Jika anda seperti beribu-ribu orang yang cuba menyelamatkan untuk pendidikan kolej yang disayangi, idea untuk melabur dalam rancangan 529 seperti yang tidak ada brainer: melaburkan sejumlah besar wang dalam pasaran saham dan memanfaatkan pertumbuhan bebas cukai. Sekarang bahawa dana ekuiti telah mendapat keputusan yang dihancurkan dan pendapatan tetap mempunyai hasil yang sangat rendah, soalan yang meminta untuk dijawab adalah, "Di manakah saya dapat melabur wang saya dengan 529 wang?" Jawapan kepada soalan adalah mudah: tuisyen.

Walaupun tuisyen bukanlah kelas aset yang boleh anda beli dalam pelan simpanan 529 yang tetap, anda boleh mengelakkan kesan inflasi tunjangan yang lebih kompleks dengan melabur dalam rancangan tuisyen 529 prabayar. Terdapat beberapa pelan tuisyen pra-bayar di luar sana, tetapi "Bebas 529" adalah yang anda perlukan untuk melihat jika mana-mana anak anda mungkin menghadiri kolej swasta seperti Princeton.

Latar Belakang Rancangan
Tujuan di belakang Bebas 529 adalah untuk memberi ibu bapa kemampuan untuk mengunci kadar tuisyen sarjana muda semasa dengan diskaun di kolej dan universiti swasta yang mengambil bahagian. Rancangan Bebas 529 adalah satu-satunya program prabayar 529 yang bukan merupakan inisiatif yang ditaja oleh kerajaan dan mempunyai menu sekolah di seluruh negara dengan senarai lebih daripada 270 kolej dan universiti swasta.

Prabayaran tuisyen kolej swasta adalah perbezaan penting dari versi program pra-bayar negara, kerana sekolah negeri akan membatasi manfaat prabayar mereka kepada universiti awam dan kolej komuniti di negara. Jadi, jika anda ingin pergi ke sekolah swasta di negara asal anda, nilai yang diperoleh dengan menggunakan program prabayar mungkin akan mendapat torpedoed. Satu lagi perbezaan program adalah kualiti sekolah-sekolah yang mengambil bahagian, termasuk senarai luas sekolah elit seperti MIT, Duke, Stanford dan University of Chicago. (Ketahui lebih lanjut tentang membiayai pendidikan anda di Bayar Untuk Kolej Tanpa Jual Ginjal .)

Rancangan ini dikendalikan oleh organisasi bukan untung yang dicipta dan dijalankan oleh kolej dan universiti ahli yang menyertai. Operasi pelan dan pengurusan pelaburan dikendalikan oleh sekutu TIAA-CREF, yang merupakan salah satu daripada pengurus dana pencen terbesar di negara ini dan juga menjalankan beberapa negeri 529 Rancangan Simpanan.

Manfaat Program
Pembelian Sijil - Sijil tuisyen adalah mata wang dari program 529 Bebas dan mereka bekerja dengan cara yang sangat lurus. Apabila anda membelanjakan $ 10, 000 pada sijil pada hari tertentu, bahawa $ 10, 000 sijil akan mengunci peratusan tuisyen di setiap sekolah dalam senarai ahli berdasarkan jadual kos dan kadar diskaun. Apabila sijil ditempah dengan cara yang mudah ini, ia memudahkan para pembeli untuk mengesan.(Tidak semua pinjaman pelajar adalah sama.) Ketahui apa yang anda masuk ke dalam sebelum mendaftar pada garis putus-putus. Baca Pinjaman Kolej: Pribadi Vs Persekutuan untuk lebih.)

Sebagai contoh, 000 sijil yang dibeli pada 2 Februari 2009, akan membiayai anda 30% daripada setahun tuisyen di Sekolah A, sedangkan pembelian $ 10.000 yang sama di Sekolah B hanya akan membiayai anda 20% setahun tuisyen.

Inflasi Tuisyen - Mengunci harga semasa dan mengelakkan inflasi tuisyen sentiasa menjadi manfaat utama program tuisyen prabayar. Titik ini diperkukuhkan oleh data yang diterbitkan oleh Lembaga Kolej untuk tahun pelajaran 2008-2009. Dalam satu tahun di mana pasaran telah hancur, tuisyen dan yuran di kolej swasta empat tahun naik purata sebanyak 5%. Sekiranya anda melihat jangka masa 20- dan 30 tahun, kadar inflasi tuisyen tahunan telah berkisar antara 6-9%. Nilai yang diberikan kepada ibu bapa membolehkan mereka memindahkan risiko inflasi tunjangan kepada pihak lain boleh menjadi "pelaburan" yang sangat baik dan boleh dipercayai selagi parti menganggap risiko itu dapat mengatasinya.

Asumsi Risiko - Untungnya bagi pembeli sijil tuisyen pelan, AIG tidak bertanggungjawab atas andaian risiko untuk Bebas 529; Sebaliknya, risiko untuk menghormati sijil tuisyen akhirnya diasumsikan oleh sekolah anggota sendiri. Sebagai prasyarat keanggotaan ke dalam program 529 Bebas, setiap sekolah ahli baru perlu menerima kewajipan untuk menebus semua sijil tuisyen yang dikeluarkan sebelum keahlian sekolah baru ke dalam program bersama-sama dengan mana-mana sijil yang dikeluarkan pada masa mereka sebagai ahli. Akibatnya, walaupun sebuah sekolah yang keluar dari program pada tahun-tahun yang akan datang masih berada di celah untuk menghormati semua sijil yang dikeluarkan sehingga hari mereka secara rasmi meninggalkan program tersebut.

Oleh kerana risiko sedang merebak ke atas kepercayaan pelaburan dan semua sekolah, nampaknya sistem ini lebih baik untuk menangani risiko daripada rancangan khas yang dibiayai oleh negara anda yang secara berkala menutup program tersebut kepada peserta baru atau menggali ke pembayar cukai dolar.

Diskaun Tuisyen - Bebas 529 menambah lapisan tambahan frosting ke keknya, kerana semua sekolah ahli menawarkan diskaun tahunan kepada tuisyen mereka sekurang-kurangnya 0. 50% untuk setiap tahun yang anda tidak menebus sijil, dan beberapa sekolah menawarkan diskaun setinggi 4%. Jika anda pergi ke A-11 dalam buklet pendedahan pelan, anda dapat melihat bagaimana formula diskaun digunakan.

Sebagai contoh, sekolah A mempunyai tuisyen tahunan 2009 sebanyak $ 25, 000 dan menawarkan diskaun tahunan sebanyak 1 %.
Tahun satu hari satu tuisyen = $ 25,000 dan akhir tahun satu diskaun (1%) = $ 250

Dua hari setahun tuisyen = $ 24, 750 dan akhir dua tahun diskaun (1%) = $ 247 > Tahun tiga hari satu tuisyen = $ 24, 503 dan akhir tiga tahun diskaun (1%) = $ 245

Lebih lanjut anda menukarkan sijil, semakin besar jumlah diskaun itu menjadi. Dalam contoh di atas, jumlah diskaun pada akhir tahun tiga ialah $ 742.Perlu diingat bahawa setiap sijil tuisyen tamat tempoh selepas 30 tahun, jadi ada batas manfaat. Walau bagaimanapun, diskaun benar-benar adalah kuah di atas kunci tuisyen. (Belajar tentang menjaga pendidikan anda pada masa-masa sukar, baca
Membayar Untuk Kolej Dalam Kemerosotan Ekonomi .) Bekerja Dalam Pelan Rancangan

Manfaat dalam rancangan tuisyen prabayar seperti 529 Bebas menjadi mencuri jika anak anda pergi ke sekolah ahli, tetapi seperti semua rancangan tuisyen prabayar, ia mempunyai lebih banyak batasan daripada 529 Rancangan Simpanan saudara. Jika anda menyedari sempadan dan boleh bekerja dalam batasan rancangan, ia dapat membantu membuat perancangan kolej keseluruhan anda lebih efektif.
Tiada Jaminan Kemasukan

1. Tidak ada jaminan bahawa benefisiari anda akan masuk ke mana-mana sekolah ahli pelan, jadi pelan ini akan lebih realistik untuk keluarga yang mempunyai sejarah menghadiri sekolah swasta atau orang yang komited untuk menghantar kanak-kanak ke salah satu sekolah dalam senarai. Ia akan berfungsi lebih baik dalam situasi itu jika anda mempunyai banyak anak yang anda simpan kerana anda boleh memindahkan manfaat kepada saudara sekiranya salah seorang daripada mereka tidak masuk atau menggunakan manfaat penuh.
   Had Perbelanjaan Berkelayakan
   

2. Sijil ini hanya boleh ditebus untuk menampung tuisyen siswazah dan senarai perbelanjaan mandatori yang sangat terbatas. Sebaliknya, 529 Rancangan Simpanan yang melabur dalam dana bersama boleh digunakan untuk menampung pelbagai perbelanjaan yang lebih luas yang merupakan sebahagian daripada kos kehadiran seperti bilik dan lembaga. Secara takrif, program tuisyen prabayar tidak akan meliputi setiap perbelanjaan, jadi ia perlu diseimbangkan dengan pelan simpanan sebanyak 529 untuk menambah lebih banyak fleksibiliti.
   Penebusan Bukan Tuisyen
   

3. Faedah boleh menjadi hebat jika anda menggunakannya untuk tuisyen, tetapi mereka seperti akaun simpanan buruk yang boleh kehilangan wang jika mereka ditebus untuk tujuan lain. Hasil pelaburan terbaik adalah 2% setahun dan hasil yang paling teruk adalah -2% setahun. Dalam banyak kes, itu masih lebih baik daripada rancangan tuisyen prabayar prabayar negara, dan ia jauh lebih baik daripada prestasi dana bersama di dalam hampir setiap 529 pelan simpanan pada tahun 2008. Selain had ke atas pulangan, paling awal bahawa sijil boleh ditebus adalah 12 bulan selepas pembelian. Sekiranya anda melakukan penebusan tidak separa tuisyen, anda akan ingin menghubungi penasihat cukai anda sebelum penebusan, kerana penebusan tidak separa tuisyen tidak mengenal pasti sijil tertentu yang ditebus, ia dilakukan pada pro- rata berdasarkan semua sijil.
   Batasan Masa
   

4. Walaupun had masa bukanlah satu masalah besar untuk perancangan jenis ini, anda perlu menyedari tempoh masa utama yang digariskan dalam program ini. Di bahagian hadapan, penebusan awal sijil tuisyen adalah 36 bulan selepas tarikh pembelian. Di hujung belakang, yang terbaru sijil boleh ditebus untuk tuisyen 30 tahun selepas pembelian. Seperti yang dinyatakan sebelum ini, penebusan bukan tuisyen hanya boleh berlaku selepas tempoh kunci 12 bulan.
   Pemindahan Kepemilikan
   

5. Pastikan siapa yang membeli pelan itu adalah pemilik yang tepat untuk benefisiari itu, kerana kuquir utama dalam pelan ini amat mengehadkan keupayaan untuk memindahkan pemilikan kepada pihak lain.
   Overlunding Rencana
   

6. Tidak mungkin kebanyakan orang boleh atau akan membiayai maksimum maksimum pelajar lima tahun yang dibenarkan di bawah rancangan ini, tetapi anda harus sedar bahawa harga stiker di sekolah swasta tidak selalu harga yang anda bayar. Kebanyakan sekolah swasta akan menawarkan pelajar beberapa tahap bantuan geran untuk menarik pelajar berkualiti ke sekolah mereka. Di samping itu, sekolah-sekolah seperti Stanford boleh menghapuskan tuisyen secara berkala untuk keluarga yang mempunyai pendapatan terhad. Akibatnya, adalah idea yang baik untuk memahami cara dan keadaan anda sebelum pergi ke gangbusters ke dalam rancangan itu. Kepelbagaian dengan kualiti 529 pelan simpanan boleh menjadikan pelaburan lebih berkesan.
   Kesimpulan

Seperti mana-mana program tuisyen prabayar, syaitan berada dalam butirannya. The Independent 529 adalah pelan yang kebanyakan penasihat dan ibu bapa tidak pernah dinilai untuk kegunaan dalam kit alat simpanan kolej mereka, tetapi pelan itu menawarkan proposisi nilai unik yang menjamin kajian menyeluruh jika anda sedang mempertimbangkan kolej swasta untuk mana-mana anak atau sayang anda yang. Jika anak anda benar-benar adalah bahan Princeton, maka anda tidak akan mencari kenderaan yang lebih dipercayai dan konsisten untuk membantu menampung kos tuisyen kolej. (Untuk lebih banyak lagi untuk menyimpan kolej, baca
Menyediakan Poket Ibu Bapa Untuk Tuisyen Kolej , Lima Cara Membiayai Pendidikan Kolej Anda dan Menghapuskan Kekeliruan Cukai Untuk Akaun Simpanan Kolej >.)