Persaraan tidaklah seperti ketika ibu bapa meninggalkan tenaga kerja. Sebenarnya, ia mungkin tidak berapa tahun yang lalu. Berikut ini, gambaran mengenai perubahan gambar, dan apa maksudnya untuk anda.

1. Umur Persaraan Meningkat

Menyalahkan Pentadbiran Keselamatan Sosial (SSA) untuk yang ini. Selama beberapa dekad, "umur persaraan penuh" - iaitu usia di mana anda boleh mula mengutip manfaat Sosial penuh - adalah 65. Tetapi kerana SSA telah mencari jalan untuk mengurangkan kos, dan untuk menyesuaikan harapan jangka hayat yang lebih panjang, kini berusia 67 tahun untuk sesiapa yang dilahirkan pada tahun 1960 atau lebih. (Klik di sini untuk umur persaraan penuh anda.)

Malangnya, ramai individu yang ingin bekerja lebih lama mendapati lebih sukar. Isu kesihatan peribadi (sendiri atau ahli keluarga) sering menarik orang dari tempat kerja lebih awal daripada yang mereka suka. Atau mereka mungkin menjadi mangsa pengurangan kuasa di firma mereka. Atau mereka boleh ditolak untuk membeli: Syarikat-syarikat yang mencari untuk bersandar dan bermakna dalam ekonomi yang masih lembap sering menggalakkan pekerja yang lebih tua untuk bersara.

2. Lebih Banyak Pesara yang Berpekerja

Kemelesetan Besar, digabungkan dengan penjimatan kurang dari cukup, memaksa orang yang lebih bertubuh umur tertentu ke dalam tenaga kerja. Menurut tinjauan Gallup 2016, 31% orang dewasa bekerja merancang untuk menangguhkan persaraan sehingga selepas usia 67. Biro Statistik Buruh meramalkan bahawa menjelang 2022, 31. 9% orang tua masih akan bekerja, berbanding dengan 26. 8% dalam 2012 dan 20. 4% pada tahun 2002.

3. Kurang Dari Majikan

Tidak benar-benar tidak mempedulikan bahawa kematian lambat pelan pencen telah menjadi tamparan besar kepada simpanan persaraan rakyat Amerika. Kembali pada hari itu, syarikat mendaftar anda dalam rancangan pencennya. Anda tidak perlu membuat sumbangan; ia dibiayai sepenuhnya oleh majikan. Anda terus bekerja, secara beransur-ansur menjadi hak dalam pelan. Sebaik sahaja anda bersara, anda mempunyai bayaran seumur hidup untuk menambah manfaat Sosial Keamanan. "Menurut Jabatan Tenaga Kerja AS, Biro Statistik Buruh, 38% dari pekerja mempunyai akses kepada pencen pada tahun 1980, tetapi jumlah itu telah jatuh ke 13% pada tahun 2008," kata Carlos Dias Jr., pengurus kekayaan dengan Excel Tax & Kumpulan Kekayaan di Lake Mary, Fla.

Hari ini, rancangan 401 (k) menguasai tertinggi. Ia membebankan syarikat yang kurang, mandat sumbangan pekerja dan meletakkan beban membuat keputusan pelaburan pada pekerja. Malangnya, kajian mendapati pelan pencen mudah mengatasi 401 (k) s - banyak! Jumlah wang yang terakru oleh 401 (k) s adalah tidak mencukupi untuk kebanyakan pekerja.

4. Baki Akaun Simpanan Bawah

Bukan rahsia lagi bahawa kebanyakan rakyat Amerika telah mencapai usia persaraan yang membimbangkan, tetapi tidak semuanya salah. Menurut kajian AARP, 25% rakyat Amerika lebih 50 melaporkan meletihkan simpanan mereka semasa Great Resession, dan 48% mengatakan mereka menghadapi masalah untuk memenuhi keperluan selepas kemelesetan.

Apa lagi, "kesan gabungan inflasi dan kadar faedah yang rendah telah menghancurkan pesara konservatif yang hidup pada kadar faedah dari akaun bank dan bon," kata James B. Twining, CFP®, pengurus kekayaan dalam Rancangan Kewangan, Inc., di Bellingham, Wash.

5. Menginap di Luar Negeri

Ingatlah hari-hari ketika orang-orang akan bersara dan menghabiskan masa bertahun-tahun berkebun, berkunjung ke cucu-cucu dan melakukan aktiviti di dalam komuniti mereka? Hari ini, semakin ramai orang mengemas barang mereka dan menuju ke negara lain di mana kos sara hidup lebih murah. Satu kajian baru-baru ini dari Finaccord mendapati bahawa jumlah ekspatriat berada pada rekod tinggi dan dijangka mencapai hampir 57 juta pada 2017. Lihat Dana Persaraan Terlalu Kecil? Bersara di luar negara .

6. Inherit Kurang

Pada masa lalu, ramai orang boleh - dan sering kali - bergantung pada wang yang diwarisi untuk menampung akaun persaraan mereka. Itu mungkin tidak seperti yang akan datang hari ini. Ibu bapa hidup lebih lama sekarang, dan mungkin memerlukan dana itu sendiri. Di samping itu, kaji selidik HSBC mendapati bahawa 23% pra-pesara ingin "membelanjakan dolar terakhir mereka dengan nafas terakhir mereka" dan bukannya mewariskannya kepada anak-anak mereka. Hanya 9% daripada 16, 000 responden di seluruh dunia menganggap penting untuk meninggalkan warisan kanak-kanak. Semua tidak hilang, walaupun; 60% berkata mereka mungkin mempunyai sesuatu untuk mewarisi anak mereka.

7. Hidup Lebih Lama

Secara statistik, anda perlu merancang untuk hidup lebih lama daripada ibu bapa anda. Pada tahun 1960, purata jangka hayat hampir 70 tahun. Hari ini, ia adalah kira-kira 79. Ini adalah sebagai pencapaian terbesar dalam masyarakat, tetapi secara kewangan, ia memberikan masalah - terutamanya, anda memerlukan wang untuk lebih banyak tahun. Pensiunan hari ini memerlukan telur sarang yang lebih besar pada masa yang sukar untuk disimpan. Sebaliknya, persaraan yang lebih lama dan sihat bermakna lebih banyak tahun untuk menikmati keluarga dan kehidupan anda.

8. Kos Penjagaan Kesihatan Meningkat

Pada tahun 2017, kos Medicare Part B akan meningkat untuk ramai warga tua. (Lihat Kos Medicare untuk Meningkat Kebanyakan pada 2017 .) Dan sesiapa yang mempunyai insurans kesihatan tahu bahawa kos cenderung naik dan faedah akan turun. Penjagaan kesihatan mungkin akan memakan sekurang-kurangnya 12% daripada belanjawan persaraan anda, dan angka itu kemungkinan akan meningkat apabila penanggung insurans menjadi lebih pelit.

Garis Bawah

Ada sebab guru kewangan membunyikan penggera mengenai simpanan untuk persaraan. Lebih banyak pesara yang kini memilih untuk kekal dalam tenaga kerja selagi mereka boleh. Mencapai tahun-tahun seumur hidup selepas itu dengan kebebasan untuk memenuhi impian lama adalah jauh lebih kecil daripada sebelumnya. Ia bukan sahaja sukar untuk menyimpan cukup; perbelanjaan yang meningkat menambah beban.

"Apabila anda memberi tumpuan dalam penjagaan kesihatan, keperluan penjagaan jangka panjang, inflasi dan perbelanjaan lain yang tidak dijangka, bekerja sehingga umur 70 tahun menjadi normal baru," kata Dias.

Pakar bersetuju bahawa perkara terbaik yang boleh anda lakukan ialah menjimatkan wang sebanyak yang anda boleh, sementara anda boleh - dan sebelum anda memerlukannya. Itulah sebabnya, untuk membaca persaraan, membuat rancangan konkrit dan mula bertindak ke atas mereka.Bahagian yang baik ialah jika anda berjaya, anda akan mempunyai lebih banyak masa untuk meraih faedah semua kerja keras anda.