Jika anda seperti kebanyakan orang, anda akan melompat peluang untuk meletakkan wang anda menjadi pelaburan yang pasti menjanjikan pulangan di atas pasaran. Tetapi jika broker atau sesiapa sahaja cuba menjual anda pada perjanjian itu, gunakan berhati-hati. Anda boleh menjadi mangsa skema Ponzi, sejenis rusuhan yang selama hampir 100 tahun telah merobek pelabur untuk berpuluh-puluh bilion dolar.

Dalam skim Ponzi pelaburan biasa, penipu menjanjikan pulangan yang sangat baik dan / atau sangat handal. Dan mereka menyampaikan - untuk sementara waktu. Tetapi mereka tidak melabur apa-apa. Sebaliknya, mereka menggunakan wang daripada pelabur baru untuk membayar obligasi mereka kepada yang lama, termasuk pulangan berlebihan yang dijanjikan kepada mereka yang "masuk ke tingkat bawah." Tetapi akhirnya, operasi itu tidak boleh membawa wang yang cukup untuk mengekalkan dirinya dan runtuh.

Selain penjenayah asal Charles Ponzi sendiri, mungkin pelaku yang paling terkenal dari skema Ponzi disabitkan dengan pengurus dana lindung nilai bernama Bernie Madoff, yang dijatuhi hukuman 150 tahun penjara setelah didapati bersalah melakukan operasi yang kehilangan kira-kira $ 50 bilion. Di dalam aduan itu peguam U. S. yang memfailkannya terhadapnya, Madoff sendiri dipetik sebagai memberitahu kakitangan kanan bahawa operasi itu berjumlah "skim Ponzi gergasi. "

Jika anda fikir ancaman itu berakhir dengan keyakinan Madoff, pertimbangkan ini: Pada bulan Mei 2015, bekas lelaki Tucson berusia 57 tahun dijatuhi hukuman lima tahun penjara setelah didapati bersalah merompak pelanggan untuk lebih daripada $ 8 juta dalam skim pelaburan yang melibatkan perkembangan komersil dan kediaman, Arizona Agung mengumumkan. Dengan menggunakan taktik gaya Ponzi, Herbert Ivan Kay menggunakan wang pelabur baru untuk membayar hutang perniagaan, kewajipan dan hak pelaburan modal sebelum projek modal teroka yang gagal, kata peguam negara itu. Walaupun skim ini berlangsung selama lebih dari 13 tahun, Kay terus memasarkan pelaburannya walaupun dia dilucutkan oleh lesen dagangan sekuriti Peniaga Sekuriti Kebangsaannya pada tahun 2004.

Kebimbangan baru-baru ini adalah promosi skim Ponzi menggunakan mata wang maya, seperti Bitcoins.

Walaupun berkaitan, skim pelaburan Ponzi tidak boleh dikelirukan dengan skim piramid yang dipanggil yang melibatkan peluang perniagaan pemasaran berbilang peringkat palsu. Dalam kedua-dua kes, wang dari peserta baru sering digunakan untuk membayar mereka yang menyertai awal. Dan akhirnya kedua-duanya runtuh apabila operasi berkembang menjadi tahap yang tidak mapan. Tetapi piramid memberi tumpuan kepada merekrut para peserta untuk menjual produk, sementara Ponzi menumpukan untuk menarik pelabur baru. Inilah cara melindungi diri anda:

1. Jadilah Ragu-ragu

Jika seseorang cuba menjual anda pada pelaburan yang mempunyai pulangan yang besar dan / atau segera untuk sedikit atau tidak risiko, ia mungkin melibatkan beberapa jenis penipuan.Sebagai contoh, Bernie Madoff menyediakan pelabur dengan pulangan yang konsisten 1-1. 5% sebulan selama 10 tahun sebelum semuanya runtuh. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penipuan Pelaburan: Jenis Pelbagai Penipuan .) Lebih berhati-hati jika pulangan dihasilkan oleh sesuatu yang anda tidak pernah dengar atau dengan cara yang mustahil untuk diikuti.

2. Berhati-hati dengan Tawaran yang Tidak Diminta

Seseorang yang menghubungi anda secara tidak dijangka, mungkin menjemput anda ke seminar pelaburan, sering kali merupakan bendera merah. Penipuan pelaburan sering menyasarkan orang tua, atau mereka yang hampir atau bersara. Untuk maklumat lanjut, lihat Elakkan Penipuan Top 5 yang Mempengaruhi Warga Emas .

3. Semak Penjual

Penyelidikan broker, penasihat kewangan, syarikat broker dan firma penasihat pelaburan menggunakan BrokerCheck Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA). Sahkan bahawa profesional dilesenkan dan mencari maklumat negatif. Fail BrokerCheck pada Bernie Madoff dan Herbert Ivan Kay kedua-duanya menawarkan contoh-contoh laporan apa yang negatif.

4. Sahkan Pelaburan Didaftarkan

Skim Ponzi sering melibatkan pelaburan tidak berdaftar, kata Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC). Mula dengan bertanya kepada orang yang menawarkan pelaburan: Jika pelaburan tidak didaftarkan, tanyakan mengapa (tidak semua pelaburan mesti didaftarkan). Sekiranya anda diberitahu, sahkan dengan mengikuti nasihat FINRA yang disediakan untuk menyemak pangkalan data EDGAR Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa, pengatur sekuriti negeri anda dan data pasaran FINRA.

5. Memahami Pelaburan Itu

Jangan sekali-kali meletakkan wang ke dalam pelaburan yang anda tidak faham sepenuhnya. Terdapat banyak sumber dalam talian untuk membantu anda belajar bagaimana untuk melabur dan bagaimana untuk menilai peluang untuk risiko dan potensi keuntungan, termasuk di sini di Investopedia. Jangan menulis cek kepada - atau buka akaun dengan - sesiapa sahaja yang tidak akan menjawab sepenuhnya soalan anda atau yang cuba menghalang soalan dengan mengatakan pelaburan menggunakan strategi rahsia, proprietari atau terlalu kompleks untuk umum.

6. Report Wrongdoing

Jika anda fikir pelaburan adalah skim Ponzi atau apa-apa jenis penipuan, atau anda telah menjadi mangsa, memfailkan aduan dengan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa, FINRA dan pengatur sekuriti negeri anda (di sini adalah Sekuriti Amerika Utara Senarai Persatuan Pentadbir). Salah satu tanda bahawa anda telah meletakkan wang anda dalam skema Ponzi adalah anda tidak dapat memperoleh bayaran yang dijanjikan atau mengeluarkan wang tunai. Sesetengah penipu menawarkan pelabur walaupun pulangan yang lebih tinggi untuk menghalang mereka daripada berlepas, kata SEC. Juga lihat 4 Tanda-tanda Penasihat Kewangan Anda Ripping You Off.

Bottom Line

Penting untuk anda mengetahui siapa yang anda berurusan dengan dan anda memahami sebarang pelaburan sebelum menyerahkan wang anda. Berbilang kali berhati-hati jika seseorang menghubungi anda tanpa diminta mengenai pelaburan. Sekiranya ada sesuatu yang kelihatan kepada anda, laporkan kepada pihak berkuasa dan biarkan mereka memikirkan sama ada ia sah atau tidak.

Pasti, anda mungkin terlepas peluang untuk seumur hidup. Tetapi mungkin tidak. Seperti kata pepatah, "Jika kedengarannya terlalu baik untuk menjadi kenyataan, mungkin itu."