Alternatif untuk Insurans Penjagaan Jangka Panjang

Alternatif untuk Insurans Penjagaan Jangka Panjang

Kos penjagaan jangka panjang terus naik lebih cepat daripada kadar inflasi umum. Walaupun pertahanan utama terhadap perbelanjaan astronomi ini secara tradisinya adalah insurans penjagaan jangka panjang, kos perlindungan jenis ini juga meningkat secara tidak seimbang, dan semakin banyak penanggung insurans telah menghentikan persembahan mereka di kawasan ini kerana tingginya tuntutan.

Ramai pengguna secara aktif mencari alternatif untuk perlindungan ini dalam usaha untuk mengurangkan kosnya sambil mengekalkan rancangan untuk menangani kemungkinan ini jika berlaku. (Untuk lebih lanjut, lihat: Jenis Perlindungan Jangka Panjang. )

Pada Sisi Kewangan

Dasar penjagaan jangka panjang tradisional secara beransur-ansur mulai jatuh di pasaran, disebabkan sebagian kos mereka, serta fakta bahawa mereka direka bentuk untuk menggunakan produk itu-atau-kehilangannya. Jika pemilik polisi berakhir tidak memerlukan penjagaan yang diuruskan, tidak ada bayaran balik untuk beribu-ribu ringgit premium yang dibayar kepada mereka. Dasar-dasar ini dengan cepat digantikan oleh polisi insurans jangka panjang dan kekal yang telah mempercepatkan pelumba manfaat yang dilampirkan kepada mereka yang boleh digunakan untuk membayar untuk penyakit kritikal, kronik atau terminal atau perbelanjaan penjagaan jangka panjang khusus. Kenderaan ini menyelesaikan dilema ini untuk pemegang polisi dan menyediakan bentuk perlindungan dan simpanan lain.

Terdapat juga anuiti yang ada dari syarikat insurans komersil yang secara automatik akan membayar faedah bulanan yang lebih besar kepada mereka yang memerlukan penjagaan. Sesetengah kontrak semata-mata menggandakan atau tiga kali ganda jumlah yang boleh dicapai oleh annuitant dalam kontrak setiap bulan sementara yang lain membayar faedah bebas cukai tambahan daripada syarikat insurans. Pengunderaitan untuk kontrak ini biasanya lebih memaafkan berbanding dengan polisi insurans dan pihak yang diinsuranskan juga mempunyai kebebasan yang lebih besar dalam bagaimana wang itu boleh digunakan. Tambahan pula, jika penjagaan tidak diperlukan, insured dapat menyimpan dan menggunakan semua wang dalam kontrak untuk tujuan lain. Walau bagaimanapun, biasanya terdapat jumlah pembelian permulaan minimum yang agak tinggi, seperti $ 50,000, dan kadar yang mereka bayar biasanya agak rendah. Sumber pembiayaan lain boleh termasuk pinjaman daripada pelan yang layak atau penarikan dalam pelaburan lain seperti saham saham.

Sudah tentu, mereka yang tidak mempunyai wang untuk membeli produk ini - atau yang tidak boleh diinsuranskan secara perubatan - masih boleh memilih proses belanja Medicaid. Bagaimanapun, ini memerlukan banyak peraturan, yang sebahagiannya berbeza dari satu negara ke negara lain. Pemohon juga biasanya mempunyai sedikit pilihan mengenai lokasi dan tahap penjagaan yang disediakan. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: Kenapa Penjagaan Kesihatan Jadi Mahal di Amerika Syarikat? )

Alternatif untuk Penjagaan Konvensional

Mereka yang tidak mempunyai aset cair yang besar untuk menarik dan tidak diinsuranskan masih ada pilihan.Akta Kelas adalah salah satu peruntukan Obamacare yang membolehkan pembayar cukai berusia 18 tahun ke atas untuk membeli insurans penjagaan jangka panjang walaupun mereka sudah mempunyai masalah kesihatan yang signifikan. Kedua-dua majikan dan pekerja mesti mendaftar untuk program ini dan pemohon mestilah bekerja sekurang-kurangnya 5 tahun sebelum untuk layak.

Penjagaan kesihatan di rumah adalah satu lagi pilihan yang banyak keluarga memilih sebagai ganti untuk membayar penjagaan profesional. Sudah tentu, keluarga telah mengambil saudara-saudara yang lebih tua dan mengambil perhatian mereka sejak subuh tamadun, tetapi sains perubatan moden telah membuat cadangan yang berbeza daripada pada masa lalu. Saudara-mara sekarang mungkin memerlukan latihan khusus untuk menyediakan jenis penjagaan yang lebih canggih untuk orang tua, dan kos kepada pengasuh dan / atau pasangan boleh jauh lebih tinggi daripada perbelanjaan yang berkaitan dengan mendapatkan satu atau dua kamar yang siap untuk penerima.

Banyak pengasuh akhirnya kehilangan sejumlah besar wang daripada pendapatan dan gaji yang hilang untuk memberi penjagaan di rumah. Kesan ekonomi ini perlu dipertimbangkan dengan teliti sebelum pilihan ini dibuat. Sesetengah bayaran boleh didapati melalui Program Tunai dan Kaunseling yang ditawarkan oleh Medicaid di sekitar 30 negeri, yang membayar penjaga keluarga gaji terhad untuk perkhidmatan mereka. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Panduan Cepat ke Medicaid dan Peraturan Rumah Kejururawatan )

Pentadbiran Veteran juga menyediakan beberapa bentuk penjagaan untuk veteran ketenteraan. Program Bantuan dan Kehadiran boleh membayar kira-kira $ 1, 100 hingga $ 2, 100 sebulan untuk veteran tunggal dan berkahwin yang layak, pasangan mereka dan pasangan yang masih hidup. Pendapatan tunggal atau bersama veteran mesti jatuh di bawah ambang tertentu untuk memenuhi syarat.

Talian Bawah

Pasaran insurans penjagaan jangka panjang menghadapi masa depan yang tidak menentu. Tidak mustahil kebanyakan pembawa menawarkan perlindungan berharga berharga untuk peristiwa yang secara statistik mempunyai sekurang-kurangnya peluang 50% terjadinya. Walau bagaimanapun, masih ada pilihan yang tersedia untuk mereka yang mempunyai aset kewangan dan mereka yang tidak. Untuk maklumat lanjut mengenai apa yang boleh anda lakukan untuk membiayai perbelanjaan penjagaan jangka panjang, layari laman web Medicaid atau dapatkan nasihat kewangan anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pertimbangan untuk Perlindungan Jangka Panjang)