Boomer bayi terlalu banyak melabur dalam stok. Itulah perkataan dari Fidelity Investments, menurut analisis suku tahunannya yang dikeluarkan, yang melihat penjimatan persaraan dengan menganalisis akaun Fidelity's 401 (k) dan akaun persaraan individu (IRA).

Melalui analisanya, Fidelity mendapati bahawa banyak boomer bayi "berat teratas" dalam stok dalam akaun persaraan mereka dan pendedahan yang terlalu tinggi terhadap ekuiti menyebabkan risiko pelabur ini tidak perlu. Sebahagian daripada masalah ini adalah bahawa pasaran telah meningkat secara berterusan sejak beberapa tahun yang lalu, dan ini lebih berlebihan telah menyebabkan banyak boomer bayi berasa lebih selesa daripada mereka mungkin tentang keselamatan pelaburan saham mereka. Malah, pasaran saham yang semakin meningkat adalah salah satu sebab purata 401 (k) baki portfolio naik 50% dalam tempoh lima tahun yang lalu. Kenaikan itu telah membawa kepada peningkatan peratusan ekuiti yang dicurahkan ke dalam akaun 401 (k). Walaupun ini mungkin tidak terdengar seperti masalah, analisis Fidelity menunjukkan pendedahan yang meningkat ini mungkin menjadi masalah besar jika terdapat penurunan pasaran saham utama. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips Atas Pengaturan Lama 401 (k) s .)

Ketakutan yang Hilang

Biasanya, penasihat kewangan akan memberi amaran kepada orang yang hampir dengan umur persaraan tentang terlalu banyak rancangan persaraan mereka yang dilaburkan dalam stok. Tetapi banyak boomer bayi, yang berada di atau menghampiri umur persaraan, telah meningkatkan pelaburan saham mereka, tidak mahu ketinggalan dalam ledakan pasaran. Anda tidak boleh menyalahkan mereka. Walau bagaimanapun, ia meninggalkan pesara-pesara ini dalam kedudukan yang tidak selesa yang berlebihan kepada ekuiti, terutamanya untuk apa yang disyorkan untuk kumpulan umur mereka.

Untuk menghasilkan hasilnya, penganalisis Fidelity membandingkan peruntukan aset purata ke dana tarikh sasaran berdasarkan umur. Ia mendapati bahawa 18% daripada pelabur dari umur 50 hingga 54 mempunyai peruntukan saham sekurang-kurangnya 10 mata peratusan atau lebih tinggi daripada yang disyorkan. Bagi pelabur yang berusia 55 hingga 59, angka itu meningkat kepada 27%. Laporan itu juga mendapati bahawa 11% daripada pelabur yang berumur 50 hingga 54 mempunyai 100% daripada aset 401 (k) mereka yang dilaburkan dalam stok dan bahawa 10% orang berusia 55 hingga 59 mempunyai semua aset 401 (k) mereka dalam stok. (Untuk lebih lanjut, lihat: Dana Tarikh Sasaran: Lebih Popular, Lebih Murah Daripada Pernah .)

Angka-angka ini telah membimbangkan beberapa dalam industri pengurusan pelaburan. Kebanyakan profesional ini mengingati dengan baik bilangan pelabur yang menyaksikan separuh daripada portfolio persaraan mereka hilang selepas krisis kewangan pada tahun 2008, apabila pasaran saham memukul. Seperti yang ternyata, banyak orang yang hampir bersara mempunyai banyak pendedahan saham dalam portfolio persaraan mereka dan akhirnya menjadi teruk kewangan secara teruk, apabila pasaran tangki.Sebaliknya mereka sepatutnya melindungi simpanan mereka dengan mempunyai portfolio yang lebih pelbagai, banyak dalam industri pelaburan bersetuju.

Mempelbagaikan, Mempelbagaikan, Mempelbagaikan

Penganalisis kesetiaan mengatakan bahawa mempunyai peruntukan aset yang pelbagai adalah kunci kepada strategi persaraan dan pelabur perlu terus mengkaji portfolio mereka, terutama yang hampir dengan umur persaraan, untuk memastikan aset mereka masih berupaya baik dan portfolio mereka seimbang. Untuk bahagiannya, Fidelity menyertai tenaga dengan beribu-ribu majikan yang menawarkan dana Fidelity pekerja dalam rancangan 401 (k) mereka dan mencadangkan kepada pemegang akaun bahawa mereka dengan teliti mengkaji semula portfolio mereka untuk melihat apakah mereka memerlukan pengimbangan semula dan memastikan mereka berada di landasan dengan peruntukan aset tabungan persaraan yang dicadangkan. Pembekal dana juga menggembirakan para pelabur dalam dana untuk menghubungi wakil Fidelity jika mereka ingin pedoman tentang bagaimana untuk mengimbangi portofolio mereka dengan lebih baik. Di samping itu, mereka menggalakkan para pelabur menggunakan alat dalam talian Fidelity, yang dapat memberi mereka maklumat berguna tentang bagaimana menguruskan aset 401 (k) mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Reksa Dana: Berapa Banyak Terlalu Banyak? )

Mengikut angka Fidelity, lebih daripada 50,000 pelabur telah bertindak balas terhadap panggilan mereka untuk bantuan dalam peruntukan aset sejak Julai. Kebanyakan mereka telah menangani kebimbangan mereka, dengan mengakses penyelidikan dalam talian Fidelity, memanfaatkan alat perancangan dan kalkulator, atau bergerak ke hadapan dengan membuat perubahan kepada peruntukan aset mereka, dalam usaha untuk meletakkan pelan persaraan mereka kembali di landasan.

Tahap Sumbangan Sehingga

Yang berkata, penganalisis Fidelity, sebahagian besarnya, senang dengan tahap sumbangan individu dalam akaun mereka dan perhatikan bahawa pekerja terus membuat pelaburan dalam 401 (k) mereka akaun keutamaan. Malah, Fidelity telah mendapati bahawa jumlah kadar sumbangan hampir mencapai paras rekod. Jumlah jumlah simpanan purata 12 bulan, yang menggabungkan sumbangan pekerja dan sumbangan majikan (seperti pertandingan syarikat), meningkat dari $ 9, 840 pada akhir suku pertama hingga $ 10, 180 pada akhir suku kedua, yang pertama masa jumlah jumlah simpanan telah melepasi $ 10, 000, mengikut angka mereka. Sebaliknya, laporan itu juga mencatatkan bahawa purata sumbangan IRA menurun kepada $ 2, 690 pada akhir suku kedua daripada $ 3, 150 pada akhir suku pertama, terutamanya disebabkan oleh sejumlah besar orang yang membuat sumbangan kepada IRA mereka pada yang pertama suku untuk memenuhi tarikh akhir cukai Perkhidmatan Pendapatan Dalaman (IRS). (Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat: Tips Memberi Klien yang Lebih Lama .)

Line Bottom

Banyak boomer bayi telah memanfaatkan kenaikan luar biasa dalam pasaran saham dengan melabur dalam ekuiti dalam rancangan 401 (k) mereka. Kini mungkin masa untuk mengimbangi semula portfolio-portfolio itu untuk mengelakkan kerugian besar jika pasaran pergi ke selatan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Demografi Perubahan Demografi (Dan Cara Leverage Ia) .)