Wang datang di suatu tempat di sebalik makanan, air dan tempat tinggal sebagai keperluan asas. Wang sahaja bukanlah perkara yang buruk. Tetapi penyembahan wang atau tamak menyebabkan beberapa tragedi. Penasihat kewangan harus memahami ketika menangani pertanyaan dan kekhawatiran tentang ketidakpatuhan yang menyebabkan ketidakpercayaan perusahaan untuk profesional keuangan di mana-mana. 'White Collar Crime' hanya satu cara untuk mengatakan 'pencurian kelas atas. 'Pada masa anda melihat lelaki yang buruk di muka depan kertas, sudah terlambat. Apa yang begitu ingin tahu adalah berapa banyak orang yang dapat mengutip daripada pelabur yang tidak curiga.

Jika anda seorang penasihat, anda tahu betapa sukarnya untuk memenangi pelanggan baru untuk amalan anda. "Stupefied" - itulah perkataan yang menggambarkan perasaan saya ketika saya belajar seorang pelabur lain telah ditipu menyampaikan telur sarang kewangan mereka yang susah payah ke skema Ponzi terkini … cangkuk, garis dan sinker. Ia seolah-olah seolah-olah pelabur yang paling konservatif mempunyai pertalian untuk mencari pemarah ini. Sebabnya: janji itu .

Inovasi di Swindling

Imigran kelahiran Itali Charles Ponzi menipu setara dengan kira-kira $ 225 juta dalam dolar hari ini melalui pelaburan yang dijanjikan sebanyak 50% pulangan hanya dalam masa 45 hari menggunakan wang dari satu pelabur untuk membayar pulangan yang dijanjikan kepada pelabur sebelumnya. Skim itu pada mulanya didedahkan oleh William H. McMasters, yang bekerja secara ringkas sebagai publisiti Ponzi. Ponzi telah dibicarakan dan disabitkan dengan penipuan mel di U. S. Mahkamah Persekutuan dan berkhidmat 3. 5 tahun penjara. Mengejutkan, hukumannya berkhidmat sedikit untuk menghalang selera makannya untuk penipuan kewangan; dia akan menjalani masa tambahan di penjara kerana melakukan penipuan jenis yang sama sebelum dihantar pulang pada tahun 1934.

Kesan dibawa ke pembersih secara kewangan oleh pemangsa kewangan boleh memudaratkan bukan sahaja dari segi kewangan tetapi secara peribadi juga. Terry meminta Terry H., pemilik perniagaan kecil di Kalamazoo, Mich. Seorang lelaki bernama Alex Sualim menipu Terry dan pelabur lain daripada lebih daripada $ 13 juta. Bahagian Terry yang diambil oleh Sualim yang sangat meyakinkan, a. k. sebuah Lennie Grant, adalah $ 400, 000. Sualim berprofesi sebagai ahli perniagaan, dengan kontrak berjuta-juta dolar, dengan segera memerlukan pembekal AS untuk bahan semikonduktor sensitif yang dipanggil silikon-germanium yang ternyata tidak lebih daripada pembungkusan dalam kotak tanpa janji penghantaran atau pembayaran. Terry diminta untuk memajukan wang untuk penghantaran dari China kemudian menyerahkan kepada syarikat rekaan di Kanada. Terry segera memberitahu FBI apabila dia merasakan permainan busuk. Tetapi pada masa itu, sudah terlambat. Terry menghabiskan beberapa tahun akan datang mengejar pendahulu dan menjalankan siasatannya sendiri dan rapat dengan siasatan FBI.Dalam surat yang ditulis kepada U. S. Pejabat Peguam, emosi Terry mendefinisikan terasa:

"Dan walaupun saya faham bahawa saya bukan satu-satunya mangsa dalam kes ini dan jumlah wang yang dicuri dari saya adalah" hanya "$ 400, 000 (yang mewakili tetapi sebahagian kecil daripada jumlah keseluruhan ) ia mungkin juga mempunyai 4 juta dolar untuk saya kerana wang yang saya melabur adalah hampir semua yang saya telah simpan untuk bersara! Malah, keadaan ini juga menyebabkan pembahagian antara isteri saya dan saya baru saja memfailkan perceraian juga , jadi pembohongan Encik Sualim dan penipuan yang direncanakan bukan saja menyebabkan saya membahayakan kewangan secara kewangan, tetapi secara peribadi juga! "

Sualim ditangkap di Nevada dan telah dibicarakan di U. S. Mahkamah Persekutuan. Sualim telah diperintahkan membayar balik setiap mangsa. Kami mengucapkan Terry dengan baik untuk memulihkan aset kewangannya. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menghindari mangsa yang jatuh ke Penipuan Madoff Seterusnya .)

Perhatikan Tanda Peringatan

Bernie Madoff. Ia mungkin tidak perlu menulis apa-apa lagi. Bernard L. Madoff Investment Securities mencuri kira-kira $ 15 bilion di mana para pelabur dijanjikan pulangan yang tinggi daripada dana yang dilaporkan tidak pernah membuat perdagangan.

Yayasan untuk Filantropi Era Baru. John G. Bennett, Jr mencuri kira-kira $ 135 juta dari badan amal dan bukan keuntungan dengan cara yang sama dengan menjanjikan untuk menggandakan wang yang dilaburkan selama tempoh enam hingga sembilan bulan. Di sini di Michigan, salah satu daripada lebih kurang 1, 100 organisasi yang terjejas ialah Kolej Spring Arbor. Masukkan Profesor Perakaunan, Albert Meyer, yang cukup baik untuk memberikan penemu ini kepada seorang penulis:

MJ: Kenapa John Bennett of New Era begitu meyakinkan?

AM: Dia berangkaian dengan orang yang berpengaruh. Akibatnya, orang akan berhujah bahawa jika begitu-dan-jadi terlibat maka ia harus legit. Dia juga memproyeksikan imej orang yang sangat beragama. Jadi, masyarakat Kristiani jatuh untuk itu. Saya menyeru Gabungan Kristian dan memberitahu mereka bahawa Bennett menjalankan skim Ponzi dan menipu pengundi mereka. Mereka memberitahu saya bahawa Encik Bennett adalah seorang lelaki Kristian yang baik dan saya tidak mempunyai hak untuk membuat tuduhan ini. Bennett memanggil seminar-seminar yang dia lari untuk keuntungan bukan (untuk membantu mereka mengisi permohonan untuk mendapatkan geran dari kerajaan dan yayasan lain) The Templeton Institute. Beliau memberitahu orang ramai di seminar ini bahawa seorang individu yang sangat kaya, yang ingin kekal tanpa nama, memberikan sumbangan yang sepadan. Secara naluri mereka mengandaikan bahawa Sir John Templeton menyokong skim ini. (Untuk bacaan yang berkaitan, sila lihat: Apakah Skema Pyramid? )

MJ: Berapa lamakah yang membawa anda untuk meyakinkan seseorang dalam kedudukan yang berwibawa bahawa New Era adalah Ponzi Skim ?

AM: Sukar untuk diberitahu. Saya menyatakan kekeliruan saya kepada v. P. urusan perniagaan di Kolej Spring Arbor pada musim panas 1993. Saya memberitahu juruaudit luar bahawa dia mempunyai kewajipan untuk melindungi kliennya dan melakukan usaha wajar pada Era Baru. Dia memberitahu saya bahawa v. P. untuk pembangunan (penjanaan dana) memberitahunya untuk tidak melepaskan bot.Saya memberitahunya bahawa dia telah diperakui untuk bot batu. Saya fikir Steve Stecklow (wartawan penyiasatan) mula mengambil saya dengan serius pada sekitar Februari 1995. Dekan sekolah perniagaan juga percaya saya pada masa itu dan beberapa orang lain dalam fakulti perniagaan. Tiada seorang pun dalam pentadbiran yang percaya kepada saya. Malah, mereka bertemu dengan lembaga untuk membincangkan bagaimana mereka boleh menyerang saya. Bennett memanggil presiden, selepas Steve Stecklow memanggilnya, dan memberitahu presiden untuk membakar saya jika tidak, kolej akan dikecualikan daripada skim ini. Saya memberitahu presiden untuk memberitahu Bennett bahawa jika dia mengembalikan satu juta dolar, saya akan meletakkan jawatan dan kemudian setelah saya pergi, dia boleh melabur semula satu juta dolar. Saya yakin bahawa skim ini akan runtuh sebelum presiden boleh mempunyai masa untuk mengembalikan wang tunai kepada Era Baru. Sebaliknya, kolej itu menghantar satu juta dolar lagi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penipuan Penipuan: Tiada Keselamatan dalam Nombor .)

MJ: Bagaimanakah pelabur individu mengelakkan dibawa ke pembersih oleh pemangsa kewangan?

AM: Pertama, jangan letakkan sebarang wang tunai anda di akaun bank orang lain.

Kedua, jika anda melanggar peraturan ini, kerana anda menganggap jumlah yang tidak penting, ingatkan diri anda bahawa apabila anda menerima pulangan "luar biasa" yang dijanjikan di ibu negara, anda akan digalakkan untuk melakukan lebih banyak dana dan sebelum anda mengetahui " jumlah tidak penting "akan berubah menjadi jumlah yang besar.

Ketiga, hanya penasihat pelaburan berdaftar, broker dan profesional pelaburan lain yang dilesenkan untuk mendapatkan individu dengan peluang pelaburan. Pelabur yang begitu canggih, mereka yang mempunyai nilai bersih tinggi, tidak dilindungi daripada orang yang tidak berlesen. Individu bernilai tinggi lebih cenderung untuk disasarkan oleh para promotor yang tidak berlesen, tetapi mereka sepatutnya tahu lebih baik, oleh itu rejim pelesenan dan pengawalseliaan tidak direka untuk melindungi mereka, dan cukup tepat.

Keempat, jangan membuat andaian palsu bahawa jika sahabat baik anda, atau bahkan seseorang yang anda kagumi, akan mengikuti skema yang sah. Jika wang yang serius dipertaruhkan, dan anda mempunyai keraguan, seperti yang anda perlu jika ia melibatkan meletakkan wang anda dalam akaun bank orang lain (atau bahkan dana lindung nilai - Madoff menjalankan dana lindung nilai), membayar seorang profesional (CPA atau peguam ) bayaran untuk melakukan usaha wajar bagi pihak anda. Anda akan mendapat akses kepada polisi insurans indemniti profesional profesional ini jika mereka gagal mengenali peluang pelaburan anda sebagai skema Ponzi .

Kelima, jangan lupa pepatah lama, jika terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin tidak. Tidak ada jalan mudah untuk kekayaan. Jadilah ragu-ragu sepanjang masa.

MJ: Mengapa integriti sangat penting dalam hidup?

AM: Integriti benar-benar semua apabila semua dikatakan dan dilakukan. Warren Buffet sangat kaya, tetapi dia telah membuktikan dirinya sebagai seorang lelaki yang penuh integriti. (Dia mempunyai pengkritiknya, tetapi mereka hanya sekumpulan sakit kepala.) Bill Gates juga seorang lelaki yang berintegriti. Bennett kehilangan integriti apabila dia menjejaskan prinsip dan nilai-nilainya, seperti Dennis Kozlowski di Tyco, Shilling dan Fastow di Enron … dan senarai itu berlanjutan.Tiada jumlah wang yang boleh dibeli kembali tanpa integriti. (For more, read: Fiskal Challenged? Wise Up to Financial Fraud .)

Albert Meyer adalah Presiden dan Pendiri Bastiat Capital di Plano, Texas. Dia dikreditkan dengan mendedahkan bukan sahaja Philanthropy Baru Era tetapi juga amalan perakaunan yang palsu dari Tyco dan The Coca-Cola Co Harvard Business School membentuk beberapa kajian kes mengenai penyelidikan Coca-Cola dan eBay Inc

Bottom Line

Perkara penting bagi pelabur individu adalah untuk mengetahui dan memahami keupayaan orang yang mereka berurusan dengan profesional. Jangan berikan wang anda kepada orang atau organisasi yang tidak didaftarkan untuk mengurus sekuriti. Ia membingungkan saya bahawa ini berlaku, tetapi ia berlaku. Penasihat harus membenarkan setiap pelanggan masa yang mencukupi untuk membuat keputusan yang berpendidikan. Pelabur perlu bertanya. Pelabur tidak boleh - dan saya ulangi - tidak pernah melabur dalam sesuatu yang mereka tidak selesa dengan. Pelabur boleh menggunakan sumber seperti ahli perniagaan Finra untuk bertanya sama ada profesional anda didaftarkan dengan betul. Untuk urus niaga perniagaan, menyewa seorang akauntan untuk memeriksa syarikat yang anda berurusan dengan. Selain itu, jangan pernah memandang rendah tanggungjawab peribadi dan profesional anda untuk melaporkan aktiviti mencurigakan dengan betul kepada Pentadbir Insurans negeri anda atau Pentadbir Sekuriti, dan tentu saja U. S. Jabatan Keadilan. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat: Tutorial Investopedia mengenai Penipuan Pelaburan .)

Kandungan dalam bahan ini adalah untuk maklumat umum sahaja dan tidak dimaksudkan untuk memberikan nasihat atau cadangan khusus untuk mana-mana individu.