Tahniah. Anda mempunyai pekerjaan baru dan majikan anda memaklumkan anda ke syarikat 401 (k) dan memilih dana sasaran untuk anda. Anda pergi ke permulaan yang baik. Tetapi terdapat kesilapan-kesilapan tentang dana-dana ini yang harus anda ketahui dan dielakkan. Berikut adalah lima.

Misperception 1: Semua TDFs sama.

Fakta: TDF yang berbeza mempunyai campuran aset yang berbeza dan mendedahkan anda kepada risiko yang berbeza. Lihatlah apa yang ada dalam dana itu supaya anda tahu jika ia sepadan dengan strategi pelaburan anda. Ia mungkin melabur dalam perkara yang anda cari terlalu berisiko, seperti derivatif, atau produk yang telah dilaburkan, seperti hartanah. -

Misperception 2: TDFs sentiasa mengimbangi.

Fakta: Sesetengah TDF mengimbangi setiap suku kalendar, yang lain hanya dua kali dalam satu dekad. Semak prospektus untuk melihat berapa kerap dana diselaraskan. Tiada selang hak atau salah untuk ini. Setiap TDF mempunyai laluan luncur yang bertujuan membawa anda ke pendaratan yang selamat pada tarikh persaraan anda. Kepentingan anda haruslah sama ada peralihan dana anda daripada ekuiti dan ke dalam pelaburan yang lebih stabil, seperti bon, pada jalan luncur yang anda selesaikan dan sesuai dengan matlamat anda.

Misperception 3: TDF adalah semua yang anda perlukan.

Fakta: TDFs adalah kenderaan pelaburan persaraan yang sangat baik, tetapi mereka mungkin tidak memberi anda semua yang anda perlukan. Untuk menilai kecukupan TDF, anda harus tahu di mana ia sesuai dengan pelan pelaburan persaraan keseluruhan anda. Pelan tempat kerja anda semata-mata mungkin atau mungkin tidak sepenuhnya membiayai persaraan anda yang dijangkakan. Terdapat pilihan lain, dalam 401 (k) anda dan di luarnya, yang mungkin patut dilihat.

Misperception 4: Anda menggunakan maksimum TDF

Anda: Jika anda berada di tahun pertama anda dalam pekerjaan baru dan anda telah mendaftar secara automatik TDF, majikan anda mungkin mengalihkan hanya 3-4% daripada pendapatan anda kepada 401 (k) anda, menurut tinjauan oleh Majlis Faedah Amerika. Itu sudah tentu tidak mencukupi. Pertimbangkan untuk meningkatkan jumlah yang anda sumbangkan pada masa itu, dengan mengambil kira bahawa anda boleh menyumbang sehingga $ 18, 000 kepada 401 (k) pada 2016, dan $ 24, 000 jika anda berusia 55 tahun ke atas. Kebanyakan majikan meningkatkan jumlah sumbangan pekerja sebanyak 40% (k) sebanyak 1% setahun sehingga mencapai 6%.

Misperception 5: Memandangkan peruntukan aset TDF diselaraskan secara automatik seperti yang anda umur, anda tidak perlu menjejaki

Fakta: TDFs sering diiklankan sebagai "menetapkan dan melupakannya" produk pelaburan, tetapi tidak menyakitkan untuk menjejaki pelaburan anda. Tidak berbuat demikian boleh membebankan anda. Walau bagaimanapun, ini bukan untuk mengatakan bahawa anda perlu mengurai TDF anda dan melabur semula wang di tempat lain jika ia tidak memberi anda jenis pertumbuhan jangka pendek yang anda harapkan. Perubahan kepada peruntukan aset anda harus berdasarkan peristiwa dalam hidup anda yang memerlukan strategi pelaburan yang berbeda, bukan pada apa yang dilakukan oleh pasar.

Misperception 6: Bayaran Tidak Perlu.

Fakta: Dana sasaran-tarikh diuruskan secara aktif. Ini bermakna seseorang menyesuaikan peruntukan aset anda secara berkala berdasarkan umur anda. Anda perlu membayar untuk itu. Mungkin terdapat yuran lain yang berkaitan dengan 401 (k) anda juga. Adalah bijak untuk membaca dokumen pelan 401 (k) anda dan prospektus untuk TDF anda dan mana-mana dana lain yang anda mungkin perlu lihat berapa banyak mereka mengenakan anda untuk pengurusan. Yuran yang tinggi seperti anai-anai: mereka makan di simpanan anda, dan anda mungkin tidak melihat sehingga terlambat. Apa yang tinggi? Peraturan umum yang diterima umum ialah jumlah yuran tahunan anda tidak boleh melebihi 1% dari baki akaun 401 (k) anda.

Bottom Line

Dana sasaran-tarikh adalah kenderaan simpanan persaraan yang sangat baik untuk kebanyakan orang yang bekerja, terutamanya jika anda meluangkan masa untuk memastikan anda mendapat faedah maksimum daripada anda.