Jika anda menyewa sebuah apartmen atau rumah, anda memerlukan polisi insurans untuk melindungi barangan anda. Dasar insurans harta tuan tanah anda merangkumi kerugian ke bangunan itu sendiri - sama ada apartmen, rumah atau dupleks. Walau bagaimanapun, harta peribadi anda dan liabiliti tertentu dilindungi hanya melalui polisi insurans penyewa yang anda, sebagai penyewa, perlu mencari dan membayar. Walaupun 95% daripada pemilik rumah mempunyai polisi insurans pemilik rumah, hanya 37% penyewa yang mempunyai insurans penyewa, menurut satu tinjauan Institut Insurans Maklumat 2014 yang dijalankan oleh ORC International. [L1]

Mengapakah penyewa sedikit sahaja mempunyai insurans? Satu penjelasan adalah bahawa ramai orang tidak menganggap bahawa mereka dilindungi oleh dasar tuan tanah mereka. Sebab lain adalah bahawa orang memandang rendah nilai barang-barang mereka. Jika anda menambah nilai hanya pakaian dan elektronik anda, mungkin tidak akan mengambil masa lama untuk masuk ribuan dolar. Sebab yang lebih sering diabaikan adalah tanggungjawab: Jika seseorang terluka di rumah anda - kawan, jiran, atau orang perseorangan pizza - mereka boleh menyaman awak. Walaupun anda fikir anda tidak memerlukan insurans, berikut adalah enam sebab mengapa anda perlu mendapatkan polisi insurans penyewa.

1. Ia berpatutan.

Kos insurans purata pemandu kos $ 187 setahun, menurut angka 2011 yang dilaporkan oleh Persatuan Peserta Insurans Kebangsaan (NAIC) pada tahun 2013. Kos sebenar anda bergantung kepada faktor, termasuk berapa banyak perlindungan yang anda perlukan, jenis liputan anda pilih, jumlah yang boleh ditolak dan tempat tinggal anda. Jika anda berada di Mississippi, sebagai contoh, anda akan membayar paling banyak (purata $ 252 setahun); jika anda tinggal di North atau South Dakota, anda akan membayar paling sedikit (purata $ 117 setahun).

2. Ia meliputi kerugian kepada harta peribadi.

Polisi insurans penyewa melindungi daripada kerugian kepada harta peribadi anda, termasuk pakaian, barang kemas, bagasi, komputer, perabot dan elektronik. Walaupun anda tidak memiliki banyak, ia boleh dengan cepat menambah lebih banyak daripada yang anda sedar - dan lebih banyak daripada yang anda mahu bayar untuk menggantikan segala-galanya. Menurut jaminan. com, purata penyewa memiliki kira-kira $ 20, 000 harta peribadi. [L2]

Dasar penyokong melindungi terhadap senarai peril yang sangat mengejutkan. Contoh polisi HO-4 yang direka untuk penyewa, misalnya, merangkumi kerugian kepada harta benda dari bahaya termasuk:

• Kerosakan yang disebabkan oleh pesawat
• Kerosakan yang disebabkan oleh kenderaan
• Letupan
• objek
• Api atau kilat
• Kerusuhan atau kekecohan awam
• Asap
• Kecurian
• Vandalisme atau kerosakan jahat
• Letusan gunung berapi
• Berat ais, salji atau hujan
• Kerosakan akibat air atau wap dari sumber termasuk peralatan rumah, paip, pemanasan, penghawa dingin atau sistem pemercik kebakaran

Nota : Kerugian yang disebabkan oleh banjir dan gempa bumi tidak tercakup dalam dasar standard.Dasar atau rider yang berasingan diperlukan untuk bahaya ini. Di samping itu, penunggang yang berasingan mungkin diperlukan untuk melindungi kerosakan angin di kawasan-kawasan yang terdedah kepada taufan. Dan polisi insurans penyewa tidak meliputi kerugian yang disebabkan oleh kecuaian anda sendiri atau tindakan yang disengajakan. Sebagai contoh, jika anda tidur dengan rokok yang menyala dan menyebabkan kebakaran, dasar itu kemungkinan besar tidak akan menimbulkan kerosakan. Untuk mengetahui lebih lanjut, baca Lapan Perlindungan Kewangan Jika Pemogokan Bencana dan Lembaran Fakta Deductible Insurance Hurricane.

3. Tuan tanah anda mungkin memerlukannya.

Insurans tuan tanah anda meliputi struktur itu sendiri dan alasan, tetapi bukan barang anda. Sejumlah tuan tanah yang semakin ramai memerlukan penyewa untuk membeli polisi insurans penyewa mereka sendiri, dan mereka akan mengharapkan untuk melihat bukti. Ini boleh menjadi idea tuan rumah, atau ia boleh menjadi "perintah" dari syarikat insurans tuan tanah - ide bahawa jika penyewa dilindungi sendiri, ada tanggungjawab yang boleh dipindahkan dari tuan tanah. Jika anda memerlukan bantuan mencari atau mendapatkan liputan, tuan tanah anda mungkin dapat membantu.

4. Ia menyediakan liputan tanggungjawab. Perlindungan liabiliti juga termasuk dalam polisi insurans penyewa standard. Ini memberikan perlindungan jika seseorang cedera semasa berada di rumah anda atau jika anda (atau orang yang dilindungi lain) secara tidak sengaja mencederakan seseorang. Ia membayar apa-apa penghakiman mahkamah dan perbelanjaan undang-undang, sehingga batas dasar.

Kebanyakan polisi menyediakan sekurang-kurangnya $ 100,000 perlindungan liabiliti, dan antara $ 1, 000 dan $ 5, 000 untuk liputan pembayaran perubatan. Anda boleh meminta (dan membayar) had liputan yang lebih tinggi. Sekiranya anda memerlukan lebih daripada $ 300,000 perlindungan liabiliti, tanyakan kepada syarikat insurans anda mengenai polisi payung, yang boleh menyediakan perlindungan bernilai $ 1 juta tambahan untuk kira-kira $ 150 hingga $ 300 setahun.

5. Ia meliputi barang-barang anda semasa anda melancong.

Insurans Renter meliputi barang-barang peribadi anda, sama ada di rumah anda, kereta, atau dengan anda semasa perjalanan. Harta benda anda dilindungi daripada kerugian akibat kecurian dan kerugian tertutup yang lain di mana sahaja anda melakukan perjalanan di dunia. Periksa dasar anda atau tanya ejen insurans anda untuk butiran tentang apa yang menjadi "kerugian tertutup yang lain."

6. Ia mungkin meliputi perbelanjaan hidup tambahan.

Jika rumah anda tidak dapat didiami kerana salah satu daripada bahaya yang dilindungi, polisi insurans penyewa anda mungkin meliputi "perbelanjaan hidup tambahan," termasuk kos yang berkaitan dengan tinggal di tempat lain sementara waktu, makanan dan banyak lagi. Semak dengan dasar anda untuk mengetahui berapa lama ia akan menampung perbelanjaan hidup tambahan, dan jika ia menampung jumlah yang akan dibayar oleh syarikat.

Talian Bawah

Insurans Renter menyediakan liputan untuk barang peribadi anda, sama ada di rumah anda, kereta atau dengan anda semasa anda bercuti. Di samping itu, insurans penyewa menyediakan perlindungan liabiliti sekiranya seseorang cedera di rumah anda atau jika anda secara tidak sengaja menyebabkan kecederaan kepada seseorang.

Pastikan anda memahami apa dasar anda meliputi, dan minta ejen anda tentang diskaun, deduktibles dan had liputan yang ada.Contohnya, pastikan anda mengetahui sama ada insurans anda menyediakan perlindungan penggantian kos (RCC) untuk harta peribadi anda atau nilai tunai sebenar (ACV). Yang pertama akan membayar untuk menggantikan permaidani 15 tahun anda, katakan, dengan yang baru, pada kadar pasaran semasa, sementara yang kedua hanya akan membayar balik kepada anda untuk nilai karpet yang berusia 15 tahun. Tidak perlu dikatakan, kos RCC lebih banyak.