Ramai orang berfikir tentang membiayai sebahagian besar persaraan mereka dengan menjual rumah mereka sekarang, membeli tempat yang lebih kecil dan melabur perbezaan pendapatan. Walau bagaimanapun, pada hakikatnya, mereka sering meraih keuntungan yang jauh lebih rendah daripada yang mereka harapkan.

Selesai betul, perampasan masih boleh menjadi idea yang baik. Anda mungkin bukan sahaja berjalan kaki dengan lebih banyak wang, tetapi juga memudahkan kehidupan anda dan mengurangkan kos penyelenggaraan rumah dan utiliti anda untuk tahun yang akan datang. Untuk mencapai hasil yang bahagia, anda perlu mengarahkan perangkap-perangkap yang tidak dijangka yang mengecilkan begitu buruk. Berikut adalah empat perangkap yang menanti pengganggu, dengan cara-cara untuk mengelakkan setiap.

AD:

Perangkap # 1. Berlebihan Apa Rumah Semasa Anda Worth

Mudah untuk fantasize tentang harga yang tinggi rumah anda akan diambil. Mungkin jiran-jiran di jalanan menjual mereka untuk jumlah yang berlebihan, atau mereka berkata, dan terakhir dilihat membungkus Bentley baru mereka dan menuju ke Acapulco. Kemungkinan anda tidak tahu (a) apa yang sebenarnya mereka terjaring daripada perjanjian itu; (b) bagaimanakah rumah mereka berbeza dari segi kualiti dengan prospek pembeli; atau (c) sama ada pasaran hartanah pada masa itu lebih baik atau lebih teruk daripada sekarang.

AD:

Sebuah tinjauan akhir tahun 2012 oleh HomeGain, sebuah laman web hartanah, mendapati bahawa 75% penjual rumah akan menganggap rumah mereka bernilai, menurut ejen hartanah mereka. Bahagian terbesar, 36%, menaikkan nilai rumah mereka pada 10-20% lebih banyak daripada pasaran yang mungkin menyampaikan.

Apa yang perlu dilakukan: Perundingan beberapa ejen harta tanah tempatan untuk mendapatkan anggaran harga rumah semasa anda. Lebih daripada satu adalah penting: Seorang ejen yang sangat mahukan penyenaraian anda mungkin memberi anda anggaran yang sangat cerah. Anda juga boleh menyewa penilai bebas.

- "Setiap penasihat pendapatan persaraan yang baik sepatutnya mempunyai senarai ejen harta tanah terkemuka yang pakar dalam pasaran kanan dan boleh membantu pesara menganggarkan nilai rumah mereka," kata Dave Anthony, CFP®, presiden Anthony Capital, LLC, di Broomfield, Colo.

Sebilangan laman web, termasuk broker barang. com dan Zillow. com, akan memberi anda maklumat tentang rumah yang dijual di kawasan anda baru-baru ini. Anda juga boleh menggunakan penganggar dalam talian dari bank utama, seperti Bank of America dan JP Morgan Chase, untuk menentukan nilai rumah. Sama seperti ejen hartanah, lebih baik untuk memeriksa beberapa perkara ini, sebahagiannya kerana mereka menggunakan formula yang berbeza untuk sampai ke anggaran mereka.

Apabila anda bercakap dengan ejen atau penilai, tanyakan tentang perkara-perkara murah yang boleh anda lakukan untuk meningkatkan harga jualan rumah anda. (Lihat

Perbaikan Rumah Yang Benar-benar Membayar .) Kebanyakan pakar mengatakan bahawa pengubahsuaian utama bukanlah idea yang baik, melainkan rumah anda adalah bangkai kapal, kerana mereka jarang menerima kos mereka.Dalam Laporan Penilaian Nilai Kos 2014, "walaupun projek yang mendapat nilai paling banyak - pintu kemasukan keluli yang baru - kehilangan wang, walaupun ia hampir mencapai tahap 96. 6%. Projek-projek lain jatuh jauh dari itu. Tingkap vinil baru hanya menerima 78. 7%, contohnya, dan pembentukan semula bilik mandi hanya 72. 5%. Pelajaran di sini: Simpan diri anda wang dan kerumitan dan biarkan pemilik rumah sebelah anda berurusan dengan jenis projek; cita rasa mereka berbeza dari kamu. Namun, beberapa jenis rempah-rempah mudah seperti cat segar di sini dan di sana, pemangkasan pokok renek dan menumpahkan rumah anda dari atas ke bawah boleh menjadi usaha yang baik. Sekiranya anda mahu, anda boleh mengendalikan perkhidmatan pencinta rumah profesional untuk membantu anda. Untuk nasihat percuma mengenai topik itu, hanya melakukan carian web pada frasa "pementasan rumah. "

Perangkap # 2. Memandang rendah Bagaimana Rumah Baru Akan Menelan Anda

Sama seperti orang cenderung optimis tentang apa yang akan dijual oleh rumah mereka, mereka cenderung membayangkan bahawa mereka akan mendapat mencuri di tempat berikutnya yang mereka beli. Perlu diingat bahawa pembeli berpotensi rumah anda sekarang - dan penjual yang akan datang - berfikir dengan cara yang sama.

Apa yang perlu dilakukan:

Gunakan alat yang disenaraikan di atas untuk meneliti harga jualan baru-baru ini untuk mencari apa yang boleh anda harapkan untuk membayar jenis rumah yang anda rancang untuk membeli. Jika anda berfikir untuk berpindah ke kawasan baru, bagaimanapun, tidak ada pengganti untuk menghabiskan masa di sana dan melawat rumah yang berpotensi. Walaupun anda sudah biasa dengan tempat bercuti di sana, ia boleh membayar untuk melawat pada musim yang berbeza untuk memastikan anda akan gembira di sana sepanjang tahun. Kursus yang berhemah, jika anda mempunyai masa, akan berpindah ke kawasan tersebut dan menyewa selama setahun atau lebih sebelum membeli. Ramai pesara yang berpindah menggerakkan dorongan, menyesal keputusan mereka dan akhirnya memanggil van bergerak semula. Berhati-hati dengan tambahan mahal yang boleh meningkatkan harga rumah baru anda di luar perkiraan. Sangat mudah untuk kondominium dua bilik tidur yang baru di beberapa kawasan untuk mendekati harga rumah empat bilik tidur, terutamanya jika anda memutuskan untuk merawat diri anda dengan semua kemudahan terkini.

Perangkap # 3. Mengabaikan Implikasi Cukai

Kecuali jika anda membuat keuntungan yang terlalu banyak untuk penjualan rumah anda (dan jika anda berbuat demikian, tahniah), anda mungkin tidak berhutang apa-apa cukai pendapatan ke atas keuntungan. Peraturan IRS semasa membenarkan kebanyakan pasangan untuk mengecualikan sehingga $ 500, 000 keuntungan dari pendapatan kena cukai mereka. Singles umumnya boleh mengecualikan sehingga $ 250, 000.

Kaedah-kaedah ini juga mengambil kira berapa lama anda telah memiliki dan tinggal di rumah, di antara faktor-faktor lain. Semua ini dijelaskan dalam Penerbitan IRS 523, "Menjual Rumah Anda. "

" Jika anda berada dalam kurungan cukai 0%, 10% atau 15%, anda boleh membayar cukai keuntungan sifar modal. Walau bagaimanapun, jika anda tidak berada dalam kurungan cukai yang rendah - dan sama ada tidak memenuhi pengecualian atau membuat keuntungan besar pada jualan rumah anda - anda mungkin mempertimbangkan untuk menggunakan strategi menuai kerugian cukai, mengimbangi saham, bon atau bersama membiayai kerugian dengan keuntungan sejak difailkan pada Jadual D, "kata Carlos Dias Jr., pengurus kekayaan di Excel Tax & Wealth Group di Lake Mary, Fla. (Untuk lebih lanjut, lihat

Pengeluaran Kerugian Cukai: Mengurangkan Kerugian Pelaburan .) Walaupun anda tidak mempunyai cukai pendapatan, adalah pertimbangan cukai lain untuk faktor sebelum anda memilih untuk bergerak. Sesetengah destinasi persaraan popular mempunyai cukai harta tanah yang tinggi. Sebuah lokasi dengan cukai harta tanah yang rendah mungkin mempunyai jualan jualan atau cukai pendapatan yang lebih tinggi, atau ia mungkin dikenakan cukai pendapatan pencen anda secara berbeza.

Apa yang perlu dilakukan:

Mula-mula cuba tentukan keuntungan anda yang mungkin. Itu bukan hanya perbezaan antara apa yang anda bayar untuk rumah anda dan apa yang anda jual untuknya, tetapi perbezaan antara harga jual dan kos rumah anda. Asas kos termasuk apa yang anda bayar pada mulanya ditambah dengan penambahbaikan kekal yang anda buat selama bertahun-tahun. Penerbitan IRS 523 juga menerangkan. Bandingkan pendapatan dan cukai harta tempat anda bercadang untuk bergerak dengan lokasi semasa anda. Juga lihat apa-apa rehat khas untuk pemilik rumah pada usia tertentu. Laman web jabatan cukai atau pendapatan negeri adalah tempat yang baik untuk bermula. Gambarkan keadaan cukai baru ke dalam anggaran persaraan anda dan lihat sama ada ia akan mengurangkan bil cukai anda atau mengakibatkan beban cukai keseluruhan yang lebih tinggi.

Perangkap # 4. Melupakan Kos Penutupan

Jika sudah bertahun-tahun sejak anda membeli rumah, anda mungkin lupa semua kos penutupan yang anda perlu bayar pada masa itu. Mereka mungkin termasuk yuran guaman, yuran rakaman, insurans hakmilik dan senarai panjang lain-lain caj lain. Bukan sahaja anda perlu membayar kos penutupan apabila anda membeli rumah seterusnya, anda juga akan menghadapi satu set kedua sebagai penjual rumah. Paling penting, mereka boleh memasukkan komisen hartanah setinggi 6%, dan kadang-kadang lebih tinggi, jika anda menggunakan ejen.

Apa yang perlu dilakukan:

Komisen ejen boleh dirunding, jadi cuba dapatkan angka yang paling baik yang boleh diturunkan pada awalnya. Sebagai pembeli, anda mungkin dapat meyakinkan seorang penjual yang bersemangat untuk menyerap beberapa kos penutupan, tetapi perlu diingat bahawa sesiapa yang membeli rumah anda mungkin akan cuba manuver yang sama pada anda. Jika tidak, merancang untuk membawa buku cek anda dan menulis banyak cek. Bottom Line

Mengurangkan rumah anda boleh menjadi cara untuk membebaskan wang tambahan untuk persaraan, tetapi jalankan nombor sebelum anda memulakan pembungkusan. Anda mungkin mendapati cara anda tidak menyedari yang akan menjimatkan wang anda pada suis. Atau anda boleh membuat keputusan membayar untuk bersara di tempat, sekurang-kurangnya buat masa ini.