Profesion perancangan kewangan telah berkembang pesat dalam beberapa dekad yang lalu, dan Subprime Meltdown tahun 2008 secara substansial meningkatkan kesedaran masyarakat terhadap keperluan nasihat kewangan yang baik. Banyak perancang dan firma bertindak balas terhadap trend ini dengan peningkatan pergerakan, sokongan dalam talian dan lain-lain bentuk bantuan teknologi. Inovasi-inovasi ini telah membolehkan sejumlah perancang kewangan yang kecil tetapi berkembang untuk mengukuhkan kedudukan baru dalam profesion mereka dengan bekerja dari rumah, sama ada sebahagian atau sepenuh masa.

Walaupun trend ini berkembang di banyak bidang lain seperti industri pelancongan, ia telah menjadi lebih perlahan untuk memegang komuniti kewangan kerana kebanyakan pelanggan memerlukan tahap perkhidmatan peribadi dan nasihat yang secara tradisional telah hanya tersedia melalui hubungan tatap muka. Tetapi teknologi telah mencapai titik di mana perancang dapat bekerja dengan berkesan dengan pelanggan dalam talian dan memberikan nasihat dan maklumat melalui telefon, IM dan sembang video. Bilangan laman web yang membolehkan pelanggan dengan situasi kewangan yang agak mudah untuk memasukkan maklumat mereka dan menerima cadangan dan nasihat yang diperibadikan berkembang pesat bersama dengan pelbagai produk dan perkhidmatan yang disediakan oleh laman web ini.

Peluang Baru untuk Perancang
Perancang yang memilih untuk bekerja untuk firma yang menawarkan nasihat dalam talian kemungkinan besar masih perlu menghabiskan sekurang-kurangnya beberapa waktu di kantor, tetapi dalam banyak kes pengaturan ini akan biarkan mereka mengelakkan sembilan hingga lima gred sehari. Sesiapa yang mempunyai lesen dan kelayakan yang betul hanya memerlukan komputer dan ruang untuk bekerja di rumah untuk menjalankan perniagaan. Sesetengah perancang akan bertemu pelanggan secara peribadi dengan temu janji untuk mesyuarat pengenalan dan kemudian berkomunikasi dengan mereka melalui telefon atau dalam talian dari masa itu, manakala perancang lain bekerja secara eksklusif dari rumah dan tidak boleh melihat majoriti pelanggan mereka secara peribadi, bergantung kepada dasar firma mereka .

Sesetengah perancang mungkin juga dapat bertemu dengan pelanggan secara langsung di rumah mereka (para perancang) jika mereka mempunyai cara untuk membuat pejabat dan ruang pertemuan berasingan di kediaman mereka. Sudah tentu, bekerja dari rumah sentiasa menjadi pilihan untuk beberapa tahap, tetapi pada masa lampau ini secara amnya memerlukan perjalanan biasa ke pejabat pusat untuk menyampaikan karya tulis dan menyelesaikan tugas lain; sementara ini kadang-kadang perlu, teknologi perkongsian data baru seperti Dropbox telah menjadikannya lebih mudah untuk menghantar dan berkongsi dokumentasi secara elektronik.

Syarikat dengan Pilihan Dalam Talian
Banyak laman web yang menawarkan perancangan dalam talian sama ada membenarkan atau menghendaki pelanggan mereka untuk memuat naik sebahagian besar atau semua akaun dan maklumat kewangan mereka ke dalam perancangan proprietari atau program penganggaran yang canggih yang membolehkan perancang untuk melihat keseluruhan klien gambar kewangan sekilas.Tahap ketelusan teknologi ini dapat mengurangkan jumlah masa yang dirancang oleh para perancang secara tradisional untuk mengumpulkan dan memasuki maklumat kewangan klien mereka. Pelanggan yang menyediakan semua maklumat mereka dengan betul melalui saluran ini sering dapat menerima maklum balas segera dari perancang pada topik tertentu. Beberapa laman web yang menawarkan perkhidmatan ini termasuk:

Learnvest (www learnvest.com)
Dimulai pada tahun 2009 oleh Alexa Von Tobel, laman web ini melayani pelanggan wanita dan mempunyai keupayaan perancang untuk berempati dengan pelanggan sementara mereka belajar bagaimana untuk memecahkan tabiat kewangan yang buruk dan membentuk yang baru. Salah satu matlamat utamanya adalah dengan hanya menyediakan platform mesra pengguna yang mana wanita boleh mula mengawal kewangan mereka. Pelanggan boleh menggunakan platform My Money Centre tapak untuk melihat semua kewangan mereka sekilas. Mereka yang mendaftar mendaftar mendapatkan konsultasi awal percuma dengan Pengamal Kewangan Bersertifikat® Certified serta buletin bulanan. Learnvest menyediakan nasihat peribadi, tidak berat sebelah untuk bayaran dan tidak menawarkan apa-apa jenis perkhidmatan pengurusan wang.

Modal Peribadi (www personalcapital.com)
Bill Harris melancarkan laman web ini pada tahun 2011 dalam usaha untuk menyediakan pengurusan wang yang efektif untuk pelanggan dengan $ 100, 000 hingga $ 2,000, 000 untuk melabur. Modal Peribadi menyediakan program pelaburan pengindeksan yang dikenakan turbo dan memberikan penasihat peribadi untuk berkomunikasi secara langsung dengan setiap pelanggan. Pelanggan juga boleh memautkan semua akaun kewangan mereka bersama-sama pada papan pemuka kewangan dalam talian. Majalah Masa memberi ganjaran kepada syarikat itu atas usaha untuk mengintegrasikan perancangan kewangan ke dalam platform digital dengan menamakan tapak salah satu daripada 50 laman web terbaik pada 2012. Keahlian asas adalah nasihat percuma dan peribadi dan pengurusan wang berharga sangat kompetitif .

NestWise (www nestwise com)
Tapak ini didedikasikan untuk menawarkan perkhidmatan perancangan kewangan yang komprehensif, mudah dan berpatutan kepada kelas pertengahan. Ia berusaha menyelaraskan kewangan kliennya dengan matlamat hidup mereka menggunakan falsafah yang mereka panggil Pengurusan Kewangan Hayat Penuh. Keahlian percuma termasuk penilaian kewangan awal dan akses kepada pusat pembelajaran dalam talian. Keahlian premium menyediakan artikel premium dan alat pembelajaran dan program Track Fitness 90 hari. Pelanggan yang memilih untuk membayar nasihat peribadi secara automatik menerima keahlian Premium percuma juga.

Pampasan dan Faedah
Perancang yang bekerja untuk syarikat seperti NestWise dan Learnvest biasanya dibayar oleh pelanggan atau menerima gaji. Dan sementara kebanyakan perancang masih dijangka memasarkan diri dalam bidang hubungan mereka, petunjuk besar biasanya disediakan secara teratur. Tetapi manfaat niche ini melebihi dolar dan sen; sesetengah laman web menawarkan akses 24/7 ke perancang kewangan, yang boleh menjadi pilihan menarik bagi mereka yang menikmati malam bekerja. Seperti pekerjaan kerja di rumah, alternatif ini juga boleh merayu kepada perancang dengan kanak-kanak kecil.Ibu-ibu yang meninggalkan kerjaya kewangan mereka untuk menjaga anak-anak muda mungkin lebih sesuai dengan jenis pengaturan ini ke dalam jadual mereka daripada kedudukan penasihat tradisional, dan pilihan ini kemungkinan besar akan membayar jauh lebih banyak daripada kebanyakan alternatif kerja dari rumah.

Bottom Line
Sekarang mungkin masa yang baik untuk memulakan meneroka kemungkinan bekerja sebagai perancang dari rumah anda. Ini khusus dalam industri mungkin cendawan dalam beberapa tahun akan datang, kerana beberapa laman web yang menggunakan penasihat luar tapak mempunyai rancangan untuk pengembangan yang besar. Untuk maklumat lanjut mengenai bekerja sebagai penasihat kewangan dari rumah, lawati tapak web yang disenaraikan di atas atau hubungi Persatuan Perancangan Kewangan.