Apabila anda mengikat wang tunai dan menghadapi perbelanjaan yang tidak dijangka, pinjaman gaji dalam talian mungkin kelihatan seperti lifesaver. Permintaan enjin carian untuk pemberi pinjaman habis bulan pulangan banyak halaman syarikat pinjaman seolah-olah bersemangat untuk garpu atas wang yang anda perlukan. Sebelum batuk maklumat perletakan akaun bank dan nombor Keselamatan Sosial, bagaimanapun, ketahui penipuan yang terdapat dalam peratusan besar dari laman web ini. Walaupun anda mendarat di pemberi pinjaman gaji yang sah, istilah ini hampir tidak pernah menjadi kelebihan anda, dan terdapat kaedah yang lebih baik untuk menaikkan wang apabila anda berada dalam keadaan secubit.

Bagaimana Pinjam Payday bekerja

Pinjaman habis bulan adalah pinjaman jangka pendek. Anda menerima wang tunai sebagai pertukaran untuk menulis cek yang telah dibuat semula kepada pemberi pinjaman, biasanya bertarikh untuk hari gajian anda yang seterusnya. Cek ini meliputi jumlah pinjaman ditambah caj kewangan. Contohnya, jika anda meminjam $ 100, pemberi pinjaman mungkin memerlukan pemeriksaan yang sudah siap pasca $ 115, tambahan $ 15 yang mewakili caj kewangan. Sekiranya semuanya berjalan lancar dan anda tidak mengalami kemunduran kewangan sebelum hari gaji, pemberi pinjaman mengembalikan cek anda pada tarikh tersebut dan pinjaman itu diselesaikan.

Malangnya, ramai pelanggan tidak dapat membayar balik pinjaman sepenuhnya pada tarikh yang sepatutnya. Selepas kegagalan membayar, peminjam melaporkan menerima panggilan dan surat panggilan yang mengancam, dan dikenakan caj faedah yang sangat tinggi. Pemberi pinjaman habis bulan menggunakan taktik koleksi yang dianggap agresif berbanding jenis pemberi pinjaman lain.

Penipuan Laman Web Pinjaman Harian

Pinjaman habis bulan piawai tidak ideal, tetapi mereka sekurang-kurangnya merupakan kaedah sah untuk mendapatkan tunai dalam keadaan terdesak. Walau bagaimanapun, banyak laman web yang kononnya menawarkan pinjaman gaji tidak lebih daripada penipuan yang ditapis tipis yang direka untuk mengekstrak maklumat peribadi anda, termasuk nombor akaun bank dan nombor Keselamatan Sosial anda. Sebaik sahaja mereka mempunyai maklumat ini, pengacara di belakang laman web pinjaman habis bulan sering menggunakannya untuk mendaftarkan anda dalam perkhidmatan yang mahal, seperti pemantauan kredit atau perkhidmatan langganan dalam talian. Sayangnya, banyak skim ini secara teknikalnya sah, kerana cetakan halus menggunakan bahasa hukum yang rumit untuk menjelaskan apa yang akan berlaku.

Laman web pinjaman habis bulan palsu yang paling jahat mengambil langkah seterusnya dan terlibat dalam kecurian identiti yang jelas. Sekiranya anda sudah bergelut dengan kewangan, masa dan kos yang terlibat dalam membetulkan situasi sedemikian boleh banyak ditanggung.

Bayaran Hefty untuk Pinjaman Habis bulan

Malah pemberi pinjaman gaji yang sah memaksakan kadar dan bayaran yang tinggi kepada pengguna. Kembali ke contoh di atas, caj kewangan $ 15 pada pinjaman $ 100 mungkin tidak terdengar seperti banyak, tetapi dengan mengandaikan bahawa tempoh pinjaman adalah dua minggu atau kurang, yang lazimnya untuk pinjaman habis bulan, caj kewangan sebanyak $ 15 pada $ 100 mewakili tahunan kadar peratusan (APR) lebih daripada 300%.Kadar ini lebih daripada 10 kali ganda lebih tinggi daripada istilah kad kredit terburuk di luar sana.

Syarat ini menjadi lebih buruk jika anda gagal membayar balik pinjaman pada tarikh yang sepatutnya, atau jika pemeriksaan yang telah dibuat setelah anda menulis tidak memadamkan bank. Senario terbaik adalah bahawa pemberi pinjaman habis bulan menggulung pinjaman anda selama dua minggu lagi, menilai caj kewangan sebanyak $ 15 lagi. Sekarang jumlah minat anda adalah $ 30 pada pinjaman $ 100 dengan jangka waktu kurang dari empat minggu. Kebanyakan pemberi pinjaman habis bulan bergantung kepada bayaran lewat dan penalti, yang dengan cepat boleh membawa jumlah yang anda berikan dua kali ganda atau lebih daripada apa yang anda meminjam di tempat pertama.

Pilihan Lebih Baik untuk Pengguna Berjuang

Jika anda memerlukan beberapa ratus dolar untuk membaiki kereta atau perbelanjaan perubatan yang tidak dijangka, dan hari bayaran adalah satu atau dua hari lagi, pemberi pinjaman gaji harus menjadi pemberi pinjaman terakhir. Opsyen yang lebih baik termasuk menjual barangan peribadi yang anda tidak perlu lagi, meminta majikan anda untuk terlebih dahulu membayar gaji anda (banyak majikan sanggup melakukan ini kadang-kadang, terutama jika anda seorang pekerja yang berpenjara), atau merayu kepada rakan atau ahli keluarga untuk pinjaman jangka pendek.

Malah, kad kredit, yang biasanya membawa APR yang berkisar dari 10% untuk peminjam kredit atas kepada 29% untuk pelanggan kurang kredit, adalah sumber dana yang lebih murah daripada pinjaman habis bulan. Kebanyakan kad kredit tidak memberi faedah sama sekali jika anda membayarnya dalam masa 30 hari. Oleh itu, pinjaman dua minggu $ 100 yang akan dikenakan bayaran sebanyak $ 15 atau lebih dengan pemberi pinjaman gaji adalah percuma dengan kad kredit.