Mendapatkan pendapatan kejatuhan adalah cara yang baik untuk menstabilkan kewangan anda dan meletakkan asas kukuh untuk simpanan dan persaraan. Tetapi bergantung kepada sumber itu, kerajaan Amerika Syarikat mungkin mahu bahagiannya.

Memahami Implikasi Cukai

Sebelum anda mula bimbang, penyelidikan peraturan cukai untuk sumber pendapatan tertentu anda. Sekiranya pendapatan itu datang dari sesuatu seperti loteri atau majikan, anda perlu membayar cukai pendapatan penuh pada tahap kurungan cukai anda pada pendapatan. Sumber lain mempunyai peraturan yang berbeza.

Jika pendapatan anda diperoleh daripada keuntungan pelaburan, anda perlu membayar cukai keuntungan modal. Cukai keuntungan modal berubah dengan pelaksanaan Akta Penjagaan Terjangkau. Jika pendapatan tetap anda meletakkan anda dalam kurungan 10% -15%, anda tidak perlu membayar apa-apa cukai keuntungan modal. Jika pendapatan anda berada dalam kurungan cukai 25% -35%, anda membayar 15%. Jika anda berada dalam pendaratan 39. 6%, kadar cukai keuntungan anda ialah 20%.

Jika pendapatan anda berasal dari warisan, anda tidak perlu membayar cukai pada $ 5 yang pertama. 43 juta diwarisi pada 2015. Bagi pendapatan di atas tahap itu, kadar cukai maksimum adalah 40%. (Untuk bacaan lanjut, lihat Perancangan Harta Tanah: Cukai Harta Tanah .)

Dana IRA

Tempat pertama untuk melihat untuk menurunkan cukai anda adalah dalam akaun persaraan anda. Sumbangan kepada akaun persaraan individu tradisional, atau pelan 401 (k), adalah ditolak cukai. Ini bermakna anda tidak membayar sebarang cukai ke atas dolar yang anda sumbangkan kepada IRA.

Maksimum yang anda boleh menyumbang kepada IRA pada tahun 2015 adalah $ 5, 500, atau $ 6, 500 jika anda berusia 50 tahun atau lebih tua. Jika pendapatan anda meletakkan anda dalam kurungan cukai 25%, memaksimumkan sumbangan IRA anda akan menurunkan cukai anda dengan $ 1, 375.

Had pendapatan dikenakan kepada sumbangan IRA, dan anda membayar cukai pendapatan ke atas pengeluaran pada masa akan datang. Walau bagaimanapun, pengeluaran itu akan dibuat pada masa anda mungkin mempunyai pendapatan yang lebih rendah, jadi jumlah cukai yang anda bayar akan lebih rendah.

Membiayai HSA

Jika anda mempunyai pelan kesihatan yang boleh dikurangkan, anda mungkin layak mendapat HSA atau akaun simpanan kesihatan. Akaun simpanan kesihatan berfungsi sama dengan IRA, tetapi dana itu hanya boleh digunakan untuk perbelanjaan perubatan yang layak seperti janji temu doktor, lawatan hospital, ubat preskripsi dan ujian makmal yang diperintahkan oleh doktor.

Dengan HSA, sumbangan anda adalah boleh ditolak cukai, dan anda tidak membayar cukai ke atas pengeluaran. Anda menyimpan dana HSA anda untuk hayat, dan sebagainya beberapa penabung yang bijak menggunakan akaun itu sebagai akaun persaraan tambahan.

Sekiranya anda masih single, had sumbangan tahunan 2015 ialah $ 3, 350. Bagi keluarga, had ialah $ 6, 650. Pada tahun 2016, had individu adalah sama, dan had keluarga meningkat sebanyak $ 100 hingga $ 6, 750 Orang dewasa 55 tahun ke atas boleh menyumbang tambahan $ 1, 000 setahun.

Menjual Stok Kerugian

Jika anda mempunyai prestasi yang kurang baik dalam portfolio anda, anda boleh menjual stok pada kerugian untuk menurunkan keuntungan modal anda untuk tahun ini. Kerugian modal mengimbangi keuntungan modal, tetapi tidak boleh digunakan untuk menurunkan cukai anda melebihi jumlah tersebut. Sebarang kerugian modal tambahan akan dibawa ke tahun berikutnya.

Sentiasa berfikir dengan teliti sebelum menjual stok. Adalah lebih baik untuk membayar cukai keuntungan modal dan membuat wang daripada kehilangan wang. Jangan menjual hanya untuk mengelakkan cukai. Tetapi jika anda terus menjual, anda boleh mencuba masa jualan anda dalam tahun cukai yang akan menjadi yang paling menguntungkan.

Penyelidikan Potongan dan Kredit Tambahan

Ada puluhan pemotongan cukai dan kredit cukai yang tersedia yang banyak orang Amerika tidak mengambil kesempatan. Walaupun anda sudah tentu tahu tentang kredit cukai untuk ibu bapa, terdapat potongan tambahan pendidikan dan kredit yang ada. Mereka boleh didapati untuk kedua-dua kanak-kanak dan kelas di kolej atau universiti yang diiktiraf bahawa anda mengambil diri anda.

Jika anda mengalami perbelanjaan penjagaan kesihatan yang tinggi dalam satu tahun kalendar, anda mungkin dapat menulis kos tersebut juga. Untuk mengambil kesempatan daripada potongan cukai penjagaan kesihatan, perbelanjaan untuk penjagaan kesihatan harus memenuhi minimum dan kriteria tertentu yang bervariasi berdasarkan pendapatan Anda.

Bottom Line

Cukai adalah sesuatu yang kita tidak dapat melepaskan diri, tetapi perancangan dan pemahaman yang baik dapat membantu anda membuat tagihan cukai anda serendah mungkin. Melakukan penyelidikan lebih awal dari masa sehingga anda tidak perlu berebut pada akhir tahun atau pada minggu-minggu menjelang hari pajak.