada Kredit .)

Buat Penilaian Jangka Panjang Besar .
Semasa krisis, apabila semua orang panik dan menjual kedua-dua pelaburan yang baik dan buruk, ramai pelabur pintar membeli pelaburan yang baik dan memegang mereka jangka panjang. Apabila krisis berakhir dan kekacauan telah meninggal dunia, mereka membuat keuntungan yang besar. Beberapa pelabur yang lebih terkenal yang telah menggunakan strategi ini, termasuk Warren Buffett, Sir John Templeton dan Benjamin Graham. (Pasar beruang boleh menakutkan pelabur yang berpengalaman. Ketahui cara melabur dengan selamat di Empat Tips Untuk Membeli Saham Dalam Kemelesetan .)

Kesimpulan
Kejutan kredit mempunyai banyak negatif, tetapi mereka juga membuat peluang. Semasa masa krisis ekonomi, penting untuk menjaga kepala yang jelas dan tidak terperangkap dalam ketakutan. Kiri yang tidak terkawal, ketakutan berskala besar boleh mendatangkan malapetaka kepada ekonomi dunia. Tetapi dari masa ke masa, setiap krisis akan berakhir dan ekonomi akan mula berkembang sekali lagi.

Untuk membaca lebih lanjut, lihat Lima Strategi Untuk Kekuatan Masa yang Teruk , Mengambil Kelebihan Penolakan Korporat dan Bagaimanakah krisis kredit berlaku?