Dana Amerika mungkin bukan nama yang paling popular di sekitar, tetapi ia mempunyai lebih daripada $ 1 trilion dalam aset di bawah pengurusan. Ia juga telah wujud sejak tahun 1931.

Banyak dana persaraan Amerika Syarikat telah melaksanakan dengan baik sepanjang jangka panjang, tetapi masa berubah dan bahagian yang lebih baik dalam dekad yang akan datang - bermula pada tahap pada 2016 - sepatutnya ciri ini membongkar bantalan besar-besaran besar yang telah berlaku sejak awal tahun 2009. Melihat gambaran yang lebih besar, pasaran lembu sekular yang bermula pada akhir 1982 akan berakhir dan menjadi pasaran beruang sekular yang akan diketahui sejak awal tahun 2016. Pasaran beruang sekular itu akan bermula pada tahun 2008 jika ia bukan untuk campur tangan Federal Reserve. Walau bagaimanapun, dasar Rizab Persekutuan hanya membuat keadaan masa depan lebih buruk disebabkan oleh hutang yang berlebihan.

Pemikiran ini amat penting bagi orang yang merancang untuk bersara pada suatu ketika dalam dekad yang akan datang. Anda tidak mahu melompat ke dalam dana persaraan hanya untuk memukul. Anda akan lebih baik secara tunai. Dana Amerika mempunyai banyak dana persaraan, yang sebahagiannya terlalu terdedah kepada ekuiti. Sebaliknya, terdapat sekurang-kurangnya satu yang anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk meneliti selanjutnya. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: 3 Stok Itu Top Betting untuk Persaraan. )

Risiko Pendedahan Ekuiti

Jika tarikh persaraan anda sekurang-kurangnya satu dekad, maka risiko yang disebutkan mungkin tidak berkaitan dengan anda. Pasaran akhirnya harus kembali berikutan trend demografi - yang mempengaruhi perbelanjaan pengguna - sumber semula jadi Amerika, dan kepintaran Amerika. Ini bukan masa untuk menjadi kenaikkan, tetapi masa itu akan kembali, dan walaupun persekitaran itu mungkin tidak hadir dengan banyak peluang, melabur dalam nama yang berkualiti tinggi yang akan dikenakan hukuman yang tidak adil akan menunjukkan potensi peningkatan yang ketara.

Apa pun keadaannya, jika anda tidak keberatan menjadi ekuiti yang panjang, kemudian pertimbangkan American Funds AMCAP A (AMCPX), di mana 87. 98% pegangan terdedah kepada ekuiti. Terdapat beberapa hits dalam tempoh terdekat kerana pendedahan kepada bioteknologi, dan tidak ada hasil dividen. Dana itu telah merosot 5. 72% berbanding tahun lalu, dan ia mempunyai nisbah perbelanjaan 0% 68%. AMCPX harus bersinar lagi pada masa akan datang, tetapi ini tidak kelihatan sebagai peluang terbaik untuk risiko / ganjaran.

Dana Amerika Baru Dunia A (NEWFX) mempunyai sedikit pendedahan kepada ekuiti pada 77. 93% pegangan, dan ia menghasilkan 0. 96%, tetapi dana ini telah menyusut 13. 57% sepanjang tahun lalu dan datang dengan nisbah perbelanjaan sebanyak 1. 03% serta banyak pendedahan kepada Eropah dan Asia - yang tidak mengoyakkan sampul bola dari perspektif ekonomi. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Beli Terbaik dan Pegang Stok untuk Portfolio Persaraan Anda. )

Dana Amerika Syarikat SMALLCAP World A (SMCWX) mempunyai 88% pendedahan ekuiti kepada topi kecil, tetapi terdapat banyak pendedahan kepada industri berkaitan bioteknologi dan budi bicara. Di samping itu, terdapat nisbah perbelanjaan sebanyak 1. 07%, dana telah jatuh sebanyak 5. 84% berbanding tahun lalu, dan tidak ada hasil.

Potensi yang Lebih Tinggi

Dana Pembentuk Pendapatan Modal Amerika (CAIBX) adalah dana konservatif yang memperlihatkan pendapatan semasa sebagai keutamaan terhadap pertumbuhan modal. Walaupun dana itu telah menyaksikan penurunan harga sebanyak 4. 58% sepanjang tahun lalu, ia kini menghasilkan 4. 34%, menawarkan nisbah perbelanjaan agak saksama sebanyak 0. 62%, terutamanya terdedah kepada bon gred pelaburan pada sisi pendapatan tetap , dan tiga pegangan atas ekuiti adalah Philip Morris International, Inc. (PM PMPhilip Morris International Inc102. 09-0 05% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), Verizon Komunikasi Inc. (VZ VZVerizon Communications Inc45 26-0 59% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), dan Altria Group Inc (MO MOAltria Group Inc63. 0. 03% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) - semuanya menawarkan daya tahan berbanding majoriti saham yang terdapat di seluruh pasaran yang lebih luas. Masalahnya adalah bahawa dana ini masih 78. 19% terdedah kepada ekuiti.

Dana Pendapatan Amerika Dana Amerika A (AMECX) juga merawat pendapatan semasa sebagai keutamaan, dan pegangan ekuiti atasnya adalah Microsoft Corp. (MSFT MSFTMicrosoft Corp84 89 + 0 50% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), Merck & Co. Inc. (MRK MRKMerck & Co Inc56 .00 + 0 .22% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), dan Umum Electric Co. (GE GEGeneral Electric Co20 16 + 0 15% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ). Walau bagaimanapun, terdapat gabungan gred pelaburan dan bon hasil tinggi, yang mana kedua-dua anda tidak mahu berada di mana-mana berhampiran pada 2016. Satu nota penting ialah AMECX "hanya" kehilangan 29% daripada nilainya pada tahun 2008 apabila S & P 500 turun 37%. Itulah prestasi relatif baik, tetapi matlamatnya adalah menghasilkan wang tanpa mengira bagaimana prestasi S & P 500. Dana ini juga mempunyai 68. pendedahan 76% kepada ekuiti, yang memberikan risiko yang lebih tinggi dalam tempoh 1 hingga 3 tahun akan datang. AMECX mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0. 55%; ia kini menghasilkan 3. 98%.

Bottom Line

Walaupun kategori "Keupayaan Tinggi" di atas mungkin kelihatan menarik, masih banyak pendedahan kepada ekuiti. Ini mungkin OK untuk baki tahun ini dan untuk 2016 awal, tetapi kami pasti mendekati kecairan puncak, yang tidak akan berakhir dengan baik, dan kelihatan seperti 2016 boleh kelihatan seperti tahun 2008. Jika anda mencari daya tahan, maka anda ingin melihat bon korporat gred pelaburan, perbendaharaan, ikatan perbandaran berkualiti tinggi, panjang U. Pendedahan dolar AS, dan idealnya, dana jangka pendek. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Perks Pelan Pelaburan Semula Dividen )

Dan Moskowitz tidak mempunyai apa-apa hubungan dengan mana-mana dana yang disenaraikan di atas.