Penasihat Robo menggunakan dana dagangan pertukaran (ETF) untuk menawarkan penyelesaian pelaburan mudah dan murah kepada pelanggan. ETF adalah seperti dana bersama, kecuali mereka berdagang di bursa saham dan secara amnya menjejaki indeks yang lebih luas seperti S & P 500. Oleh kerana dana hanya menjejaki indeks yang lebih luas dan tidak diuruskan secara aktif oleh pengurus dana, kos kepada pelanggan boleh secara signifikan lebih rendah. Tiada pengurus dana yang gaji pelanggan dinilai yuran untuk membantu membayar.

Setakat 2016, dua syarikat penasihat robo yang paling popular adalah Wealthfront dan Betterment. Walaupun kedua-dua syarikat sedikit berbeza dalam penawaran produk dan struktur yuran mereka, mereka beroperasi dengan menggunakan model perniagaan yang sama. Pelanggan baru mendaftar dalam talian atau menerusi aplikasi telefon pintar, dan kemudian menjawab beberapa soalan yang direka untuk menilai gaya pelaburannya, sama ada dia konservatif, agresif, berorientasikan nilai atau berorientasikan pertumbuhan. Penasihat robo itu menjatuhkan jawapannya ke dalam algoritma yang membina portofolio ETF berdasarkan keperluan dan keinginan klien. Langkah terakhir ialah klien menaip hubungan antara akaun banknya dan penasihat robot untuk dipindahkan ke dalam akaun pelaburannya.

Jenis ETF yang ditawarkan

Penasihat Robo melengkapkan kesederhanaan mereka, tetapi tawaran produk ETF mereka boleh menjadi sangat teguh dan pelbagai. Sebagai contoh, Wealthfront menyediakan akses kepada ETF yang mengesan indeks saham U. S., saham asing, saham pasaran baru muncul, saham dividen, amanah pelaburan hartanah (REIT), bon korporat dan bon pasaran baru muncul. Bagaimana wang pelabur diperuntukkan di antara ETF ini bergantung kepada strategi pelaburannya seperti ditentukan oleh jawapan yang diberikannya semasa membuka akaunnya.

Sebagai contoh, jika pelanggan menunjukkan bahawa dia paling prihatin terhadap perlindungan pokok dan pendapatan semasa, peruntukan saham dividen dan bon korporatnya, yang kedua-duanya memberi pendapatan tetap dan cenderung selamat, lebih tinggi daripada jika dia telah memprioritaskan pertumbuhan agresif dan mencadangkan dia tidak menolak risiko. Dalam senario itu, portofolionya tertumpu pada saham S. S., saham pasaran baru muncul dan bon pasaran baru muncul, yang semuanya memberikan peningkatan yang besar tetapi meningkatkan risiko yang lebih besar.

Kelebihan Melabur dalam ETF Melalui Robo-Advisor

Dengan menggunakan ETF bukannya saham individu atau dana bersama secara aktif diuruskan, penasihat robo dapat mengotomatisasi sebanyak mungkin proses. Ini dapat mengurangkan kos rendah, menyimpan syarikat-syarikat seperti Wealthfront dan Betterment kepada pelanggan mereka.

Nisbah perbelanjaan pengurusan purata (MER) untuk dana bersama yang diuruskan secara aktif adalah 1 hingga 1. 5%. Pelanggan Robo-penasihat hampir selalu membayar lebih sedikit.Wealthfront mengenakan yuran rata sebesar 0. 25% yang terpakai hanya untuk jumlah pelaburan di atas $ 10, 000. Jika anda melabur di bawah jumlah tersebut, anda boleh membuka akaun dengan Wealthfront dan meletakkan wang anda di ETF secara percuma. Struktur bayaran perbaikan adalah dari 0. 35% untuk baki kecil kepada hanya 0. 15% untuk mengimbangi lebih daripada $ 100, 000. Tidak peduli yang robo-penasihat yang anda pilih, MER anda keluar jauh lebih rendah dari yang akan untuk dana yang diuruskan secara aktif .

Kesederhanaan adalah satu lagi manfaat penasihat robo. Malah Warren Buffett mengesyorkan supaya pelaburan semudah mungkin. Pada tahun 2013, beliau mengarahkan warisnya untuk melabur harta pusaka dalam dana indeks, yang serupa dengan ETF kerana mereka diuruskan secara pasif dan menjejaki indeks luas. Nasihatnya kepada NBA hebat LeBron James adalah serupa: menjauhi skim pelaburan mewah yang melibatkan harta tanah dan francais, dan berpegang kepada pelaburan mudah seperti dana indeks.

Seorang penasihat robo yang menawarkan akses kepada ETF membolehkan anda mengembangkan wang anda dengan menggunakan kaedah yang disokong oleh pelabur terbesar yang hidup sementara juga mengekalkan kos pelaburan anda lebih rendah berbanding dengan mana-mana kaedah lain.