Daripada semua artis penipu kewangan, penipu gadai janji terbalik boleh dikatakan terburuk. Mereka menyalahgunakan kedudukan mereka sebagai penasihat atau pemberi pinjaman yang dipercayai - atau kononnya kontraktor profesional - untuk mengambil kesempatan daripada orang tua yang memerlukan dana. Mereka meyakinkan mereka untuk mendaftar untuk produk kewangan yang rumit walaupun untuk orang yang berpendidikan tinggi dan penuh perhatian untuk membungkus kepala mereka, apalagi seseorang yang kemampuan mentalnya mungkin berkurang dengan usia. Kemudian mereka mencuri hasil, meninggalkan peminjam dengan sedikit hutang baru di rumahnya, dan bahkan - senario terburuk - kehilangannya.

Terdapat situasi yang hipotik hipotesis adalah penyelesaian yang baik (Untuk lebih lanjut, lihat: Adakah Hak Memancing Berbalik Untuk Anda? ). Ada banyak lagi apabila pembiayaan semacam ini adalah pilihan yang sangat mengerikan. Dalam artikel ini, kami akan memberitahu anda tentang beberapa penipuan gadai janji terbalik biasa supaya anda boleh mengelakkannya dan memberi amaran kepada orang lain juga.

Penipuan Penjual dan Kontraktor

Dalam penipuan ini, penjual dan kontraktor penambahbaikan rumah yang tidak bertanggungjawab menargetkan warga tua dengan skim yang melibatkan usaha untuk menjualnya dengan pembaikan, projek pembesaran semula atau perkhidmatan peningkatan rumah yang lain. Apabila sasaran itu menyatakan kebimbangan mengenai membayarnya, mereka mendapat penyelesaian: gadai janji terbalik. Benar, ia mungkin satu cara yang baik bagi mereka untuk dibayar, tetapi ia mungkin tidak di dalam kepentingan terbaik pemilik rumah.

Jika anda benar-benar memerlukan pembaikan rumah dan tidak mempunyai cara lain untuk membayarnya, pinjaman rumah ekuiti atau garis ekuiti rumah kredit boleh menjadi pilihan yang jauh lebih murah dan kurang berbangkit daripada gadai janji terbalik (lihat 5 Alternatif Utama Untuk Gadaian Songsang untuk lebih banyak idea). Mana-mana vendor atau kontraktor yang memperbaiki rumah yang menunjukkan bahawa anda membayar kerja dengan hasil hipotek sebaliknya mungkin bukan seseorang yang anda ingin bekerja di rumah anda. Siapa tahu: Kerja mereka boleh menjadi kurang baik sebagai nasihat mereka.

Penipuan oleh Saudara-mara, Pengasuh atau Penasihat Kewangan

Sama seperti penjual dan penipuan kontraktor, penipuan oleh perancang kewangan atau penasihat pelaburan lain melibatkan seseorang yang cuba menjual produk kewangan yang anda tidak perlukan dan mencadangkan anda mengeluarkan gadai janji terbalik untuk membayarnya. Jika orang ini tidak bertanggungjawab atau tidak cukup maklumat untuk mencadangkan gadai janji terbalik untuk membiayai pembelian saham, anuiti atau insurans hayat, mereka mungkin tidak menjual sesuatu yang paling sesuai untuk anda.

Berhati-hati dengan memberi kuasa kepada anda - atau orang yang dikasihi - kuasa wakil. Dokumen ini membolehkan pemegang untuk menjalankan urusan kewangan pada nama anda (atau mereka), termasuk mengeluarkan gadai janji terbalik di rumah anda. Kanak-kanak dan orang lain yang senior yang diamanahkan untuk mengurus hal ehwal mereka telah memperoleh gadai janji terbalik dalam nama pemilik rumah kanan, kemudian mengalihkan hasil kepada akaun mereka sendiri.Sesetengah penipu telah berjaya mengamanahkan gadai janji terbalik untuk saudara mara mati.

Penipuan Penipuan

Dalam penipuan gadai janji terbalik ini, Realtors bercakap licin mencari warga tua dan mendapatkan mereka mengeluarkan gadai janji terbalik untuk membeli rumah kos rendah, tanpa harus mengeluarkan wang. Sayangnya, rumah-rumah ini sering mengalami masalah-masalah yang telah diberi perhatian tetapi keadaannya sangat buruk. Penipu membantu pemilik rumah mendapatkan sejenis gadai janji terbalik yang dikenali sebagai "Home Equity Conversion Mortgage (HECM) untuk pembelian" untuk membayar rumah, kemudian mencari cara untuk mengalihkan beberapa atau semua hasil kepada diri mereka sendiri. Orang tua berfikir mereka mendapat perumahan melalui program Perumahan dan Pembangunan Bandar ini apabila mereka benar-benar dibawa ke pembersih.

Robbing Peter ke (Tidak) Bayar Paul

Pada bulan Julai 2009 di Orlando, sebuah syarikat insurans tajuk mengaku mencuri $ 1 juta dalam hasil hipotek yang terbalik daripada warga tua. Daripada menghantar wang untuk membayar gadai janji biasa peminjam, kerana ia dijanjikan, firma menyimpan wang itu. Hasilnya ialah pemegang hipotek yang balik yang berfikir sebahagian daripada hasil pinjaman mereka digunakan untuk membayar hutang mereka, dan meningkatkan ekuiti mereka di rumah mereka, secara tidak diduga dan ironinya berakhir dalam rampasan, kerana mereka telah gagal membayar hutang mereka.

Lain-lain Taktik Mengelirukan

Walaupun jualan tekanan tinggi tidak semestinya penipuan atau penipuan, mereka juga tidak berminat. Mengambil gadai janji terbalik adalah keputusan yang memerlukan pertimbangan yang teliti dan pemahaman lengkap tentang butir-butir dan akibatnya (lihat Kesalahan Mortgage Songsang ). Sekiranya pemberi pinjaman gadai janji yang terbalik membuat anda berasa tergesa-gesa, tertekan atau tidak selesa dengan apa cara sekalipun, bertukar dan cari peminjam yang lain; mereka tidak sukar untuk datang. Dalam satu senario di mana anda meneruskan dengan perjanjian itu dan dengan segera menyesalinya, anda boleh membatalkan dalam masa tiga hari perniagaan menutup pinjaman di bawah hak pelupusan anda dengan memberitahu pemberi pinjaman anda secara bertulis.

Pengiklanan salah atau mengelirukan yang meyakinkan pemilik rumah untuk mendapatkan gadai janji terbalik tanpa memahami sepenuhnya implikasi - atau apabila penyelesaian lain mungkin memberi jaminan kewangan tanpa mengorbankan rumah - terus melanda pasaran. Laporan oleh Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) menyatakan bahawa kebanyakan daripada 100 gadai janji terbalik itu dianalisis "mengandungi pernyataan yang mengelirukan, tidak lengkap, dan tidak tepat mengenai keperluan peminjam, insurans kerajaan, dan risiko peminjam. "

Dalam wawancara kumpulan-fokus dengan 59 pemilik rumah cukup tua untuk memenuhi syarat untuk gadai janji terbalik, CFPB mendapati bahawa jurucakap selebriti beberapa pembayar gadai janji terbalik boleh membuat rasa palsu yang palsu tentang gadai janji terbalik. Kajian itu juga mendapati bahawa beberapa iklan tidak menjelaskan bahawa gadai janji terbalik adalah pinjaman; bahawa iklan menjadikannya kelihatan seperti tidak mungkin bagi peminjam kehilangan rumahnya (tidak benar); dan hipotek sebaliknya adalah dana yang dibiayai dan dibiayai kerajaan (juga tidak benar, walaupun jenis yang paling biasa, Home Equity Conversion Mortgages (HECM), adalah diinsuranskan oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan).

Bottom Line

Penguatkuasaan undang-undang kadangkala gagal menangkap atau mencukupi penalti penipu gadai janji terbalik. Akibatnya, ada yang dapat pergi dari negeri ke negeri atau bahkan tinggal di bandar yang sama sambil melakukan penipuan gadai janji terbalik berkali-kali selama bertahun-tahun dan mengumpulkan berpuluh-puluh mangsa. Berhati-hati dengan sesiapa sahaja yang mendekati anda tentang mengeluarkan gadai janji terbalik atau siapa yang menekan anda untuk menutup perjanjian itu.

Dan jika anda memutuskan bahawa gadai janji terbalik mungkin masuk akal untuk anda, mula-mula baca Memilih Pemberi Pinjaman Gadai Jatuh Kanan .