Roth 401 (k) pelan biasanya dipadankan oleh majikan pada kadar yang sama kerana mereka sepadan dengan rancangan tradisional 401 (k). Sesetengah majikan tidak menawarkan rancangan Roth 401 (k).
Roth 401 (k) adalah akaun pelaburan yang ditaja oleh majikan yang sama dengan pelan tradisional 401 (k) dalam hampir setiap cara, kecuali sumbangan kepada akaun dikenakan cukai lebih awal daripada pada masa pengeluaran . Dalam 401 (k) tradisional, anda membayar cukai pada masa dana ditarik balik, yang bermaksud anda membayar cukai atas pelaburan awal anda dan pulangan pelaburan anda. Roth 401 (k) menghalang anda daripada dikenakan cukai ke atas pulangan pelaburan anda pada masa pengeluaran, selagi pengeluaran berlaku selepas anda berusia 59 tahun.
Jika majikan sepadan dengan pelan tradisional 401 (k), ia adalah piawaian untuk menyesuaikan dengan Roth 401 (k). Tidak seperti sumbangan pekerja, namun caruman majikan diletakkan dalam pelan tradisional 401 (k), dan dikenakan cukai selepas pengeluaran. Ramai majikan telah menemui tuntutan pentadbiran tambahan yang menawarkan Roth 401 (k) melebihi faedah kepada pekerja mereka dan oleh itu tidak menawarkan rancangan Roth 401 (k). Ini adalah sebab persepsi bahawa majikan tidak dapat memberikan pertandingan kepada sumbangan pekerja Roth 401 (k), apabila pada hakikatnya, mereka hanya tidak memberikan pilihan.
Penting untuk diperhatikan bahawa pelan tradisional 401 (k) boleh dilancarkan ke Roth (401) k rancangan. Sebaik sahaja dana dari sumber apa pun berada dalam rancangan Roth (401) k, mereka tidak boleh dipindahkan ke rancangan tradisional 401 (k).
Syarikat lama saya menawarkan pelan 401 (k) dan majikan baru saya hanya menawarkan pelan 403 (b). Bolehkah saya menggulung wang dalam rancangan 401 (k) ke rancangan 403 (b) baru ini?
Ia bergantung. Walaupun peraturan membenarkan peralihan aset di antara rancangan 401 (k) dan 403 (b) rancangan, majikan tidak dikehendaki membenarkan pelarasan ke dalam pelan yang mereka simpan. Oleh itu, pelan penerima (atau majikan yang menaja / mengekalkan pelan) akhirnya memutuskan jika ia akan menerima sumbangan rollover daripada 401 (k) atau rancangan lain.
Jika pekerja yang dilindungi oleh SIMPLE meninggalkan majikannya dalam tempoh dua tahun dan majikan barunya tidak mempunyai SIMPLE, apa yang berlaku kepada rancangan itu? Bolehkah kakitangan itu melancarkannya tanpa penalti, atau menyimpannya di syarikat lama sehingga dua tahun tamat tempoh
Jika pekerja yang dilindungi oleh SIMPLE meninggalkan majikannya dalam tempoh dua tahun dan majikan barunya tidak mempunyai SIMPLE, apa yang berlaku kepada rancangan itu?
Adalah orang yang aktif dalam pelan persaraan yang ditaja oleh majikan sekiranya dia hanya aktif untuk masa yang singkat?
Ya. Seorang individu dianggap sebagai peserta aktif walaupun penyertaannya dalam pelan itu hanya untuk tempoh yang singkat. Ia adalah kredit sebenar untuk pelan persaraan yang mengakibatkan status aktif, tidak semestinya tempoh penyertaan. (Untuk lebih, baca Adakah Anda Peserta Aktif?) Soalan ini dijawab oleh Denise Appleby.