Adalah sangat biasa bagi penasihat kewangan untuk menerima pertanyaan daripada calon pelanggan yang dalam masa lima tahun bersara. Kebimbangan utama mereka biasanya di sepanjang garis-garis yang ingin memastikan bahawa mereka bersedia untuk persaraan secara kewangan. Sama ada membantu klien baru atau bekerja dengan pelanggan lama, berikut adalah lima petua perancangan kewangan bagi mereka dalam masa lima tahun bersara.

Kajian Keselamatan Sosial

Keselamatan Sosial kekal sebagai sebahagian besar teka-teki pendapatan persaraan untuk kebanyakan pelanggan. Anda perlu mendapatkan satu salinan penyata Keselamatan Sosial pelanggan anda dan semaknya. Anda harus meminta mereka melakukan perkara yang sama untuk memastikan semua pendapatan telah dikreditkan dengan betul. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Anda Boleh Membantu Pelanggan dengan Keselamatan Sosial .)

Adalah penting bagi penasihat untuk melihat implikasi tuntutan faedah di pelbagai peringkat umur dalam konteks situasi keseluruhan pelanggan mereka. Untuk klien yang sudah berkahwin masih terdapat pilihan walaupun dengan fail dan menangguhkan dengan strategi aplikasi terhad yang akan pergi pada 30 April. Sekarang adalah masa untuk mula memikirkan kapan masa yang paling menguntungkan untuk menuntut faedah mungkin untuk pelanggan.

Lihat Semua Sumber Persaraan

Ini adalah masa untuk pelanggan mendapatkan senjata mereka di sekeliling semua sumber kewangan yang akan tersedia kepada mereka apabila mereka bersara. Sebagai tambahan kepada Keselamatan Sosial, ini termasuk:

• Pelan caruman yang ditetapkan di tempat kerja seperti 401 (k) dan pelan yang sama
• Apa-apa pelan pencen di mana pelanggan telah mendapat faedah
• Pelaburan boleh cukai
• akaun IRA < Pelan persaraan diri
• Anuiti
• Saham syarikat yang dipegang dalam akaun pelan persaraan
• Opsyen saham dan saham terhad

Mungkin ada orang lain tetapi perkara itu adalah untuk memastikan bahawa anda dan pelanggan mengetahui tentang semua sumber pendapatan persaraan yang berpotensi untuk mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Panduan Pelanggan Penasihat Kewangan: Rancangan Persaraan dan Insurans .) Jalankan Unjuran Kewangan

Penasihat kewangan harus menjalankan unjuran kewangan untuk pelanggan secara berkala di semua peringkat hubungan mereka. Ini menjadi import terutamanya dalam tempoh 5-10 tahun bersara. Dalam tempoh lima tahun persaraan ini mungkin dilakukan setiap tahun. Sudah tentu untuk pelanggan-pelanggan baru yang datang kepada anda dekat dengan persaraan, ini adalah salah satu perkara pertama yang perlu dilakukan setelah anda melakukan semua pengumpulan data yang diperlukan. Ia menyediakan titik permulaan dan beberapa tahun lagi sehingga persaraan dapat memberikan asas untuk mengubah rancangan klien. Mungkin mereka boleh bekerja beberapa tahun lagi atau bahkan sambilan semasa bersara. Ada masa untuk melihat semula rancangan pelan persaraan mereka dan membuat beberapa pengurangan perbelanjaan yang diharapkan tidak akan meletakkan terlalu banyak kelim dalam gaya hidup mereka yang dirancang dalam persaraan.

Sediakan Pelan Belanja

Jika pelanggan belum melakukannya, mereka harus menyediakan pelan perbelanjaan. Unjuran persaraan sebenarnya boleh menjadi instrumental dalam bahagian proses ini kerana ia dapat menunjukkan kepada pelanggan berapa banyak yang mereka boleh selesaikan semasa persaraan. Dengan bantuan anda, pelanggan mungkin mempertimbangkan melakukan beberapa versi pelan perbelanjaan, terutama jika mereka berada di pagar mengenai satu atau lebih aspek perancangan gaya hidup persaraan mereka. (Untuk lebih lanjut, sila lihat:

Bagaimana Penasihat Boleh Menguruskan Persaraan Berevolusi .) Sebagai contoh, jika mereka koyak di antara tinggal di rumah mereka sekarang atau pengurangan dan mungkin berpindah ke kawasan negara tempat mereka melihat bahawa kos sara hidup akan menjadi lebih rendah, ini adalah peluang untuk melakukan penyelidikan mengenai kos sara hidup di antara kedua-dua lokasi dan meletakkannya dalam anggaran perbandingan.

Tentukan Bagaimana Kos Penjagaan Kesihatan Akan Dilindungi

Penyelidikan oleh Fidelity Investments menunjukkan bahawa pasangan yang berusia 65 tahun boleh mengharapkan untuk membelanjakan $ 245,000 untuk kos penjagaan kesihatan semasa bersara. Idealnya, pelanggan sepatutnya merancang bagaimana mereka akan menampung peningkatan kos penjagaan kesihatan pensiun sepanjang masa, tetapi topik ini harus berada di depan dan pusat selama bertahun-tahun yang akan datang untuk bersara. Medicare membantu tetapi keluar dari kos saku untuk warga emas masih boleh menjadi penting dan mengalir sebenar aset persaraan mereka.

Satu pilihan, bagi mereka yang mempunyai akses kepada polisi insurans kesihatan yang boleh ditolak tinggi, adalah untuk membiayai Akaun Simpanan Kesihatan (HSA). HSA membenarkan caruman sebelum cukai dan pengeluaran bebas cukai untuk perbelanjaan perubatan dan berkaitan yang berkelayakan. Ini termasuk premium Medicare antara lain. Sekiranya pelanggan anda mampu, mereka boleh membiayai sepenuhnya akaun HSA mereka dan membayar kos perubatan saku semasa bekerja dari sumber lain. Walaupun membiayai HSA pada tahun-tahun akhir mereka yang menamatkan persaraan boleh membantu mengatasi kos perubatan pensiun. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Perancangan untuk Kos Penjagaan Kesihatan dalam Persaraan .) Bottom Line

Orang merancang dan menyimpan persaraan secara berbeza semasa kerjaya mereka. Bukan perkara biasa bagi penasihat kewangan untuk menerima panggilan daripada bakal pelanggan dengan hanya beberapa tahun lagi sehingga persaraan yang ingin mendaftar untuk memastikan mereka berada di landasan yang betul. Sama ada pelanggan baru atau orang yang mempunyai hubungan dengan anda, adalah penting untuk memastikan semuanya berjalan lancar dalam beberapa tahun kebelakangan sebelum tarikh persaraan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Penasihat: Mempunyai Pelanggan Cuba Persaraan untuk Saiz .)