Seorang peserta yang baru masuk ke dalam dunia pengacau penjawab menjawab soalan itu, "Adakah saya mendapat hasil terbaik dari akaun persaraan saya? "Blooom. com, yang diasaskan pada tahun 2013, menawarkan penyelesaian paten yang belum selesai untuk pengurusan akaun 401 (k), 403b dan TSP. Blooom mensasarkan dua jenis pelan pelan persaraan: mereka yang mempunyai akaun yang lebih kecil tanpa akses kepada penasihat kewangan dan individu yang tidak mempunyai masa atau kecenderungan untuk menguruskan akaun mereka sendiri.

Baca lebih lanjut mengenai perkhidmatan ini-dan jika kelihatan seperti pilihan untuk kotak peralatan perancangan persaraan anda. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Frontier Robo-Advisor Next: 529 Plans )

Bagaimana Blooom Memiliki Bloomed

Pendekatan Blooom dianggap penyelesaian pengurusan pelaburan buat-anda untuk pekerja. Pendekatannya adalah empat kali ganda. Pertama, firma mengkaji pilihan dana 401 (k) anda dan menghapuskan yang tidak sesuai. Kedua, Blooom mendapati dana terbaik untuk anda-biasanya, walaupun tidak semestinya, ini akan menjadi indeks dana. Ketiga, bagi pihak anda, Blooom membeli dan menjual dana untuk menghampiri peruntukan sasaran anda-di sinilah algoritma proprietary Blooom dimainkan. Akhirnya, penasihat kewangan Blooming daging dan darah meninjau hasilnya dan menyemak dua peruntukan 401 (k) yang disyorkan.

Blooom menentukan peruntukan aset pelaburan anda mengikut algoritma rahsia. Faktor syarikat dalam umur anda dan umur persaraan anda yang dikehendaki untuk menghasilkan peratusan yang diperuntukkan kepada bon dan dana saham. Peruntukan aset akan berubah apabila anda semakin hampir bersara kepada campuran yang lebih konservatif dengan pelaburan bon yang lebih tinggi dan peratusan yang lebih kecil yang ditetapkan ke atas dana saham yang lebih berisiko.

Empat kali setahun, Blooom menyemak pelaburan semasa anda dan membandingkan baki akaun dana dengan peruntukan aset anda yang diingini. Sekiranya nilai dana menyimpang terlalu jauh dari peruntukan pilihan, Blooom mengimbangi dana. Ini bermakna platform akan menjual aset berlebihan dan membeli lebih banyak dana kurang wajaran bagi pihak anda. Seperti yang anda mendekati persaraan, Blooom menumpukan semula pelaburan anda kepada portfolio yang lebih konservatif dengan peruntukan yang lebih kecil kepada dana saham yang lebih tidak menentu. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Liftoff: Adalah Penasihat Robo Baru Ini untuk Anda? )

Jangan Terkunci Di

Bagi pelabur bimbang untuk menjadi terkunci, platform Blooom adalah fleksibel. Jika anda ingin menyesuaikan peruntukan aset anda, Blooom menawarkan kaedah mudah untuk memberitahu mereka tentang peruntukan aset pilihan anda yang baru. Adalah mudah untuk menyesuaikan tarikh persaraan anda juga. Dan jika anda ingin bercakap dengan penasihat mengenai 401 (k) anda, terdapat beberapa cara untuk menghubungi syarikat itu.

Blooom berbeza dari banyak penasihat robo lain. Perkhidmatan Blooom tidak memerlukan anda membuka akaun baru atau memindahkan aset kepada syarikat. Ia menguruskan aset anda tanpa mengira di mana dana berada. Firma ini berfungsi dengan penyedia akaun persaraan sedia ada dan dana semasa pelan. Sesiapa yang mempunyai akaun 401 (k) atau lain-lain yang disokong oleh persaraan boleh menggunakan Blooom. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Mengapa Robo-Advisors Fall Short dengan Diversification. )

Aplikasi Blooom akan menganalisis akaun persaraan anda secara percuma untuk menilai sama ada anda betul diperuntukkan untuk menerima pulangan yang terbaik untuk tahap risiko yang anda inginkan. Bayaran Blooom:

• Untuk mana-mana akaun yang bernilai kurang daripada $ 20,000: $ 5 per bulan
• Untuk akaun bernilai $ 20,000 hingga $ 499, 999: $ 19 per bulan
• Untuk akaun bernilai $ 500,000 di atas: $ 99 per bulan

Yuran boleh dibayar dengan kad kredit atau debit. Blooom adalah penasihat fidusiari, yang bermaksud bahawa ia dikehendaki oleh undang-undang untuk bertindak demi kepentingan terbaik anda.

Bottom Line

Blooom adalah alat pengurusan yang disasarkan untuk akaun persaraan tempat kerja. Firma itu tidak berkecimpung dalam IRA tradisional atau Roth tetapi memfokuskan pada satu persekitaran tempat kerja 401k, 403b dan TSP yang luas. Sehingga Jun 2016, Blooom telah menganalisis lebih daripada $ 1 bilion baki akaun persaraan. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Ellevest: Apa yang Perlu Tahu Mengenai Robo-Penasihat ini. )