Apple (AAPL AAPLApple Inc174 56 + 0 18% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Google (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 030 Jenama 54 + 0, 45% Dicipta dengan Highstock 4. 2. 6 ) memberi inspirasi kepada hampir kesetiaan para penuntut setia yang melihat perbandingan antara dua gergasi teknologi sebagai perbandingan antara epal dan oren. Apabila ia datang kepada Apple Pay dan Google Wallet, penemuan awal kami mencadangkan bahawa mereka kebanyakannya tawaran yang sama: Apple Pay kelihatan lebih mudah digunakan, sementara Google Wallet mempunyai beberapa ciri lagi. Penggalian lebih lanjut mendedahkan bahawa ini secara harfiah merupakan epal berbanding perbandingan robot-manusia-hijau!

Asas-asas

• Apple Pay dan Google Wallet adalah Sistem Pembayaran Mudah Alih.
• Dompet dilancarkan tiga tahun yang lalu, namun mungkin peningkatan terbesar penggunaan dan penggunaannya pada minggu-minggu selepas pelancaran Apple.
• Kedua-dua sistem membenarkan pembayaran tanpa sentuh menggunakan teknologi NFC (Near Field Communication), walaupun pelaksanaannya sedikit berbeza. Apple dengan kawalan penuh terhadap perkakasannya, telah mengeluarkan Pay hanya pada iPhone 6 dan iPhone 6 Plus (serta beberapa iPad dan tidak lama lagi di Apple Watch), dan menggunakan teknologi Touch ID mereka untuk pengesahan.
• Google, sebaliknya, memilih sistem pengesahan PIN yang lebih tradisional. Ini menjadikan sistem Apple lebih mudah digunakan dan jauh lebih sejuk untuk melihat tetapi membolehkan penyelesaian Google berfungsi pada perkakasan yang lebih lama, termasuk iPhone 5 Apple sendiri!
• Kedua-dua Dompet dan Bayar boleh digunakan untuk pembelian dalam talian terus dari aplikasi atau laman web, secara automatik mengendalikan keseluruhan proses keluar dengan default dan hanya memerlukan pengesahan PIN atau Touch ID untuk menyelesaikan transaksi.
• Dari sudut pandangan industri, terobosan yang paling ketara yang menjadikan sistem pembayaran mudah alih sedemikian adalah dalam keselamatan, dan di sini Apple dan Google menggabungkan beberapa helah yang bagus.

Keselamatan

Penipuan Kad Kredit telah menjadi masalah utama di Amerika Syarikat. Sebagai bank dan peruncit bekerja untuk menaik taraf platform mereka, sistem pembayaran mudah alih seperti Pay and Wallet mungkin benar-benar membolehkan AS melompat ke garis depan keselamatan pembayaran.

Walaupun kedua-dua sistem kelihatan sama kukuh, kedua-dua syarikat mengambil pendekatan yang berbeza yang membentuk produk mereka dan tidak dapat dilakukan. Bagi pengguna, penggunaan Touch ID vs. Pengesahan PIN adalah perbezaan yang paling jelas, tetapi di belakang tabir, terdapat banyak lagi yang berlaku. Paling penting ialah hakikat bahawa sistem tidak mendedahkan butiran kad pengguna kepada vendor.

Dengan kedua-dua sistem, butiran kad pengguna disediakan hanya sekali, semasa persediaan awal. Google mengamalkan peranan perantaraan dan menyimpan butiran kad anda pada pelayan mereka.Mereka kemudian mengeluarkan kad maya ke peranti anda, Kad Maya Google Wallet. Apabila membayar, peranti hanya menghantar kad maya ini. Penjual tidak pernah melihat kad sebenar anda, yang selamat dilindungi oleh pelayan selamat Google sendiri. Apabila kad maya dicaj oleh penjual, Google pada gilirannya akan mengenakan debit atau kad kredit anda yang tersimpan, sebagai satu-satunya entiti yang pernah melihat kad sebenar anda melalui transaksi ini.

Apple menggunakan sistem yang berbeza yang dikenali sebagai Tokenization. Di sini, apabila butiran kad anda diberikan kepada peranti, ia menghubungi bank yang mengeluarkan secara langsung dan setelah pengesahan menerima token khusus peranti dan kad disebut Nombor Akaun Peranti (DAN) yang disimpan pada cip yang selamat pada peranti. DAN secara struktural menyerupai nombor kad kredit dan adalah perkara yang diserahkan kepada pedagang apabila ada pembayaran dibuat, dan diberi kuasa dengan cara yang biasa dengan bank.

Divergence

Perbezaan ini seolah-olah membuat perbezaan. Memandangkan Google bertindak sebagai perantara dan menyimpan butiran kad anda pada pelayannya sendiri, ia tidak perlu risau tentang membuat apa-apa transaksi dengan bank dan praktikal mana-mana kad boleh ditambah ke Google Wallet anda. Malah, anda juga boleh menambah kad kesetiaan dan kad hadiah ke dompet anda, dan menghantar dan menerima wang yang boleh disimpan dalam Wallet dan digunakan terus tanpa melibatkan bank anda.

Dalam setiap cara, Google Wallet cuba meniru dompet sebenar di dunia maya. Begitu banyak sehingga Google juga menjejaki transaksi anda, menyimpan butiran pesanan, hampir seolah-olah anda memasukkan resit anda ke dalam dompet anda. Data ini akan digunakan, seperti semua data di Google, untuk memberi anda iklan yang penting kepada anda, yang memberi suapan terus ke dalam model perniagaan Google. Selaras dengan peranannya sebagai perantara, Google menawarkan keselamatan 100% dengan dasar Perlindungan Penipuan Google Wallet.

Apple, sebaliknya, mengisytiharkan secara terang bahawa ia tidak akan menjejaki transaksi anda. Malah, Apple tidak akan menyimpan butiran kad anda pada pelayan atau peranti mereka. Semua Apple tidak menghantar kad anda ke bank, mengesahkan dengan bank dan menerima dan menyimpan DAN yang dihantar oleh bank.

Apple bukan perantara pembayaran, dan sebaliknya meletakkan kedudukannya sebagai, sejajar dengan namanya, medium pembayaran sahaja. Pada dasarnya, telefon berbayar Apple Pay adalah kad kredit yang mahal dan indah; yang boleh hilang atau menjadi sia-sia jika bateri telefon mati.

Walaupun keselamatan imbasan cap jari dan keupayaan untuk melumpuhkan telefon secara jarak jauh menawarkan sedikit perlindungan, jika seseorang mendapat akses ke telefon Bergerak Anda, anda perlu mengambil isu ini dengan bank anda dan bukan Apple.

Pendekatan ini juga bermaksud Apple mesti berunding dengan bank dan mendapatkan mereka untuk mendaftar untuk revolusi pembayaran, tugas yang telah membatasi jumlah kad yang boleh digunakan dengan Apple Pay pada masa pelancaran. Urus niaga tidak menjejas juga bermakna Apple tidak mempunyai cara untuk mengewangkan pengguna, dan oleh itu ia mengenakan bayaran setiap transaksi kepada bank-bank yang dikongsikannya, walaupun butiran struktur yuran ini masih agak muram.

Soalan Yang Belum Dijawab

Perkara menjadi lebih membingungkan apabila seseorang tertanya-tanya mengapa bank akan membayar yuran per transaksi kepada Apple apabila pendekatan Google tidak membebankan mereka. Mungkin Apple telah berjaya meyakinkan mereka bahawa penggunanya akan berbelanja lebih banyak dengan Apple Pay, atau mungkin bank percaya bahawa mereka mendapat kelebihan eksklusif terhadap bank yang tidak bekerjasama dengan Apple. Atau mungkin Apple hanya melakukan pekerjaan yang jauh lebih baik dari Google dengan menyelaraskan pihak berkepentingan yang terlibat dalam rangkaian yang rumit dan rumit ini.

Tetapi walaupun pengaruh Apple cukup besar, semuanya tidak baik dengan pembayaran mudah alih. Konsortium vendor yang dikenali sebagai Pertukaran Pelanggan Pedagang (MCX) yang termasuk, antara lain, Rite Aid (RAD RADRite Aid Corp1 54-2 85% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), CVS (CVS CVSCVS Health Corp68 77 + 2. 95% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan Wal-Mart (WMT WMTWal-Mart Stores Inc88) 0. 18% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), telah menyatakan bahawa mereka tidak akan mengamalkan sama ada Apple Pay atau Google Wallet. Sebaliknya, mereka menggunakan alternatif mereka sendiri, CurrentC, yang akan menjimatkan jumlah wang mereka dengan mengutip akaun bank pelanggan secara langsung dan bukan membayar yuran transaksi kepada pemproses pembayaran seperti VISA (V VVisa Inc112.01 + 0 08 % Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan MasterCard (MA MAMasterCard Inc149. 91-0.12% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ).

Baik Google maupun Apple tidak banyak menawarkan vendor untuk mengadaptasikan sistem mereka; walaupun pada masa ini sistem CurrentC sangat kikuk, mengharuskan pengguna untuk mengambil gambar Kod QR untuk membayar, menjadikan pengguna pemenang berjaya kelihatan tidak mungkin.

Bottom Line

Apple Pay mendakwa sebagai "dompet anda tanpa dompet," penerangan yang, sebenarnya, sesuai dengan Google Wallet lebih baik. Dan Google Wallet menyebut dirinya "cara yang lebih mudah untuk membayar," yang dalam semua keadilan adalah apa yang dikatakan Apple. Bagi pengguna, kedua-dua sistem membuat penambahbaikan kecil dalam kemudahan dan peningkatan dramatik dalam keselamatan. Walau bagaimanapun, bagi industri ini, tradeoff masih belum jelas.