Walaupun penasihat robo masih agak baru dalam dunia penasihat kewangan, mereka memberi impak. Untuk sebahagian besar, penasihat tradisional atau manusia dapat bersaing kerana mereka menawarkan pengurusan aktif, sementara penasihat robo adalah automatik dan berfokus terutamanya kepada pelaburan pasif. Sehingga baru-baru ini, satu-satunya pilihan anda untuk melabur adalah untuk melakukannya sendiri, menyewa penasihat kewangan atau beralih kepada penasihat robo. Air pasang berubah lagi. Penasihat robo baru, mencari cara untuk memerah ke pasaran, menawarkan pengurusan aktif untuk membezakan diri mereka dari penasihat robo yang menawarkan pengurusan pasif sahaja. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Better Together? )

Mengapa Pelaburan Pasif?

Dana pasif, seperti dana dagangan pertukaran (ETF) yang mengesan indeks, mempunyai yuran yang lebih rendah yang merupakan salah satu ciri penasihat robo. Orang ramai tidak mahu membayar yuran yang tinggi tanpa menerima perkhidmatan peribadi yang disediakan penasihat kewangan. Menggunakan dana pasif memungkinkan penasihat robo mengenakan bayaran kurang dari 1% dalam yuran. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan untuk Memilih Robo-Penasihat Terbaik .)

Robo-penasihat yang menawarkan pelaburan pasif bergantung kepada dua sekolah pemikiran untuk penyelidikan mereka: Teori Portfolio Moden dan Hipotesis Pasar yang Cekap. Walaupun pelaburan aktif dapat memberikan lebih banyak pilihan dan nasihat tersuai, para penasihat robo dirancang untuk menjadi lebih dari satu ukuran sesuai dengan semua sistem. Pelabur kaji selidik Robo-penasihat sebelum memilih pelaburan mereka (bertanya soalan yang berkaitan dengan toleransi risiko dan hala tuju masa, sebagai contoh) untuk membezakan pelaburan mana yang sesuai. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Advisors Wajah Ujian Kemelesetan Pasaran Pertama .)

Adakah Mana-mana Gunakan Pelaburan Terurus Secara Aktif?

Bagi orang yang mahukan pengurusan yang lebih aktif tetapi tidak mampu atau tidak mempunyai aset yang cukup untuk melabur dengan penasihat tradisional, terdapat niche kecil yang ada. Alpha Architect adalah penasihat robo yang membawa pengurusan aktif kepada pengalaman penasihat robo. Malangnya, sementara banyak penasihat robo mempunyai keperluan pelaburan minimum yang minimum, Alpha Architect memerlukan minimum $ 50,000. (Untuk lebih lanjut, lihat: Frontier Next Robo-Advisors: 401 (k) Pelan .)

Itu banyak berbanding perkhidmatan seperti Betterment, yang tidak mempunyai minimum, dan Wealthfront, . Hambatan Alpha Architect yang tinggi untuk kemasukan menjadikannya kurang sasaran untuk milenium masih dalam beberapa tahun pertama mereka keluar dari kolej dan lebih untuk orang yang lebih mantap dengan lebih banyak wang untuk melabur. Memandangkan banyak penasihat tradisional memerlukan sekurang-kurangnya enam angka dalam aset untuk melabur, Alpha Architect masih menyasarkan niche yang banyak penasihat kewangan tidak akan menyentuh.(Untuk lebih lanjut, lihat: Better vs. Wealthfront: Perbandingan Fi & Dana .)

Walau bagaimanapun, firma itu memberi ganjaran kepada mereka yang layak untuk perkhidmatan mereka. Mereka hanya mengenakan bayaran a. 25% yuran pengurusan, yang boleh dibandingkan dengan banyak penasihat robo dan bahkan kurang daripada orang lain. Secara tipikal, semakin banyak anda boleh melabur sedikit bayaran yang perlu anda lihat. (Untuk lebih, lihat: Robo-Advisors: 5 Ramalan untuk 2016 .)

Bottom Line

Platform Robo-penasihat pada mulanya direka untuk menyasarkan pelabur dengan aset sederhana untuk melabur, dalam melabur tetapi tidak layak untuk melayakkan penasihat kewangan tradisional. Dalam menjaga harga rendah, penasihat robo menggunakan dana yang dikendalikan secara pasif, yang mempunyai yuran yang lebih rendah daripada pelaburan yang diuruskan secara aktif. Tetapi kini beberapa penasihat robo cuba menargetkan pasaran yang masih tidak mampu penasihat tradisional, tetapi mahu pelaburan yang diuruskan secara aktif. Penasihat Robo yang menawarkan pelaburan aktif juga mungkin merayu kepada milenium yang bermula dengan penasihat robo "tradisional", tetapi kini lebih banyak untuk melabur dan mampu untuk mendapatkan perkhidmatan yang lebih peribadi. Oleh kerana penasihat robo masih baru, sukar untuk mengatakan yang pilihannya lebih baik. Ia akan berbeza-beza oleh pelabur. Tetapi semua orang mungkin mungkin bersetuju bahawa lebih banyak pilihan yang tersedia untuk pengguna biasa, semakin baik mereka akan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Seterusnya untuk Space Robo-Advisor? )