Pakar-pakar kewangan sentiasa membunyikan penggera bahawa orang menyimpan sedikit untuk persaraan. Apa yang mereka jarang bicarakan ialah kesan perbelanjaan terlalu sedikit.

Bagaimana anda tahu jika anda tidak berpuas hati dalam tahun persaraan anda? Satu tanda yang berkemungkinan: anda membelanjakan begitu sedikit bahawa anda mempunyai hampir 100% peluang untuk tidak pernah kehabisan wang. Tiada siapa yang menganjurkan untuk melakukan perbelanjaan yang tidak bertanggungjawab tetapi - melainkan jika anda benar-benar mempunyai berjuta-juta atau bertekad untuk meninggalkan ladang besar di belakang - jika anda yang banyak sumber daya anda mungkin boleh membelanjakan lebih banyak daripada anda.

Underspending tidak semestinya menjadi masalah, tetapi jika ia menghasilkan penjimatan yang berlebihan, ia boleh menghasilkan beberapa kesan sampingan yang tidak menyenangkan dan tidak perlu. Setiap situasi di bawah adalah tanda bahawa anda bukan sahaja mampu menjadi lebih bermurah hati dengan diri anda sendiri; anda mungkin perlu.

1. Anda sedang menetap untuk rawatan perubatan yang tidak bermutu.

Anda boleh membeli biji hijau generik dan mungkin basikal yang digunakan, tetapi skimping pada rawatan perubatan bukan pilihan. Anda menyelamatkan semua tahun tersebut untuk situasi seperti ini jadi mendapatkan penjagaan terbaik dan paling sesuai tanpa mengira kos. Tiada yang lebih berharga daripada kesihatan dan kehidupan anda.

2. Anda mempunyai insuran yang tidak mencukupi.

Kajian menunjukkan bahawa Medicare akan membayar purata separuh perbelanjaan perubatan anda. Seperti yang anda umur, perbelanjaan penjagaan kesihatan mungkin akan menjadi sebahagian besar daripada belanjawan anda. Membayar premium tambahan untuk menerima perlindungan Medigap atau insurans tambahan lain adalah wang yang dibelanjakan dengan baik. (Untuk mengetahui lebih lanjut, baca Medigap Vs. Medicare Advantage: Yang Lebih Baik?) Insurans penjagaan jangka panjang adalah satu lagi produk untuk menyiasat, walaupun lebih baik untuk membelinya ketika anda berusia 50-an. Lihat Apa Masa Terbaik Untuk Dapatkan Insurans Penjagaan Jangka Panjang? Jangan menjadi murah ketika datang ke insurans yang sesuai.

3. Anda sedang tidur di atas tilam subpar, dan lain-lain

Jika anda atau pasangan anda mempunyai belakang yang buruk, masukkan beberapa ribu untuk tilam yang lebih baik. Dan itu hanya satu contoh. Bagaimana dengan seorang jurulatih peribadi untuk membuat anda lebih mudah bergerak dan sihat atau merawat diri anda dengan sesuatu yang anda selalu fantasi tentang? Teruskan meneliti perbelanjaan anda, tetapi hanya kerana barang mahal tidak semestinya bermaksud membeli akan membuat anda kehabisan wang dalam beberapa tahun. Sekiranya objek atau pengalaman dapat meningkatkan kualiti hidup anda, tulis cek jika anda mampu. Walaupun ia bukan satu keperluan.

4. Anda hidup seperti orang bertapa.

Persaraan sepatutnya melawat kawan-kawan dan cucu-cucu, perjalanan, keluar makan - semua aktiviti-aktiviti yang tidak boleh anda lakukan semasa anda bekerja sepanjang masa. Jika anda tidak melakukan perkara yang anda suka kerana anda takut membelanjakan wang, anda mungkin menyimpan terlalu banyak.Ingat, sebelum anda bersara, lebih cenderung anda sihat dan dapat melakukan perjalanan - dan masih menikmati makanan pedas dan meluncur gelombang. Itu tidak semestinya benar.

5. Kadar pengeluaran tabungan anda adalah di bawah 4%.

Kebanyakan penasihat kewangan bersetuju bahawa kadar pengeluaran standard, dengan asumsi anda telah selamat disimpan, adalah antara 4% dan 6%. Jika anda mengambil kurang dari jumlah itu, sudah tiba masanya untuk meraih faedah membuat keputusan kewangan yang berdisiplin selama bertahun-tahun. Luangkan lebih banyak lagi. Lihat Strategi Untuk Menghapuskan Pendapatan Persaraan untuk beberapa teknik untuk disiasat.

6. Anda tidak pernah membesarkan diri.

Inflasi adalah musuh yang hebat dari hampir segala-galanya, tetapi bagi pensiunan, ia adalah kawan. Mengapa? Oleh sebab inflasi membolehkan anda memberi peningkatan pada setiap tahun. Katakan anda telah menarik 4% daripada $ 500,000 pada tahun pertama dan inflasi adalah 3% ke tahun kedua anda. Anda boleh memberi diri anda $ 600 lagi pada tahun dua. Jika anda tidak, anda boleh membelanjakan lebih banyak.

7. Anda masih beroperasi dalam mod penjimatan.

Tidak ada keraguan bahawa dunia 401 (k) kami menggalakkan hidup yang teguh; anda perlu memastikan anda telah menyimpan cukup untuk bersara dengan selesa. Lihat Persaraan: Apakah Peratusan Gaji Untuk Jimat? Tetapi apabila anda benar-benar mencapai persaraan, sikap anda harus berpindah dari penjimatan dan kebebasan untuk memberi ganjaran. Sama seperti menamatkan projek gergasi yang mengambil banyak kerja keras dan pengorbanan, anda telah mencapai masa untuk berbelanja sedikit. Jika anda masih dalam mod pengumpulan, sudah tiba masanya untuk memulakan hidup yang anda layak.

Bottom Line

Tiada sesiapa yang akan menasihati anda untuk berbelanja tanpa rasa wangi yang baik, dan tidak ada orang bijak yang akan memberitahu anda bagaimana untuk membelanjakan wang anda. Apa yang akan mereka ceritakan ialah pada suatu hari anda akan lenyap dan anda tidak boleh mengambil wang anda dengan anda. Anda berhak menikmati hasil kerja anda.

Jika anda ingin memberikan wang kepada orang lain, lakukan sekarang dan nikmati kesenangannya. Sekiranya anda ingin melakukan perjalanan di seluruh dunia, naik pesawat - dan jika anda ingin membeli kereta yang selalu anda impikan memandu, sekarang adalah masa. (Terutama kereta itu, anda tidak boleh memandu selama-lamanya.) Menjadi terlalu murah tidak lebih bijak daripada membelanjakan wang.