Pengguna dibentangkan dengan spektrum profesional pelaburan yang luas. Penasihat kewangan dan perancang kewangan adalah tajuk popular bagi individu-individu ini yang membantu pengguna menguruskan wangnya.

Berikut adalah gerudi untuk membantu membezakan tajuk popular ini.

Penasihat Kewangan

Ini adalah istilah yang luas untuk seorang profesional yang membantu menguruskan wang anda. Anda membayar penasihat, dan sebagai pertukaran, mereka membantu dengan sejumlah tugas yang berkaitan dengan wang. Penasihat kewangan mungkin membantu menguruskan pelaburan, broker penjualan dan pembelian stok dan dana atau membuat pelan harta tanah dan pelan cukai. Sekiranya penasihat bekerja dengan orang ramai, mereka mesti memegang lesen Seri 65. Sebagai tambahan kepada lesen itu, terdapat banyak kelayakan penasihat kewangan lain penasihat yang mungkin dipegang, bergantung kepada perkhidmatan yang disediakan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Membeli-belah untuk Penasihat Kewangan .)

Penasihat kewangan adalah istilah umum, subset kumpulan penasihat kewangan mungkin termasuk broker saham, agen insurans, pengurus wang, perancang harta tanah, bank dan banyak lagi.

Fikirkan perbandingan antara penasihat kewangan berbanding perancang kewangan seperti corong dengan penasihat kewangan di atas. Melanjutkan dengan analogi corong ini dan akan terus turun, perancang kewangan adalah sejenis penasihat kewangan.

Perancang Kewangan

Perancang kewangan adalah satu jenis penasihat kewangan, yang membantu syarikat dan individu membuat program untuk memenuhi matlamat kewangan jangka panjang.

Perancang mungkin memiliki kepakaran dalam pelaburan, cukai, persaraan, dan / atau perancangan harta. Selanjutnya, perancang kewangan mungkin memegang pelbagai lesen atau jawatan. Sebagai contoh, Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP), Penganalisis Kewangan Berkanun (CFA), Perunding Kewangan Berkanun (ChFC) dan Penganalisis Pengurusan Pelaburan Bersertifikat (CIMA) adalah beberapa daripada sebutan yang mungkin dipertimbangkan oleh perancang kewangan. Untuk mendapatkan setiap lesen ini, perancang kewangan mesti melengkapkan set pendidikan, pemeriksaan dan keperluan sejarah yang berbeza. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Di manakah saya boleh mencari Perancang Kewangan? )

Kesamaan dan Perbezaan

Setiap perancang kewangan juga merupakan penasihat kewangan, tetapi setiap penasihat kewangan tidak semestinya seorang perancang kewangan. NAPFA, Persatuan Penasihat Kewangan Persendirian Kebangsaan, mendakwa terdapat lebih daripada 100 pensijilan yang boleh didapati oleh penasihat kewangan.

Dalam kebanyakan kes, pengguna yang mencari bantuan menguruskan wang mereka akan menerima bantuan daripada penasihat kewangan semacam itu.

Tetapi apakah jenis perancang kewangan yang patut dipilih oleh individu?

Apabila membuat keputusan untuk memilih perancang kewangan, mula-mula memahami landskap perancangan kewangan.Menurut FINRA, Lembaga Pengawalseliaan Industri Kewangan, hampir semua orang boleh memanggilnya sebagai perancang kewangan dan mungkin berasal dari pelbagai jenis latar belakang. Perancang kewangan mungkin broker atau penasihat pelaburan, agen insurans, akauntan praktisi atau individu tanpa bukti kewangan. Itulah sebabnya pengguna harus melakukan ketekunan wajarnya sebelum menukar wang mereka kepada mana-mana penasihat kewangan. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Kolej Perancangan Kewangan Top .) Bottom Line

Apabila mengimbas landskap penasihat kewangan, menyedari bahawa penasihat kewangan dan perancang kewangan adalah kategori yang sangat luas. Kebanyakan individu yang memerlukan bantuan wang akan mendapatkan perancang kewangan, yang merupakan penasihat kewangan yang lebih spesifik. Namun, keputusan mengenai "jenis" perancang kewangan memerlukan beberapa penyiasatan.

Sebelum menyewa perancang untuk membantu kewangan anda, pastikan untuk memahami apa yang anda bayar. Tanya perancang mengenai latihan dan kelayakan khususnya, struktur yuran dan perkhidmatan yang akan disediakan oleh profesional. Pertimbangkan untuk membangunkan senarai pertanyaan apabila membuat perancang kewangan. Akhirnya, semak rekod disiplin dan rujukan untuk perancang untuk memastikan anda menerima panduan kewangan berkualiti terbaik. (Untuk lebih lanjut, lihat:

7 Langkah untuk Menilai Penasihat Kewangan .) Penting untuk diperhatikan bahawa di bawah peraturan fidusia baru Jabatan Tenaga Kerja memerlukan semua profesional yang memberikan nasihat perancangan persaraan atau yang membuat rancangan persaraan dipegang pada standard undang-undang dan etika tertentu. Untuk maklumat lanjut tentang peraturan ini, baca: DOL Fiduciary Role Dijelaskan pada 29 Mac, 2017.