Mereka mempersoalkan hampir semua pekerja muda dan pertengahan telah bertanya kepada diri sendiri: Adakah saya harus meninggalkan pekerjaan saya dan bersara awal? Apa yang saya perlukan? Bagaimana saya tahu saya sudah bersedia?

Jika anda sedang mempertimbangkan untuk bersara awal, anda akan melepaskan bukan sahaja sakit kepala bekerja, tetapi juga wang tambahan yang diperoleh yang boleh membuat persaraan anda lebih selesa. Untuk membantu anda membuat keputusan, berikut adalah enam tanda yang anda mungkin dapat bersara lebih awal daripada terus bekerja.

1. Hutang Anda Dibayar

Jika gadai janji anda dibayar dan anda tidak mempunyai sebarang pinjaman, garis kredit, baki kad kredit yang besar atau hutang lain, anda tidak perlu risau tentang membuat bayaran besar semasa bersara. Ini meninggalkan simpanan dan pendapatan persaraan anda untuk menikmati kehidupan selepas bekerja, dan bebas untuk digunakan sekiranya berlaku kecemasan, dan bukannya mengikat untuk membayar bil-bil yang besar.

2. Simpanan Anda Melebihi Matlamat Persaraan Anda

Anda merancang, menetapkan sasaran untuk simpanan persaraan dan sekarang pelaburan anda memenuhi atau melebihi jumlah yang anda harapkan untuk menyelamatkan. Ini adalah satu lagi petanda baik yang anda boleh mengambil bersara awal. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa jika anda meninggalkan kerja beberapa tahun sebelum anda merancang, simpanan anda mestilah mencukupi untuk menampung tahun persaraan tambahan ini. Sekiranya anda tidak menetapkan pelan simpanan persaraan anda untuk bersara awal, anda perlu mengira semula jumlah simpanan anda, termasuk tahun-tahun tambahan ini. Selain itu, bergantung pada usia anda, anda mungkin belum layak untuk Jaminan Sosial atau Medicare. Penjimatan anda perlu menampung perbelanjaan anda sehingga anda mencapai usia yang layak.

"Fikirkanlah Peraturan 25." Sediakan 25 kali nilai perbelanjaan tahunan anda, "kata Max Osbon, rakan kongsi di Osbon Capital Management di Boston, Mass." Mengapa 25? dari 4% Pada masa itu, anda hanya perlu mencapai pulangan 4% setahun untuk menampung perbelanjaan tahunan anda selama-lamanya. "

3. Rancangan Persaraan Anda Tidak Mempunyai Penalti Penarikan Awal

Tidak ada yang suka untuk membayar denda yang tidak perlu, dan pesara awal yang pergi ke pendapatan tetap tidak berbeza. Jika simpanan persaraan anda termasuk pelan 457, yang tidak mempunyai penalti pengeluaran awal, bersara awal dan menarik diri dari pelan tidak akan dikenakan biaya tambahan

atau selepas itu), IRS membenarkan anda untuk menarik diri daripada

sahaja yang 401 (k) majikan tanpa penalti apabila anda bersara atau meninggalkan, selama y ou tinggalkannya di syarikat itu dan jangan masukkannya ke IRA. Walau bagaimanapun, jika hari ulang tahun ke-59 anda sekurang-kurangnya enam bulan yang lalu, anda layak untuk mengambil pengeluaran tanpa penalti daripada mana-mana rancangan 401 (k) anda.Dasar-dasar ini biasanya digunakan untuk pelan persaraan yang lain selain 401 (k), tetapi periksa dengan IRS untuk memastikan anda dimasukkan. "Namun demikian, jika ada seorang pekerja yang bersara sebelum umur 55 tahun [kecuali seperti yang dinyatakan di atas], peruntukan persaraan awal hilang, dan penalti 10% akan dikeluarkan untuk pengeluaran sebelum umur 59-1 / 2, "kata James B. Twining, CFP, pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif Pelan Kewangan, Inc., di Bellingham, Wash.

Pilihan ketiga untuk pengeluaran pelan persaraan tanpa penalti adalah untuk menubuhkan satu siri pengeluaran yang sama dengan sekurang-kurangnya sekurang-kurangnya lima tahun, atau sehingga anda mencapai 59-1 / 2, mana yang lebih panjang. Seperti pengeluaran dari 457 pelan, anda masih perlu membayar cukai atas pengeluaran anda.

Jika pelan persaraan anda termasuk mana-mana pilihan pengeluaran bebas penalti di atas, itu satu lagi titik yang memihak kepada meninggalkan kerja awal.

4. Penjagaan Kesihatan Anda Dilindungi

Penjagaan kesihatan boleh menjadi sangat mahal, dan pesara awal harus mempunyai rancangan untuk menampung kos kesihatan pada tahun-tahun selepas bersara dan sebelum menjadi layak untuk Medicare pada usia 65 tahun. Jika anda mempunyai liputan melalui rancangan pasangan anda, atau jika anda boleh terus mendapat liputan melalui bekas majikan anda, ini adalah satu lagi tanda bahawa pensiun awal mungkin menjadi kemungkinan untuk anda. Lihat kos perjalanan ambulans, ujian darah atau preskripsi bukan bulanan, untuk mendapatkan gambaran tentang seberapa cepat kos kesihatan anda boleh meroket.

Pilihan lain untuk pesara awal adalah untuk membeli insurans kesihatan swasta. Sekiranya anda mempunyai Akaun Simpanan Kesihatan (HSA), anda boleh menggunakan pengedaran bebas cukai untuk membayar perbelanjaan perubatan yang berkelayakan anda tidak peduli berapa umur anda (walaupun jika anda meninggalkan pekerjaan anda, anda tidak akan dapat untuk meneruskan sumbangan kepada HSA). Sudah terlalu awal untuk mengatakan bagaimana insurans kesihatan dan kosnya akan berubah dan bagaimana penjagaan kesihatan swasta yang berpatutan tidak lama lagi, memandangkan matlamat Presiden Trump dan Kongres untuk membatalkan Akta Penjagaan Mampu. Perlu diingatkan bahawa COBRA boleh memanjangkan liputan penjagaan kesihatan anda setelah meninggalkan pekerjaan anda, walaupun tanpa sumbangan bekas majikan anda terhadap perlindungan insurans anda, kos anda dengan COBRA mungkin lebih tinggi daripada pilihan lain. Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat

Apa yang Anda Perlu Tahu Mengenai COBRA Insurans Kesihatan . 5. Anda Boleh Hidup Ini Bajet Persaraan Anda

Pesara yang tinggal di pendapatan tetap termasuk pencen dan / atau pengeluaran pelan persaraan biasanya mempunyai pendapatan bulanan yang lebih rendah daripada yang mereka lakukan ketika mereka bekerja. Jika anda telah berlatih melekat pada bajet pendapatan persaraan anda sekurang-kurangnya beberapa bulan, maka anda mungkin satu langkah lebih dekat dengan persaraan awal. Sekiranya anda belum mencuba ini, anda mungkin terkejut. Ujilah belanjawan persaraan anda yang berkurang untuk mendapatkan gambaran langsung tentang betapa sukarnya hidup dengan pendapatan tetap.

"Manusia tidak suka perubahan, dan sukar untuk memecahkan tabiat lama apabila kita sudah terbiasa dengan mereka. Dengan 'ujian jalan' belanjawan persaraan anda, anda pada dasarnya mengajar diri anda untuk mengembangkan tabiat harian sekitar apa yang anda mampu dalam persaraan, "kata Mark Hebner, pengasas dan presiden Indeks Penasihat Dana, Inc., di Irvine, Calif., dan pengarang "Dana Indeks: Program Pemulihan 12-Langkah untuk Pelabur Aktif."

6. Anda Mempunyai Rancangan Baru atau Projek Persaraan

Meninggalkan kerja awal untuk menghabiskan masa yang panjang dengan tidak ada apa-apa akan membawa kepada persaraan awal yang tidak berpuas hati, dan juga boleh menyebabkan peningkatan perbelanjaan (membeli-belah dan makan keluar kadang-kadang digunakan untuk mengisi masa ). Mempunyai pelan pekerjaan, hobi atau kerja sambilan yang ditetapkan atau bahkan garis panduan rutin harian dapat membantu anda meluangkan masa untuk bersara awal. Mungkin anda akan menggantikan mesyuarat jualan dengan perjumpaan golf mingguan atau sukarela, dan menambah berjalan kaki harian atau perjalanan ke gym. Merancang perjalanan jangka panjang, atau kelas untuk belajar aktiviti baru.

Jika anda dapat dengan mudah memikirkan cara yang realistik, tidak berkaitan dengan kerja untuk menikmati lulus hari anda, persaraan awal mungkin untuk anda. Dengan cara yang sama yang anda uji-memandu belanjawan persaraan anda, cuba mengambil kerja seminggu atau lebih untuk menghabiskan masa anda seperti yang anda akan bersara. Jika anda bosan dengan berjalan kaki yang panjang, TV siang hari dan hobi dalam masa seminggu, anda pasti akan mendapat persaraan semasa bersara.

Garis Bawah

Apabila membuat keputusan jika anda perlu bersara awal, terdapat beberapa tanda untuk ditonton. Menjadi bebas hutang, dengan akaun persaraan yang sihat yang akan menyokong tahun-tahun tambahan anda tidak berfungsi adalah kritikal. Di samping itu, jika anda boleh menarik diri daripada akaun persaraan tanpa penalti, dapatkan akses kepada perlindungan penjagaan kesihatan yang berpatutan sehingga Medicare menendang dan mempunyai rancangan untuk menikmati masa anda tidak berfungsi semasa hidup dalam belanjawan persaraan, anda mungkin bersiap sedia untuk bersara awal. Cara terbaik untuk memastikan anda berjaya membuat peralihan bercakap dengan profesional kewangan anda.