Platform pelaburan automatik Modal Peribadi adalah salah satu daripada penasihat robo yang paling komprehensif yang terdapat pada hari ini. Syarikat ini diasaskan oleh Bill Harris, bekas Ketua Pegawai Eksekutif Intuit Inc. dan PayPal Inc. Capital Personal adalah seperti dua khidmat nasihat dalam satu dan menawarkan yang berikut:

• Sistem pengurusan wang yang benar-benar percuma disediakan untuk sesiapa sahaja.
• Portal pengurusan pelaburan yang dibantu oleh komputer, tersedia kepada para pelanggan, dengan akses kepada penasihat kewangan yang berdedikasi serta strategi pelaburan berdasarkan pendekatan pembobotan sektor yang unik. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Peniaga Robo-Penasihat berbeza? )

Papan Pemuka Percuma

Sesiapa sahaja boleh mendaftar untuk akaun Peribadi Peribadi percuma. Apabila mendaftar dan menghubungkan beberapa akaun perbankan dan pelaburan, pengguna memperoleh alat pengesanan dan analisis kewangan yang mantap. Platform percuma ini jauh melebihi mint percuma. com dan versi Quicken.

Papan pemuka kewangan peribadi, boleh diakses dari aplikasi komputer atau telefon, memberikan pandangan 360 darjah mengenai kewangan anda: pendapatan, perbelanjaan, perbelanjaan, simpanan, pelaburan, bil, hutang dan banyak lagi. Bagi pengguna yang bersangkutan mengenai persaraan, Modal Peribadi menyediakan pengiraan perancangan persaraan percuma. Perkhidmatan percuma lain termasuk penganalisis untuk menentukan sama ada anda membayar lebih bayar pelaburan. Modal Peribadi juga menghantar amaran biasa jika perbelanjaan anda menyimpang. (Untuk lebih lanjut, lihat: Top 5 Robo-Advisors pada 2017).

Skrin aliran tunai menunjukkan perbandingan antara wang tunai masuk dan perbelanjaan. Platform ini menggerudi ke dalam jumlah perbelanjaan individu dan menyerahkannya kepada kategori mereka. Papan pemuka membolehkan anda membandingkan belanja dari minggu ke minggu dan membandingkannya dengan metrik tertentu.

Para pelabur mempunyai akses kepada graf dan data yang menunjukkan pulangan pelaburan masa lalu dan bagaimana mereka mungkin melaksanakan pada masa akan datang. Terdapat juga "pemeriksaan pelaburan" yang berguna untuk menentukan sama ada anda berada di landasan yang betul untuk masa depan. Terdapat carta dan graf peruntukan aset. Pada skrin bernilai bersih, anda dapat melihat prestasi pelaburan anda terhadap beberapa penanda aras yang terkenal dan juga kepelbagaian pemenang dan kehilangan anda. Program ini juga memberi gambaran jelas mengenai peruntukan aset anda.

Perkhidmatan Berbayar

Apabila anda menghidupkan pelaburan anda ke Modal Pribadi untuk pengurusan, anda menerima penasihat kewangan khusus anda. Mereka melabur wang anda mengikut pendekatan didorong oleh sektor sambil mempertimbangkan matlamat peribadi anda dan toleransi risiko. Modal Peribadi juga menyeimbangkan semula apabila perlu dan menawarkan keseluruhan pengurusan pelaburan dan perkhidmatan perbankan tambahan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apakah Toleransi Risiko Anda? )

Seperti mana-mana perkhidmatan, ada kelebihan dan kekurangan.

Kelebihan

Kelebihan papan pemuka percuma Modal Peribadi ialah:

• Sangat mudah untuk menyediakan dan memulakan dengan papan pemuka Modal Peribadi.
• Papan pemuka Modal Peribadi percuma hebat.
• Grafik dan carta adalah jelas dan mudah
• Laporan bebas termasuk pendapatan, perbelanjaan, pulangan pelaburan, peruntukan aset, yuran pelaburan dan nilai bersih.
• Maklumat yang diberikan di papan pemuka serta isyarat biasa adalah data yang sangat baik untuk mana-mana pengguna yang ingin kekal di atas kewangan mereka.
• Syarikat menghantar e-mel tetap untuk membantu anda berada di landasan kewangan.
• The YouIndex membandingkan pulangan pelaburan anda dengan penanda aras berwajaran untuk menunjukkan bagaimana prestasi aset anda terhadap pasaran.
• Keamanan adalah setanding dengan institusi kewangan yang paling selamat.
• Aplikasi Modal dan tablet Modal Pribadi adalah kukuh.

Cons

Tiada ulasan selesai tanpa menunjukkan kekurangan potensi. Kesan kelemahan Modal Peribadi bergantung kepada perkhidmatan apa yang anda cari dalam pengurus kewangan dan pelaburan.

• Terdapat konflik kecil semasa menubuhkan satu akaun persaraan. Satu panggilan kepada khidmat pelanggan memulakan resolusi isu itu. Jenis isu ini adalah perkara biasa apabila berurusan dengan kebanyakan pembiayaan kewangan dalam talian.
• Perkhidmatan penasihat kewangan berbayar memerlukan pelaburan minimum $ 25,000. Walaupun lebih rendah daripada jumlah awal $ 100.000, ini mungkin harga kemasukan yang tinggi untuk sesetengah orang.
• Pendekatan pelaburan berwajaran sektor yang sama adalah berbeza daripada berat aset permodalan pasaran yang lebih biasa yang digunakan oleh banyak perkhidmatan bimbingan robo dan pendekatan dana indeks pasif. Lebih banyak masa diperlukan untuk membandingkan kaedah Modal Peribadi dengan pendekatan pelaburan dana indeks pasif, indeks pasaran saham untuk menentukan kaedah mana yang menghasilkan keputusan jangka panjang yang lebih baik.
• Untuk perkhidmatan yang dibayar, yuran adalah lebih tinggi sedikit daripada beberapa pesaing atau pelaku robo-penasihat ketika mereka mulai 0. 89% setiap tahun untuk mereka yang memiliki akun lebih kecil dari 1 juta

The Bottom Line

Modal Pribadi telah mengatasi pesaing dengan alat percuma dan papan pemuka. Perkhidmatan berbayar mungkin sesuai untuk pelabur tertentu. Seperti semua penasihat pelaburan yang pro dan kontra, anda mesti melakukan usaha wajar anda sendiri sebelum melabur untuk menentukan sama ada penawaran itu sepadan dengan keperluan individu anda.