Walaupun ramai orang melakukan kesilapan kewangan sepanjang hayat mereka, kesan kesilapan ini cenderung meningkat dengan usia. Millennials dan mereka dalam Generation Z diberikan lebih banyak masa untuk belajar dan membetulkan kesilapan mereka. Sebaliknya, individu yang bersara, atau hampir bersara, tidak mempunyai bilik yang goyah untuk pembetulan kursus. Kesalahan kewangan pada tahap kehidupan ini boleh memberi kesan negatif terhadap bagaimana mereka menghabiskan masa rehat mereka.

Berikut adalah sembilan kesilapan kewangan yang pesara tidak mampu membuat.

1. Tidak Memiliki Rancangan Kewangan dan Anggaran

Pensiun adalah peristiwa yang mengubah kehidupan yang perlu dirancang secara strategik. "Pesara perlu mempunyai rancangan untuk bagaimana mereka akan hidup dan mengendalikan kewangan semasa bersara - dan mengemaskini rancangan itu sekurang-kurangnya setiap tahun," menasihati Kevin Gallegos, wakil presiden operasi Phoenix dengan Freedom Financial Network. Gallegos memberitahu Investopedia bahawa ini termasuk menilai aset dan hutang mereka. Dan dia mencadangkan menggunakan salah satu daripada banyak kalkulator persaraan yang ada dalam talian untuk menentukan berapa banyak simpanan yang diperlukan untuk persaraan.

2. Membayar Diri Anda Kedua

Pada tahap kehidupan, para senior yang tidak lagi bekerja harus mempertimbangkan kebutuhan mereka terlebih dahulu. "Ramai pesara masih memberikan banyak wang sendiri kepada anak-anak dan cucu-cucu," kata Jake Loescher, penasihat kewangan dari Rockford, Illinois dari Savant Capital Management. Loescher mengatakan ini adalah keputusan yang penting dan peribadi, tetapi ia sering datang dengan mengorbankan kehidupan mereka apabila pesara tidak tahu berapa banyak yang mampu mereka berikan kepada orang lain. Beliau memberitahu Investopedia keadaan ini serupa dengan penumpang di atas kapal terbang: meletakkan topeng oksigen pada diri anda sebelum anda cuba membantu orang lain.

3. Kolej Pembiayaan

Salah satu cara pensiunan yang mengatasi diri mereka sendiri ialah dengan membantu cucu-cucu mereka membayar untuk kolej, tetapi Josh Tschirgi, penasihat kewangan di Portland, Somerset Wealth Strategies yang berpusat di Oregon, memberitahu Investopedia bahawa ini adalah langkah yang boleh mendatangkan malapetaka masa depan kewangan mereka. "Jika anda mempunyai cucu, jangan pergi ke laut dan banyak membantu membiayai pendidikan kolej mereka melainkan jika anda sangat baik," kata Tschirgi. Memandangkan pembiayaan pelajar didapati rendah, dan graduan kolej mempunyai dekad bertahun-tahun bekerja di hadapan mereka, Tschirgi berkata pelajar mempunyai banyak masa untuk membayar pinjaman pelajar mereka.

4. Mengelakkan Perancangan Harta

Ini mungkin menjadi topik yang tidak selesa, tetapi pesara tidak harus mengelak daripada menyelesaikan dokumen harta tanah asas. "Perkara-perkara yang mudah seperti kuasa peguam untuk penjagaan kesihatan dan harta sering" mengisi kosong, "dan akan menjadi dokumen kritikal jika salah seorang pasangan jatuh sakit atau tidak berkesudahan," kata Loescher.Selain itu, beliau berkata bahawa dokumen-dokumen ini memberi arahan kepada orang yang tersayang mengenai bagaimana harta benda si mati itu diedarkan dan diuruskan. Dan ini dapat berkurang, jika tidak menghilangkan, kekeliruan dan kemungkinan argumen di kalangan mangsa yang selamat.

5. Gagal Beli Insurans Kesihatan

Orang tua tidak layak untuk Medicare sehingga umur 65 tahun, dan jika mereka bersara sebelum itu, mereka perlu membeli insurans kesihatan, memberi amaran kepada Tschirgi, "Ini adalah kesilapan yang paling mungkin. Sekiranya pensyarah menghadapi masalah kesihatan utama, mereka boleh dengan mudah mengurangkan sebahagian portfolio mereka. "

Tschirgi mengatakan banyak perancang kewangan berorientasi komisi, sehingga mereka akan membicarakan dan menjual saham dan obligasi tetapi tetap tidak jelas tentang asuransi kesehatan, tetapi ini adalah bagian penting dari perencanaan keuangan. "Jadi, jika anda bersara, katakan, pada 62, dan kehilangan insurans kesihatan syarikat anda, anda dengan cepat mendapati bahawa insurans kesihatan adalah mahal dan mungkin bukan perbelanjaan yang anda rancang. "Bagaimanapun, beliau menasihatkan pesara untuk menggigit peluru itu dan membelinya, terutama sekali kerana pelan kurang mahal dengan deduktibles tinggi boleh didapati di bursa insurans kesihatan negara.

6. Gagal Beli Insurans Penjagaan Jangka Panjang

Ini adalah topik lain yang tidak ada yang ingin dipikirkan, tetapi pesara perlu merancang mungkin berada di rumah penjagaan atau memerlukan penjagaan jangka panjang di rumah. Tschirgi berkata, ia boleh menelan kos sebanyak $ 9,000 sebulan untuk kekal dalam kemudahan jangka panjang: "Tidak terlambat untuk membeli insurans LTC jika anda mampu membelinya, mungkin dengan memendekkan jumlah tahun yang akan dimiliki. "Bagaimanapun, jika ini tidak dapat dicapai secara finansial, Tschirgi menganjurkan membeli penawaran anuitas yang ditawarkan penjaga rumah. "Ini adalah bayaran anuiti dua kali ganda bayaran jika anda mengetepikan di rumah penjagaan dan kosnya sedikit atau tidak," kata Tschirgi. Walaupun mereka tidak menanggung segala-galanya, beliau berkata mereka memberikan bantuan kewangan.

7. Melangkah Melakukan Percubaan untuk Bebas Hutang

Kadangkala, pensiunan cuba menjual banyak pelaburan persaraan mereka untuk menghapuskan hutang. Walaupun ini menyediakan kusyen yang bagus untuk aliran tunai, Loescher mengatakan ia biasanya bermaksud bahawa semua aset persaraan tertumpu pada perkara yang tidak boleh dijual dengan cepat untuk menghasilkan pendapatan, seperti rumah, kereta, harta peribadi lain. "Seorang pensiunan harus berhati-hati dengan hutang yang tidak baik, tentu saja, dan membayar hutang tingkat bunga yang lebih tinggi seperti kad kredit, tetapi berhati-hatilah untuk tidak 'menjual ladang' dan bayar hutang dan hutang yang efisien seperti hipotek dan pinjaman ekuiti rumah , "Menasihati Loescher.

8. Gagal Mempelbagaikan

Ramai pesara melupakan nilai kepelbagaian, menurut Lucas Casarez, pembantu perancang kekayaan dengan Keystone Financial Services, di Loveland, Colorado. "Sama ada stok panas atau sektor panas, jenis perkara ini boleh menyebabkan malapetaka kepada portfolio. "Apabila individu menjadi euphoric mengenai kejayaan baru-baru ini, Casarez mengatakan mereka cenderung untuk memperuntukkan lebihan, dan apabila pelaburan itu tidak lagi panas, mereka akan menghadapi masalah. "Kekurangan kepelbagaian juga mungkin timbul jika seseorang mempunyai lebih dari 10% daripada aset yang dilabur yang diikat dalam saham majikan mereka."Dia mengatakan ini berlaku apabila pensiunan telah menghabiskan masa yang lama dengan majikan dan tidak mahu melepaskan saham majikan itu.

Dan Loescher mengatakan bahawa ramai pesara terlalu konservatif. Walaupun ini mungkin merasa baik, dia mengatakan bahawa apa yang terasa baik tidak selalu memberikan hasil jangka panjang. "Pesara tidak boleh hidup semata-mata daripada bon atau kepentingan CD dalam persaraan," kata Loescher. "Mengambil risiko dalam saham terpelbagai akan dikehendaki mempunyai kebarangkalian yang lebih tinggi untuk tidak kehabisan wang. "

9. Gagal Menonton Gambar Besar

Pesara tidak mampu membiarkan drama politik menentukan keputusan kewangan mereka, menurut Ken Weber, presiden Weber Asset Management di Lake Success, NY. "Seiring dengan semakin membelah bangsa secara politik, saya melihat lebih ramai pelabur yang lebih tua menjadi takut tentang 'cara negara ini diketuai. '"Malah, Weber mengatakan mereka cenderung menggunakan kata-kata yang tepat, dan dia dapat mendengar ketakutan dalam suara mereka.

Walau bagaimanapun, Weber menerangkan, "Tidak kira siapa yang berada di Rumah Putih atau yang mengawal Kongres, ini dan akan selalu menjadi ekonomi kapitalis, yang bermaksud setiap syarikat untung akan sentiasa berusaha untuk membina perangkap tikus yang lebih baik. "Weber mengatakan bahawa pesara perlu sedar bahawa persaingan kekal di kalangan firma adalah yang mendorong ekonomi ke hadapan, bukan pemimpin sementara di Washington. Sebaik sahaja mereka memahami bahawa konsep batu-padat, dia mengatakan bahawa mereka boleh memberi tumpuan kepada pelan kewangan jangka panjang, yang biasanya melibatkan pelaburan dalam pasaran saham U. S.

Satu lagi bahagian melihat gambar kewangan melibatkan mengekalkan disiplin diri. Tschirgi memberi amaran, "Sesetengah orang menghadapi persaraan, terutama jika mereka berhati-hati, penabung seumur hidup, tersilap bertanya kepada diri sendiri apa yang boleh menjadi soalan berbahaya: Adakah ini kehidupan apa? Mengorbankan hanya untuk terus hidup? "Dan kemudian dia berkata bahawa sesetengah daripada mereka berubah menjadi spendaholik. Dalam masa beberapa tahun, mereka merosakkan rancangan kewangan yang mereka telah menghabiskan beberapa dekad bangunan.

Bottom Line

Walaupun tiada siapa yang kebal terhadap masalah kewangan, kesilapan-kesilapan ini boleh menjadi sangat buruk ketika ia berlaku di kemudian hari. Walau bagaimanapun, celik kewangan dan perancangan yang betul membolehkan para pesara menjalani kehidupan yang selesa untuk menuai ganjaran kerja keras mereka dan keputusan kewangan yang kukuh.