Berpuluh-puluh aplikasi berasaskan web dan mudah alih menjadikan kami lebih mudah untuk menguruskan segala-galanya dari akaun bank dan kad kredit ke simpanan persaraan. Tetapi dengan masa yang diperlukan untuk mempelajari aplikasi baru, anda perlu memikirkan apa yang diutamakan - dan di mana kekurangannya terletak - sebelum anda mendaftar. Berikut adalah gambaran keseluruhan empat aplikasi kewangan popular yang mungkin anda ingin cuba.

BillGuard: Perlindungan dan Penganggaran Penipuan

BillGuard membantu anda mengesan caj yang tidak diingini, tidak tepat atau menipu pada penyata kad kredit anda, dan tetap berada di atas kewangan anda. Sekiranya anda belum lagi mengkaji urus niaga kad kredit anda satu demi satu sekurang-kurangnya sekali sebulan, BillGuard mungkin membantu anda menjimatkan wang.

Untuk menggunakan perkhidmatan percuma ini, anda mendaftar untuk akaun menggunakan alamat e-mel anda, kemudian mendaftarkan kad kredit dan debit yang anda mahu memantau. Pilih bank yang mengeluarkan kad anda, kemudian masukkan kelayakan login anda. BillGuard akan mengimbas akaun anda untuk yuran tersembunyi, kesilapan bil, penipuan dan penipuan.

Antara muka pengguna menunjukkan semua urus niaga anda pada setiap kad untuk julat masa pratetap yang anda pilih: 7 hari, 30 hari, 90 hari, bulan ini, bulan lepas, tahun ini atau sepanjang masa. Anda juga akan melihat penilaian BillGuard mengenai berapa transaksi yang OK dan berapa banyak yang dipersoalkan. BillGuard mengutamakan transaksi ini untuk semakan juga. Anda kemudian boleh pergi ke caj yang dipersoalkan untuk kemungkinan kesalahan atau penipuan.

Selain itu, sebaik sahaja kad anda di dalam fail, BillGuard akan mengimbas akaun itu setiap hari dan menghantar e-mel kepada anda jika terdapat sebarang caj yang boleh dipersoalkan. Anda juga boleh menyediakan pemberitahuan untuk memberi e-mel kepada BillGuard tentang caj yang mencurigakan, bayaran berulang yang baru dan pelanggaran data yang mungkin mempengaruhi akaun anda.

Sebagai contoh, BillGuard mungkin mengesan dua $ 7. 95 caj untuk Amazon Kindle pada 26 Disember dan bertanya kepada anda jika ada caj pendua. Anda kemudiannya boleh log masuk ke akaun Amazon anda dan lihat jika anda benar-benar membeli dua buku Kindle pada hari yang sama dengan harga yang sama.

Antara muka pengguna BillGuard juga membolehkan anda melihat sama ada anda mempunyai perbelanjaan berulang yang dikenakan pada kad anda dan bagaimana ia ditambah dari masa ke masa, bersama-sama dengan apa-apa bayaran yang dikenakan ke kad tersebut. Ideanya ialah apabila anda mengetahui caj ini, anda mungkin mahu menghapuskan sebahagian daripada mereka, seperti perkhidmatan langganan yang tidak lagi menggunakan kos lebih daripada $ 100 setahun.

BillGuard menawarkan analitik perbelanjaan juga. Ini akan membolehkan anda memecah perbelanjaan anda secara kategori, dan membolehkan anda melihat di mana anda mungkin mengatasi diri anda sendiri. Ini akan membantu anda mengubah tabiat perbelanjaan anda.

BillGuard adalah mudah dan mudah digunakan dan terhad kepada apa yang ia lakukan, tetapi ia menawarkan bateri perkhidmatan yang lebih inklusif pada hari ini.Ia tidak akan memberi anda gambaran keseluruhan keadaan kewangan anda, tetapi selain menjaga akaun anda selamat, ia mungkin membantu anda berpegang pada anggaran.

Serasi dengan: Peranti Android dan Apple (aplikasi BillGuard).

(Untuk bacaan yang berkaitan, lihat 4 Apps Kewangan Peribadi Terbaik pada Julai 2017.)

Mint: Anggaran dan Pelaburan

Perisian percuma Mint membolehkan anda melihat semua transaksi dan baki anda dari pelbagai akaun anda di satu tempat. Anda boleh mengesan segala-galanya dari kad kredit anda ke akaun semak anda untuk pinjaman auto anda ke gadai janji anda untuk pelaburan anda. Gambaran besar kewangan anda boleh memberi anda idea yang lebih baik tentang wang anda. Untuk mencapai ini, anda perlu membuat akaun menggunakan alamat e-mel anda dan memberikan maklumat login dan kata laluan mint anda untuk semua akaun kewangan yang anda inginkan untuk dijejaki.

Mint secara automatik meletakkan setiap pembelian anda ke dalam kategori perbelanjaan yang difikirkannya sesuai. Anda boleh menukar kategori ini secara manual jika perisian meneka salah atau anda lebih suka kategori yang berbeza, dan anda boleh mengajar Mint bagaimana mengkategorikan transaksi masa depan. Mint juga membolehkan anda memecahkan transaksi tunggal ke dalam pelbagai kategori bajet, yang boleh membantu jika anda membeli barangan runcit, peralatan dandanan dan pakaian di kedai kotak besar yang sama dan tidak mahu meletakkan keseluruhan pembelian dalam kategori belanjawan yang sama.

Dengan maklumat ini, Mint akan membantu anda membuat belanjawan berdasarkan pola pendapatan dan perbelanjaan anda. Carta pai menunjukkan bagaimana perbelanjaan anda rosak mengikut kategori dan graf bar menunjukkan bagaimana pendapatan anda bertentangan dengan perbelanjaan anda. Ketepatan anggaran Mint anda bergantung kepada sama ada ia dapat memperoleh data dari semua akaun anda dan sama ada anda meluangkan waktu untuk memastikan setiap transaksi dikategorikan dengan betul.

Lebih baru-baru ini, Mint menawarkan Bill Pay. Ciri ini membolehkan pengguna membayar bil-bil dari jauh dan cepat. Mint akan menghantar anda peringatan dan peringatan, juga, untuk perkara-perkara seperti bil yang akan datang, bil yang perlu dibayar, dana rendah dan aktiviti mencurigakan.

Mint juga mengesyorkan produk dan perkhidmatan kewangan yang difikirkan anda mungkin berminat berdasarkan apa yang ia ketahui tentang anda. Sebagai contoh, anda mungkin melihat tawaran untuk kad kredit yang menawarkan kembali wang tunai dalam kategori di mana anda kerap membelanjakan wang. Mint diberi pampasan oleh syarikat kad kredit ini jika anda memohon kad melalui Mint, yang bermaksud kad yang anda lihat tidak semestinya semua kad yang mungkin memenuhi keperluan anda atau yang terbaik untuk keadaan anda. Anda mungkin mendapati iklan ini membantu, anda mungkin mendapati mereka menjengkelkan atau anda mungkin tidak dapat melihatnya.

Jika anda bersedia memberikan nombor Keselamatan Sosial anda, Mint akan memberi anda skor kredit percuma dan ringkasan laporan kredit percuma yang direka untuk membantu anda memperbaiki skor anda. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat FICO Atau FAKO? Had Skor Kredit Percuma .) Anda juga boleh mendaftar untuk menerima pemberitahuan jika anda dikenakan bayaran bank atau kad kredit, had perbelanjaan yang anda tetapkan untuk kategori belanjawan tertentu.Mint akan memberi amaran kepada anda tentang urus niaga yang mencurigakan dan menghantar ringkasan aktiviti mingguan anda melalui e-mel atau teks.

Mint tidak menawarkan perkhidmatan pengurusan pelaburan, tetapi ia membolehkan anda melihat semua pelaburan anda di satu tempat. Ia juga membolehkan anda melihat bagaimana prestasi pelaburan anda membandingkan dengan tanda aras seperti S & P 500 atau Nasdaq. Sekiranya anda melihat bahawa Roth IRA anda secara keseluruhan kurang baik dalam S & P 500, sebagai contoh, anda mungkin memutuskan bahawa anda perlu menukar pegangan atau peruntukan portfolio anda. Anda juga dapat melihat bagaimana pelaburan individu dalam akaun pelaburan anda menumpukan kepada tanda aras. Tetapi Mint sebenarnya tidak akan membantu anda membuat perubahan dalam pelaburan anda atau mencadangkan apa yang perlu anda ubah.

Sesuai dengan: Android dan Apple.

Jika anda kehilangan telefon atau tablet anda, anda boleh mengalih keluar akses mudah alih dari jauh ke akaun anda untuk melindungi data kewangan anda dari jauh.

SigFig: Pengurusan Pelaburan Automasi

SigFig adalah sebuah syarikat pelaburan yang menawarkan perkhidmatan automatik yang dimaksudkan untuk mempermudah melabur, menghemat uang dengan yuran dan memastikan aset Anda adalah pelbagai jenis. Anda boleh mengupah SigFig untuk mengurus akaun pelaburan anda yang sedia ada pada pembrokeran lain atau menguruskan akaun baru yang ditubuhkan secara langsung dengan SigFig. Jenis akaun boleh menjadi IRA atau akaun pembrokeran biasa. SigFig tidak dapat menguruskan 529 rancangan atau 401 (k), tetapi anda boleh menambah akaun ini ke profil SigFig anda untuk mendapatkan gambaran nilai bersih keseluruhan anda. SigFig boleh membantu anda melancarkan 401 (k) ke dalam IRA.

Sebaik sahaja anda membuat akaun dan memautkan akaun pembrokeran anda yang sedia ada, SigFig akan menunjukkan kepada anda bagaimana portfolio semasa anda membandingkan dengan apa yang difikirkannya adalah portfolio yang optimum untuk anda berdasarkan toleransi risiko anda. Anda boleh cuba menyesuaikan portfolio anda sendiri untuk meniru peruntukan aset SigFig, tetapi anda perlu melakukan tugas-tugas yang berterusan seperti pemilihan pelaburan, pengimbangan semula portfolio dan pengurangan cukai untuk menampung cadangan itu.

Jika anda memutuskan untuk menggunakan perkhidmatan SigFig, anda memerlukan sekurang-kurangnya $ 2, 000 untuk bermula. Berita baiknya adalah, tidak ada bayaran pada akaun keseimbangan rendah, jadi anda boleh mencuba secara efektif perkhidmatan ini secara percuma. SigFig hanya mengenakan yuran pengurusan tahunan sebanyak 0. 25%, dibahagikan dengan 12 dan dibilkan pada akhir setiap bulan, dengan baki lebih tinggi daripada $ 10, 000. Sebagai pertukaran untuk yuran ini, yang jauh di bawah purata industri 1% yuran untuk pengurusan pelaburan, anda memperoleh portfolio pelbagai dana yang didagangkan berasaskan indeks dari Vanguard, iShares dan / atau Schwab yang disesuaikan dengan toleransi risiko anda. SigFig memilih dana untuk anda dan mengimbangi portfolio anda secara automatik seperti yang diperlukan untuk mengekalkan peruntukan aset sasaran anda.

Anda juga akan membayar nisbah perbelanjaan pada ETF dalam portfolio anda, yang purata 0. 15%. Ia tipikal bagi yuran pengurusan pelaburan untuk berasingan daripada fi yang berkaitan dengan pelaburan itu sendiri. Tiada komisen atau yuran perdagangan yang lain. Strategi pelaburan SigFig juga direka untuk meminimumkan cukai yang anda bayar terhadap pelaburan yang dipegang di luar akaun persaraan yang berfaedah.

Sesuai dengan: Peranti Android dan Apple (aplikasi SigFig).

Perkhidmatan ini juga boleh didapati dalam talian. Untuk maklumat lanjut, anda boleh menghubungi atau email SigFig atau menjadualkan konsultasi pelaburan selama 30 minit. Bandingkan SigFig dengan perkhidmatan robo-penasihat lain seperti Betterment and Wealthfront. (Untuk bacaan berkaitan, lihat Panduan untuk Memilih Robo-Penasihat Terbaik dan Apa yang Robo-Penasihat Terbaik? )

Modal Peribadi: Perkhidmatan Belanjawan dan Pelaburan

Peribadi Modal membolehkan anda melihat semua akaun anda di satu tempat untuk mendapatkan gambaran keseluruhan di mana anda berdiri secara kewangan, seperti Mint. Ia juga menawarkan perkhidmatan pengurusan pelaburan, seperti SigFig. Tidak seperti SigFig, Modal Peribadi bukanlah penasihat robo; akibatnya, yurannya lebih tinggi. Perisian kewangan Modal Peribadi

percuma dan membantu anda melihat dengan tepat bagaimana anda membelanjakan wang anda, berapa banyak yang anda bawa dan bila bil anda adalah disebabkan untuk membantu anda membuat anggaran dan mengurus aliran tunai anda. Seperti Mint, ia menggunakan carta pai untuk menunjukkan bagaimana perbelanjaan anda dipecah oleh kategori dan graf bar untuk menunjukkan bagaimana pendapatan anda meningkat terhadap perbelanjaan anda. Ia juga menunjukkan kepada anda sebarang bayaran yang berkaitan dengan akaun anda. Modal Peribadi akan menghantar e-mel kepada anda setiap hari dengan senarai semua transaksi anda dari 24 jam terakhir di semua akaun anda. Ciri ini membantu anda tetap berada di atas perbelanjaan anda dan menangkap sebarang masalah lebih awal.

Modal Peribadi juga menawarkan alat pelaburan percuma. Pautkan akaun broker anda yang sedia ada kepada Modal Peribadi dengan menyediakan bukti kelayakan log masuk anda untuk setiap orang. Jawab beberapa soalan mengenai unjuran persaraan anda dan alat pemeriksaan pelaburan akan menunjukkan kepada anda jumlah baki portfolio dan peruntukan aset keseluruhan serta prestasi masa depan portfolio anda yang sedia ada, berdasarkan peruntukan aset, berbanding dengan Modal Peribadi peruntukan aset yang disyorkan. ini juga alat penganalisis yuran percuma yang akan menunjukkan kepada anda berapa banyak simpanan semasa anda, anda akan kehilangan untuk bayaran antara sekarang dan tarikh persaraan anda yang diunjurkan. Kelemahan untuk perkhidmatan ini dan serupa adalah bahawa anda tidak boleh menambah 401 (k) akaun.

Anda boleh cuba mengimbangi semula portfolio anda berdasarkan cadangan Modal Peribadi. Atau, jika anda mempunyai sekurang-kurangnya $ 100,000 untuk melabur di luar 401 (k) anda, anda boleh mengupah Modal Pribadi untuk menguruskan pelaburan anda dengan bayaran 0. 89% setiap tahun (yuran sedikit lebih rendah untuk baki $ 1 juta atau lebih ). Sebagai pertukaran untuk bayaran ini, anda mendapat nasihat pelaburan; pemantauan portfolio dan pengimbangan semula; pengurangan cukai; penjagaan akaun di Pershing Advisor Solutions, sebuah Bank of New York Mellon Company; dan perdagangan dibuat bagi pihak anda. Anda boleh mendapatkan konsultasi kewangan percuma untuk mengetahui lebih lanjut jika anda berada di pagar mengenai penggunaan perkhidmatan berbayar. Strategi Modal Peribadi adalah untuk melabur dalam sekurang-kurangnya 60 saham individu untuk pendedahan pasaran saham U. ETF untuk kelas aset lain, seperti bon.

Serasi dengan: Peranti Android, Apple dan Amazon (aplikasi Modal Peribadi).

Anda juga boleh mengakses perkhidmatan pada komputer anda. Untuk mengetahui lebih lanjut, baca Pengurusan Portfolio Dalam Talian, Penasihat Kewangan Berdasarkan DIY atau Fee: Yang Betul Untuk Anda? )

Bottom Line

Daripada empat aplikasi yang diterangkan di sini, BillGuard berada di sisi yang lebih asas, direka untuk memantau caj yang tidak diingini dan menipu dan membantu anda merenungkan corak perbelanjaan anda. Mint membantu anda melihat semua baki dan urus akaun anda dalam antara muka tunggal untuk membantu anda menguruskan belanjawan anda. Mint juga menyediakan beberapa maklumat asas tentang prestasi portfolio pelaburan anda. SigFig menawarkan pengurusan pelaburan automatik untuk bayaran yang rendah dengan minimum akaun yang rendah, sementara Capital Personal menggabungkan ciri-ciri belanjawan Mint dengan perkhidmatan pengurusan pelaburan mewah.

Tahap kecanggihan kewangan anda dan keperluan pelaburan dan belanjawan anda akan menentukan yang mana antara empat perkhidmatan ini, jika ada, sesuai untuk anda.