Ahli keluli Andrew Carnegie, yang dikatakan sebagai orang terkaya di dunia pada akhir 19 ^hari , mempunyai nasihat untuk siapa saja yang ingin mengikuti contohnya: "Letakkan semua telur anda dalam satu bakul, "katanya," dan kemudian menonton bakul itu. "

Menonton telur - perlindungan aka aset - mungkin tidak lagi mudah, jika memang itu pernah terjadi. Tetapi tidak kurang kebimbangan bagi sesiapa yang telah berjaya mengumpulkan beberapa kekayaan. Membuat wang adalah satu perkara; menjaga ia mungkin memerlukan satu set strategi yang berbeza.

Insurans Deposit dan Sekuriti

Pada tahap yang paling asas, perlindungan aset boleh termasuk perlindungan ringkas seperti insurans deposit pada akaun bank dan bersamaan dengan akaun pembrokeran.

Sebagai contoh, Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) merangkumi wang dalam bank ahli sehingga $ 250, 000 bagi setiap pendeposit, bagi setiap bank dan bagi setiap "kategori pemilikan. "Jadi, sebagai contoh, anda mungkin mempunyai $ 250,000 setiap satu dalam akaun individu, akaun bersama, IRA dan akaun amanah, dan dilindungi untuk $ 1 juta penuh, semuanya di satu bank. Terdapat beberapa kategori pemilikan lain selain empat, dan, tentu saja, tidak ada kekurangan bank.

Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti (SIPC) melindungi wang tunai dan sekuriti anda di rumah pembrokeran ahli terhadap kegagalan firma tersebut dan, dalam sesetengah keadaan, kecurian dari akaun anda. Liputan maksimum ialah $ 500,000, tetapi, seperti FDIC dan bank, anda boleh menyusun akaun anda dengan cara yang berbeza (SIPC memanggil "kapasiti berasingan" ini) untuk membiak liputan jumlah anda.

Insurans Peribadi

Mungkin risiko yang lebih besar untuk kekayaan peribadi anda daripada kemungkinan kegagalan bank atau broker adalah tuntutan yang mahal. Di sinilah jenis liputan lain.

• Perlindungan liabiliti. Memastikan anda mempunyai perlindungan liabiliti yang mencukupi untuk rumah, auto, dan perniagaan anda, jika anda memiliki satu, adalah tempat yang baik untuk bermula. Dalam kes kereta, sebagai contoh, anda mungkin akan dikenakan tindakan jika anda atau ahli keluarga terlibat dalam kemalangan dan seseorang mengalami kecederaan parah. Kebanyakan negeri memerlukan pemilik kereta mempunyai tahap perlindungan kecederaan tubuh minimum tertentu, tetapi tidak mungkin cukup. Di banyak negeri, minimum adalah $ 25, 000 atau kurang, yang jelas tidak akan pergi jauh jika anda didakwa. Anda boleh meningkatkan liputan anda kepada beberapa ratus ribu dolar dengan banyak syarikat insurans. Walaupun jumlah itu tidak mencukupi, bagaimanapun, terutamanya jika anda mempunyai aset besar untuk disasarkan. Dalam hal ini, anda juga ingin melihat keempat jenis insurans yang disenaraikan di bawah.
• Insurans payung. Dasar payung mengambil tempat rumah dan insurans auto anda berhenti. Misalnya, dasar payung $ 1 juta akan memperluaskan perlindungan liabiliti anda kepada jumlah itu, dengan kos kira-kira $ 150 hingga $ 300 setahun, menurut Institut Maklumat Insurans (III).Tambahan juta dalam liputan mungkin membawa anda $ 75 setahun, kata institut itu, dengan setiap juta tambahan menambah lagi $ 50 atau lebih. Sudah tentu, ini semua di atas apa yang anda sudah bayar untuk rumah dan insurans auto anda. Perlindungan liabiliti profesional.
• Insurans penyelewengan perubatan mungkin merupakan contoh yang paling terkenal, tetapi apa jua bidang anda, anda mungkin memerlukan insurans liabiliti profesional. Antara profesion yang paling lemah, menurut ketua: akauntan, arkitek, jurutera, perunding IT, penasihat pelaburan, peguam dan ejen hartanah. Persatuan profesional anda mungkin menjadi sumber maklumat yang baik tentang jenis insurans yang anda perlukan dan di mana anda boleh membelinya. Kewajipan perniagaan
• adalah satu perkara yang lain, dan apa yang anda perlukan akan bergantung pada saiz dan sifat perniagaan anda. Satu pilihan untuk syarikat kecil dan pertengahan adalah apa yang dipanggil polisi pemilik perniagaan (BOP), yang termasuk harta, liabiliti dan lain-lain jenis perlindungan, semuanya dilancarkan menjadi satu. Untuk idea lain, lihat Perlindungan Aset Bagi Pemilik Perniagaan . Pengarah dan pegawai insurans.
• Jika anda berkhidmat di papan, walaupun sebagai sukarelawan yang tidak dibayar untuk bukan keuntungan, anda boleh menghadapi tuntutan peribadi sebagai hasilnya. Sekiranya organisasi itu tidak menyediakan insurans liabiliti para pengarah dan pegawai (D & O) untuk anda, ia patut disiasat. Amanah dan Pilihan Undang-undang Lain

Selepas anda berunding dengan broker insurans atau dua, perhentian seterusnya anda mungkin menjadi pejabat peguam untuk membincangkan cara lain untuk melindungi aset anda dari kemungkinan risiko. Perlu diingat bahawa sesetengah aset anda mungkin sudah berada di luar batas kepada pemiutang dalam kebanyakan keadaan. Mereka biasanya termasuk pelan 401 (k) anda dan, di beberapa negeri, IRA anda. Sekurang-kurangnya sebahagian daripada ekuiti di kediaman utama anda juga dilindungi di bawah undang-undang banyak negeri.

Untuk melindungi apa yang tersisa, anda mungkin mempertimbangkan memindahkan aset kepada pasangan atau anak-anak. Walau bagaimanapun, kedua-dua langkah tersebut mempunyai risiko yang signifikan dari mereka sendiri - perceraian dalam kes pasangan dan kehilangan kawalan wang dalam hal anak-anak, untuk menamakan dua. Dengan kanak-kanak, anda juga akan menghadapi kemungkinan cukai hadiah, yang kini menendang jika anda memberi kanak-kanak lebih daripada $ 14, 000 dalam mana-mana tahun. (Pasangan anda boleh memberi jumlah yang sama.)

Kepercayaan bertulis yang betul boleh membantu mencapai matlamat perlindungan aset yang sama tanpa masalah tersebut. Tetapi ambil perhatian bahawa anda perlu menubuhkan amanah anda sebelum sesuatu yang buruk berlaku yang boleh membawa kepada tuntutan terhadap anda, walaupun anda belum lagi didakwa. Jika anda cuba menubuhkan amanah selepas itu, ia mungkin dianggap sebagai pemindahan penipuan untuk mengelakkan pemiutang, mewujudkan satu set baru masalah undang-undang untuk anda.

Seorang peguam yang berpengetahuan boleh memandu anda melalui jenis amanah dan membuat cadangan berdasarkan keadaan tertentu anda (lihat

Membina Dinding Sekitar Aset Anda ). Satu pilihan yang anda mungkin dengar ialah amanah perlindungan aset domestik atau DAPT, pelbagai yang agak baru. Kadang-kadang disebut sebagai kepercayaan Alaska, untuk negara pertama untuk menghalalkan mereka, ia pada dasarnya membolehkan anda untuk meletakkan aset menjadi kepercayaan, dengan diri anda sebagai penerima, itu dari jangkauan pemiutang. Bottom Line

Perlindungan aset bukan satu-satunya, atau mungkin aspek pengurusan kekayaan yang paling penting. Malah, "The 2014 U. S. Insights Trust on Wealth and Worth," sebuah kaji selidik 2014 mengenai pelabur bernilai tinggi yang tinggi, mendapati bahawa 61% dianggap meningkatkan aset mereka sebagai prioriti lebih tinggi daripada memelihara mereka.

Namun, memelihara dan melindungi aset adalah pertimbangan kritikal dalam pelan kewangan, terutama bagi seseorang yang mempunyai portfolio penting. Anda tidak boleh mengambilnya dengan anda - tetapi anda tidak mahu kehilangannya sama ada.