Seperti kebanyakan profesion lain yang memerlukan pensijilan, seperti doktor, peguam dan CPA, Lembaga Perancang Kewangan (CFP) yang bertauliah memerlukan sijilnya untuk memenuhi kriteria berterusan tertentu. Dalam artikel ini, kami akan melihat apa yang perlu anda lakukan untuk mengekalkan sijil anda dalam bidang CFP. Sekiranya anda baru-baru ini telah menyelesaikan kursus, lulus peperiksaan lembaga CFP, atau sedang mempertimbangkan untuk mencapai penamaan CFP dan ingin tahu apa yang akan datang, baca!

Keperluan Pendidikan Berterusan
Beberapa syarat untuk mengekalkan CFP anda termasuk:

1. Pendidikan Berterusan
2. Etika
3. Profesionalisme
4. Standard amalan

masing-masing bererti untuk menyelesaikan 30 jam kredit pendidikan berterusan setiap dua tahun kalendar. Daripada kredit ini, 28 boleh merangkumi hampir semua topik kewangan, termasuk pelaburan, insurans, perancangan harta, cukai, rancangan persaraan, perancangan pendidikan dan pelbagai topik lain yang telah diterima oleh lembaga CFP.

Kredit ini sering boleh dikira ke kredit pendidikan yang berterusan untuk lesen dan jawatan lain seperti lesen insurans atau sekuriti. Oleh itu, jika pendidikan berterusan selama 12 jam diperlukan untuk mengekalkan lesen insurans hayat, beberapa atau semua jam ini boleh dikira ke arah 30 jam yang diperlukan oleh lembaga CFP. Pengkreditan dua kali juga boleh dilakukan di antara CFP dan lain-lain jawatan kewangan profesional seperti EA, Bawah Tanah Penaja Jamin Bawah Tanah (CLU), Perunding Kewangan Berkanun (ChFC), Penaja Jamin Kesihatan Berdaftar (RHU), Akauntan Awam Bertauliah (CPA) , Penganalisis Kewangan Bertauliah (CFA) dan banyak lagi.

Dengan dapat kredit pada jam yang sama pendidikan berterusan ke arah pelbagai jawatan dan lesen, ia memudahkan proses pendidikan berterusan untuk banyak penasihat yang sudah berminat untuk mendapatkan penunjukan yang lain. Sebagai contoh, bagi setiap peringkat peperiksaan CFA yang berjaya diluluskan, 60 jam kredit pendidikan berterusan diperolehi.

Akhirnya, daripada 30 jam yang diperlukan, dua daripada mereka mesti meliputi etika seperti yang digariskan oleh lembaga CFP. Terdapat beberapa kursus yang kini boleh didapati dalam talian yang memenuhi kedua-dua syarat ini dan keperluan pendidikan yang berterusan.

Etika: Standard yang Meningkat Lagi
Sertifikat CFP yang baru dicetak dengan cepat akan mendapati bahawa standard etika yang diperlukan dan dikekalkan oleh lembaga CFP adalah antara yang paling ketat dan komprehensif dalam industri. Sekuriti dan profesional berlesen insurans mestilah termasuk dua jam latihan etika dalam pendidikan berterusan mereka dan, tentu saja, mesti mematuhi semua peraturan dan peraturan yang berkaitan seperti yang diamanahkan oleh industri.

Perlu diingat bahawa piawaian etika yang dikenakan oleh Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC), Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA) dan industri insurans hanya meletakkan asas untuk platform etika yang digariskan oleh lembaga CFP dalam rasmi Kod Etika dan Tanggungjawab Profesional .Kod ini dipecahkan kepada tujuh segmen berasingan:

1. Integriti - Pengamal CFP mempunyai kepercayaan dan keyakinan terhadap pelanggan mereka. Keputusan yang dibuat untuk pelanggan-pelanggan tersebut memerlukan tahap kejujuran yang lebih penting dari keuntungan peribadi. Integriti tidak membenarkan kesilapan dan perbezaan jujur ​​dalam falsafah profesional, tetapi ia tidak termasuk apa-apa bentuk penipuan.
2. Objektiviti - Pengamal CFP mestilah tidak adil dan objektif dalam semua keputusan dan transaksi.
3. Kompetensi - Pengamal CFP mesti mengekalkan dan mengembangkan pengetahuan dan kemahiran yang diperlukan untuk menjalankan tugas harian mereka dengan cekap. Ini bermakna mereka mesti dapat melakukan pekerjaan mereka dengan betul dan berkesan secara konsisten.
4. Keadilan - Pengamal CFP mestilah adil dalam semua urusan dengan kedua-dua pelanggan dan syarikat bersekutu. Ini termasuk pendedahan semua konflik kepentingan, dan merawat orang lain dengan hormat.
5. Kerahsiaan - Semua pendedahan material yang diberikan oleh pelanggan adalah sulit dan tidak boleh didedahkan kepada mana-mana pihak ketiga di luar kursus perniagaan yang diperlukan. Jelas sekali, kepercayaan antara pelanggan dan penasihat adalah berdasarkan ini.
6. Profesionalisme - Kelakuan pengamal CFP mestilah bersikap sopan dan bermaruah sepanjang masa. Tingkah laku profesional dijangka sebagai perkara yang tentunya, baik dengan pelanggan dan rakan sekutu.
7. Ketekunan - Pengamal CFP mesti menyediakan perkhidmatan mereka dengan cepat. Pengawasan yang betul terhadap semua prosedur dan perkhidmatan yang disediakan juga diharapkan.

Kod etika CFP telah dikemas kini untuk mengamanahkan tahap tanggungjawab fidusiari terhadap semua pelanggan dan transaksi. Ini merupakan langkah utama ke hadapan bagi lembaga CFP dalam usaha untuk mengekalkan integriti kepercayaannya.

Standard kecergasan berterusan
Piawaian kecemerlangan lembaga CFP tidak berakhir dengan keperluan etika. Pengamal CFP menghadapi beberapa standard disiplin tertinggi dalam industri. Hampir mana-mana yang bererti yang menanggung tindakan disiplin dari FINRA atau industri insurans boleh mengharapkan untuk menerima tindakan disiplin yang sepatutnya dari lembaga CFP. Lembaga tidak akan teragak-agak untuk menggantung atau melepaskan mana-mana pengamal yang didapati bersalah atas apa-apa pelanggaran pelaburan atau perancangan kewangan. Sudah tentu, proses yang wajar diikuti dalam kes-kes ini, dan pengamal yang telah kehilangan jawatannya dibenarkan, dalam beberapa kes, untuk petisyen untuk pengembalian semula.

Mana-mana tindakan berikut secara automatik akan mengakibatkan kecacatan CFP:

• Pidana kejahatan atas kejahatan yang terkait dengan keuangan
• Pidana kejahatan atas kejahatan kekerasan, perkosaan atau pembunuhan
• Dua atau lebih pribadi atau bisnis kebangkrutan

Tindakan berikut juga akan menyalahi undang-undang, tetapi CFP yang penting akan dibenarkan untuk petisyen untuk pengembalian semula:

• Mempunyai lebih dari satu lien penghakiman
• Kebankrapan peribadi atau perniagaan dalam tempoh lima tahun yang lalu
• Pembatalan atau penggantungan mana-mana sekuriti atau lesen insurans bagi sebab bukan pentadbiran
• Pembatalan atau penggantungan lesen bukan kewangan untuk alasan tidak pentadbiran
• Pidana kejahatan atas kejahatan yang tidak ganas
• Pidana kejahatan untuk jenayah ganas yang dilakukan lebih daripada lima tahun yang lalu

Bottom Line
Walaupun penamaan CFP dianggap sebagai salah satu kelayakan utama dalam industri, sijil harus bersedia untuk mematuhi keperluan yang sedang berjalan dan papan CFP.Para pengamal perlu berhati-hati dalam memastikan kehidupan peribadi dan perniagaan mereka berada dalam batas-batas yang ditetapkan oleh lembaga dan memberikan contoh profesionalisme yang sempurna setiap masa.