Menggunakan penasihat kewangan adalah idea pintar jika anda tidak pasti cara menguruskan portfolio anda atau tidak tahu apa yang harus dilakukan dengan warisan yang besar. Walau bagaimanapun, tidak semua penasihat kewangan dicipta sama, dan sesetengahnya mungkin cuba menyusun poket mereka dengan jualan produk berasaskan komisyen dan bukan memberikan nasihat terbaik untuk pelaburan dan persaraan anda.

Syukurlah, pada bulan April 2016 Jabatan Buruh merangka undang-undang baru yang memperluaskan takrif fidusiari nasihat pelaburan dan memerlukan penasihat kewangan untuk bertindak atas kepentingan pelanggan mereka apabila datang kepada rancangan 401 (k) mereka dan pelan persaraan masing-masing. Ini bermakna anda boleh bernafas sedikit lebih mudah apabila bercakap dengan penasihat kewangan anda. Undang-undang ini berkuat kuasa pada April ini pada 10 April, dengan pematuhan penuh yang diperlukan pada 1 Jan, 2018. Sementara itu terdapat beberapa soalan yang anda boleh meminta penasihat anda tahun ini untuk memastikan anda mendapatkan nasihat terbaik. (Untuk bacaan berkaitan, lihat: DOL Fiduciary Rule Dijelaskan pada 29 Mac, 2017 ).

AD:

1. Bagaimana Anda Melabur?

Dengan menghairankan, sangat sedikit individu yang akan bertanya tentang penasihat mereka. Walaupun ia mungkin kelihatan terlalu peribadi untuk bertanya soalan ini, ia dapat memberikan anda gambaran yang lebih baik tentang bagaimana mereka menguruskan portfolio anda berbanding dengan anda sendiri. Sudah tentu, anda tidak boleh mengharapkan penasihat anda untuk melepaskan maklumat peribadi anda kepada anda, tetapi jika dia bersedia berkongsi strategi peribadi untuk memastikan kejayaan, maka mereka mungkin melaksanakan strategi yang sama untuk portfolio anda. Satu lagi soalan yang bijak untuk bertanya kepada mereka adalah jika mereka akan mempercayai firma mereka untuk menguruskan wangnya jika sesuatu berlaku kepada mereka.

AD:

2. Berapa Banyak Anda Caj?

Adalah idea yang baik untuk mengetahui apa kos anda akan dimuka. Sekiranya penasihat anda dibayar dengan bayaran dan tidak mendapat komisen pada produk, maka anda boleh yakin bahawa mereka mungkin akan bertindak untuk kepentingan terbaik anda dan bukan hanya menjadi jurujual. Perlu diingat bahawa kebanyakan profesional mengenakan 1% daripada pelaburan yang diuruskan setiap tahun.

Adalah juga idea yang baik untuk menanyakan apa produk lain penasihat menjual. Ini boleh memberi amaran kepada anda tentang potensi konflik yang mungkin timbul. Sebagai contoh, jika penasihat anda tidak menerima komisen mengenai apa-apa perkara yang berkaitan dengan mengurus portfolio anda tetapi mendapat komisen daripada menjual insurans hayat, mereka mungkin terlalu gigih tentang anda mendaftar untuk insurans nyawa. Bila-bila masa penasihat anda mengesyorkan produk tertentu, semoga bertanya jika mereka mendapat bayaran jika anda membelinya.

AD:

3. Apakah Kelayakan Anda?

Ketahui apa sijil memegang penasihat anda. Banyak firma hanya akan memerlukan penasihat mereka untuk mengambil kursus yang minimum atau membayar bayaran. Anda mahu mengelakkan penasihat ini.Sebaliknya, cari salah seorang daripada ketiga-tiga penasihat ini:

• Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP)
• Analis Kewangan Berkanun (CFA)
• Akauntan Awam Bertauliah (CPA)

pilih penasihat yang mempunyai sekurang-kurangnya satu dekad pengalaman berurusan dengan pelanggan yang serupa dengan anda. Anda juga mahu penasihat anda mempunyai rekod bersih, yang bermaksud mereka tidak mempunyai masalah dengan pengawal selia atau undang-undang. Mungkin juga bijak bertanya jika mereka pernah didakwa. Anda ingin memastikan tiada bendera merah sebelum mempercayai penasihat dengan wang yang diperolehi. (Satu lagi bacaan hebat ialah, Penasihat Kewangan vs Perancang Kewangan .)

4. Apakah Falsafah Pelaburan Anda?

Penasihat anda harus dapat menerangkan strategi dan falsafah pelaburannya dalam istilah awam. Anda ingin mencuba dan menjauhkan diri daripada apa-apa yang baru dan mewah apabila ia datang untuk melabur sejak prinsip-prinsip pelaburan jangka panjang yang paling berjaya berasal dari strategi yang telah terbukti berjaya melalui ujian masa.

5. Berapa Banyak Pelanggan Baru Adakah Anda Mengambil Setiap Tahun?

Penasihat yang dibanjiri terlalu banyak pelanggan bermakna portfolio anda, dan anda akan menerima perhatian peribadi yang terhad. Anda juga harus bertanya bagaimana penasihat anda berurusan dengan pelanggan. Anda mahukan seorang penasihat yang boleh dipercayai dan bertindak dalam kepentingan terbaik anda. Untuk memastikan mereka tidak hanya mengatakan bahawa mereka mempunyai kepentingan terbaik dalam minda, mintalah mereka memberi pernyataan bertulis yang mengatakan mereka menerima tanggungjawab fidusiari.

Bottom Line

Anda tidak akan memilih sesiapa saja untuk menonton anak-anak anda, terutamanya tanpa terlebih dahulu menemuinya dan memeriksa latar belakang mereka. Oleh itu, anda tidak boleh mempercayai wang anda atau simpanan persaraan dengan hanya penasihat. Jangan takut untuk bertanya dan melakukan penyelidikan anda. Ia boleh menjimatkan pelaburan anda dalam jangka panjang. (Untuk lebih lanjut, baca: Bagaimana Menjadi Pelabur yang Canggih .)