Kedua-dua broker saham dan penasihat kewangan mempunyai tanggungjawab untuk bertindak secara berhemah berhubung dengan akaun klien mereka; Walau bagaimanapun, pelanggan juga mempunyai tanggungjawab. Untuk hubungan anda dengan wakil kewangan anda berkembang dan akaun pelaburan anda menjadi makmur, anda perlu menambah dua sen anda dan menyimpan dokumen anda sehingga kini.

Dalam artikel ini, kami akan menunjukkan kepada anda lima aktiviti yang akan membantu anda membantu diri anda - dan lebih baik hubungan anda dengan wakil anda.

1. Rekod Keep-to-Date Idealnya, pelanggan perlu menyimpan penyata akaun bulanan dan suku tahunan dan pengesahan transaksi pada fail selama-lamanya. Walau bagaimanapun, dengan menganggap anda, pelanggan, tidak memiliki kemudahan penyimpanan atau ingin mengisi loteng anda dengan tumpukan kertas kerja kewangan yang besar, anda sekurang-kurangnya harus mengekalkan semua pernyataan yang relevan untuk tidak kurang daripada lima - dan sebaik-baiknya untuk tujuh hingga 10 - tahun.

Memegang maklumat akaun anda untuk tempoh masa yang lebih lama membolehkan anda lebih mengesan prestasi portfolio anda secara historis. Malah, adalah bijak bagi para pelabur untuk memaparkan kemajuan pelaburan mereka secara berkala berbanding pulangan stok, bon dan / atau dana lain dalam sektor yang sama. Mereka juga harus membandingkan prestasi portfolio berbanding tanda aras yang terkenal termasuk Dow Jones Industrial Average dan S & P 500 untuk melihat sama ada penasihat kewangan sekurang-kurangnya sepadan dengan pulangan yang dihasilkan oleh pasaran yang lebih luas dari semasa ke semasa. (Ketahui lebih lanjut mengenai penanda aras, dalam Adakah Broker Anda Bertindak Untuk Kepentingan Anda? dan Menilai Broker Anda .)

Kebanyakan akauntan juga akan memberitahu anda bahawa rekod harus disimpan untuk jangka masa ini sekiranya negara dan / atau IRS mempunyai sebarang pertanyaan mengenai pulangan cukai yang lalu.
Sudah pasti sebab-sebab lain (seperti tuntutan mahkamah yang belum selesai atau beberapa perkara kewangan atau undang-undang yang lain) mengapa seseorang ingin mengekalkan rekod mereka untuk jangka masa yang lebih panjang lagi. Untuk itu, bijak untuk menyemak dengan peguam, penasihat kewangan dan / atau profesional cukai yang mengetahui keadaan individu anda sebelum membuang sebarang dokumen undang-undang atau kewangan yang penting.

2. Ambil Nota Terperinci Apabila seseorang klien bercakap dengan penasihatnya melalui telefon, melalui e-mel, atau secara peribadi dia harus mengambil nota mengenai sebarang permintaan, maklumat atau topik baru yang memerlukan klarifikasi. Memelihara catatan juga membolehkan pelanggan mempunyai salinan pengalaman yang sukar, dan kemudian memberikan peluang untuk menginternalisasi apa yang disebut broker / penasihat semasa perbualan. Kerana orang biasa bukan profesional pelaburan, dia mungkin memerlukan sedikit masa untuk memahami dan mengasimilasikan maklumat kewangan. Di samping itu, jika terdapat konflik antara broker dan pelanggan, nota-nota ini boleh membantu sebagai bukti tentang apa yang berlaku semasa perbualan.Malah, panel FINRA menyemak semula nota peribadi dan komunikasi lain sebagai sebahagian daripada proses timbang tara. (Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai proses timbangtara, lihat Broker Berlaku Bad? Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Memiliki Aduan dan Apabila Sengkab Dengan Panggilan Broker Anda Untuk Arbitrase . . Suruhanjaya Trek

Komisen boleh mengambil gigitan besar daripada pulangan pelaburan pelanggan, dan boleh menjadi sangat menyakitkan selama beberapa tahun di pasaran saham. Pelanggan harus memastikan bahawa yuran yang dikenakan pada perdagangan semasa adalah apa yang dipersetujui sama ada pada awalnya mewujudkan hubungan dengan broker atau sebelum perdagangan sebenarnya berlaku. Kesilapan pengiraan adalah perkara biasa dan kerap. (Untuk terus membaca tentang komisen, lihat Membayar Penasihat Pelaburan Anda - Yuran Atau Komisen? ) 4. Perhatikan dan Berkomunikasi Perubahan Hidup

Pelaburan adalah aktiviti bendalir. Matlamat individu untuk portfolionya (dan gaya pelaburan) akan berubah dari masa ke masa akibat perkahwinan, membeli rumah, menyimpan untuk pendidikan kolej kanak-kanak dan pendekatan persaraan. Akibatnya, pelanggan harus selalu menjaga penasihatnya dalam gelung itu harus ada perubahan dalam gaya hidup, matlamat, cakrawala pelaburan, atau keengganan risiko. (Ketahui lebih lanjut mengenai perubahan hidup dalam Perancangan Hayat - Lebih daripada Hanya Wang dan Musim Kehidupan Pelabur .) Berkomunikasi dengan perubahan ini akan membolehkan wakil berdaftar membuat saranan yang sesuai mengenai pelaburan baru untuk melaksanakan dan mungkin juga mengubah portfolio klien, selain membantu klien merumuskan dan melaksanakan strategi pelaburan baru untuk masa depan.

5. Mendidik Diri Anda

Semua klien harus belajar sebanyak mungkin tentang investasi yang mereka miliki serta tentang investasi secara umum. Ini akan membantu mereka dengan lebih baik bercakap dengan broker mereka serta mungkin membantu mereka dalam merumuskan idea-idea baru yang boleh mereka kongsi dengan penasihat mereka. Selanjutnya, dengan menjadi seorang pelajar di pasaran, pelanggan dapat belajar untuk memahami trend kitaran dalam stok dan / atau sektor tertentu dan lebih dapat membuat keputusan apabila dihubungi oleh penasihat.

Bottom Line

Penasihat yang paling berjaya mempunyai pelanggan proaktif yang menanda aras prestasi mereka dan memberikan idea yang berdaya maju. Melabur adalah sukan pasukan di mana penasihat dan pelanggan mesti bekerja bersama untuk berjaya. Oleh itu, pelabur mesti mengambil peranan aktif dalam hubungan mereka dengan profesional pelaburan.