Perancangan persaraan adalah tugas yang menakutkan bagi banyak pihak. Ia boleh menjadi satu cabaran untuk mengetahui berapa banyak yang dapat dijimatkan dan bagaimana untuk membuat pelaburan terbaik. Ramai individu akan mengambil bahagian dalam pelan caruman majikan mereka tanpa benar-benar mengetahui sama ada mereka akan mempunyai cukup wang untuk hidup dengan selesa dalam persaraan.

Alat yang betul boleh membuat perancangan persaraan dan pengurusan 401 (k) lebih mudah. Gunakan alat teratas untuk menjadikan diri anda lebih berpengetahuan tentang pelaburan anda dan memastikan telur sarang anda akan cukup apabila anda bersara.

1. Kalkulator Persaraan

Tidak peduli berapa umur anda, menggunakan kalkulator persaraan dengan cepat membolehkan anda melihat jika anda berada di landasan untuk pelan pelaburan anda. Dalam masa kurang dari dua minit, Kalkulator Persaraan NerdWallet akan menunjukkan kepada anda berapa banyak yang anda perlukan semasa bersara, berapa banyak yang anda akan buat berdasarkan sumbangan dan simpanan semasa anda, dan pada usia berapa anda akan dapat bersara.

Mari kita gunakan contoh berusia 35 tahun yang membuat $ 75,000 setahun dan menyumbang 5% dari gajinya kepada telur sarang yang ditetapkan $ 20, 000. Pada pandangan pertama, mungkin kelihatan bahawa individu ini telah permulaan yang sihat untuk persaraan. Walau bagaimanapun, kalkulator mendedahkan bahawa pada kadar ini, jika individu itu tidak mempunyai bentuk pendapatan tambahan atau dana persaraan, dia tidak akan dapat bersara sehingga umur 83 dan hanya akan mempunyai kira-kira $ 1, 267 sebulan untuk hidup dalam persaraan. Individu ini perlu menyumbang 19% daripada pendapatan bulanannya untuk bersara pada umur 67 tahun. Itu akan menghasilkan $ 4, 032 sebulan untuk hidup.

Sudah tentu, kalkulator ini tidak memberikan anda wawasan yang paling tepat kerana ia tidak dapat melihat bagaimana portfolio anda diuruskan. Ia juga penting untuk mengambil kira berapa banyak wang yang akan anda terima daripada Jaminan Sosial kerana faedah bulanan boleh dikurangkan daripada berapa banyak yang anda perlukan untuk meningkatkan melalui penjimatan. Untuk mendapatkan anggaran manfaat Sosial Anda gunakan kalkulator Keselamatan Sosial, yang boleh didapati dalam talian.

Selain itu, adalah penting untuk mengambil kira inflasi dan faktor lain yang boleh menjejaskan pendapatan anda, seperti mempromosikan atau mengubah pekerjaan. Katanya, kalkulator adalah alat cepat untuk mendaftar masuk secara berkala untuk memastikan anda menyumbang cukup. (Lihat juga: Menjana Pendapatan Dalam Persaraan Menggunakan ETF .)

2. Modal Peribadi

Modal Peribadi adalah alat dalam talian percuma yang akan menjejaki pelaburan, portfolio, hutang, kad kredit dan belanjawan harian anda. Adalah mudah untuk menghubungkan semua akaun anda ke aplikasinya, dan apabila ia dikaitkan, Modal Peribadi memberikan anda gambaran keseluruhan keadaan kewangan anda. Anda dapat melihat berapa banyak yang telah anda simpan untuk bersara tepat di sebelah berapa banyak hutang atau simpanan yang anda miliki.

Modal Peribadi juga akan menunjukkan kepada anda berapa banyak 401 (k) anda yang berharga untuk diuruskan dengan 401 (k) Fee Analyzer. Alat dalam talian sepenuhnya percuma melainkan anda ingin menggunakan pengurusan kekayaan syarikat. Modal Peribadi memotong bayaran tersembunyi dan boleh dikenakan biaya sedikit kurang daripada broker tradisional. Mereka mengenakan 0. 89% untuk pertama $ 1 juta, dan peratusan yang lebih kecil untuk portfolio yang lebih besar.

3. FutureAdvisor

FutureAdvisor membolehkan individu untuk menyambung akaun persaraan dan persaraan mereka untuk menerima nasihat pelaburan percuma. FutureAdvisor kemudian akan memberikan cadangan individu untuk mengubah portfolio anda berdasarkan Teori Portfolio Moden, iaitu untuk mengoptimumkan pulangan anda berdasarkan risiko pasaran semasa. Jika individu ingin membuat perubahan yang disyorkan, maka mereka perlu mengubahnya melalui 401 (k) mereka sendiri. FutureAdvisor juga menilai beribu-ribu rancangan sedia ada 401 (k).

FutureAdvisor juga akan memantau dan mengimbangi portfolio anda secara automatik, mengikut spesifikasi anda (contohnya, jika anda mengunci pelaburan yang anda tidak mahu menjual, dan FutureAdvisor akan mengira semula pelan pelaburan terbaik anda) untuk bayaran. FutureAdvisor benar-benar bebas apabila nasihat persaraan, tetapi untuk pengurusan pelaburan, mereka mengenakan 0. 5% setiap tahun mengenai aset yang diuruskan secara langsung oleh mereka. Paling penting, wang anda tetap ditubuhkan dengan Fidelity dan Ameritrade.

4. Kivalia

Kivalia membolehkan para pelabur mencari tempat kerja mereka (atau tempat kerja yang anda sedang berfikir untuk bekerja). Kivalia kemudian memberikan gambaran mengenai cara terbaik untuk memperuntukkan aset anda dalam syarikat. Kivalia tidak memberi penilaian seperti FutureAdvisor tidak, tetapi ia adalah tempat yang baik dan percuma untuk bermula. Syarikat itu juga menawarkan pengurusan dan bimbingan individu untuk 401 (k) anda untuk $ 39. 95 sebulan.

5. BrightScope

Seperti FutureAdvisor, BrightScope akan menilai rancangan 401 (k) sedia ada. Apa yang unik mengenai BrightScope ialah jika rancangan anda tidak dibandingkan dengan orang lain dalam kumpulan rakan sebayanya, BrigthScope akan mengira berapa perbezaan yang membebankan anda. Ini adalah alat yang hebat untuk melihat bagaimana syarikat anda dan 401 (k) rancangan sekarang mengukur, tetapi BrightScope tidak menawarkan nasihat peribadi untuk mengubah dan memaksimumkan pelan 401 (k) anda.

Berpikir tentang perubahan pekerjaan? Semak dengan BrightScope dan Kivalia untuk melihat bagaimana langkah persaraan syarikat baru anda mengukur. Anda mungkin tidak mahu menukar berdasarkan penemuan anda. (Untuk lebih lanjut, baca: 5 Sumber Untuk Belajar Untuk Bersara Kaya. )

Bottom Line

Tidak ada yang peduli tentang portfolio persaraan anda seperti anda, jadi dapatkan pengetahuan mengenai anda pelaburan. Gunakan alat ini dan baca mengenai strategi pelaburan. (Untuk beberapa buku yang terbaik, lihat: Buku-buku Pelaburan Ia Dibayar Untuk Baca .) Ingat, tiada alat persaraan atau buku yang tidak menentu, sebab itu ia membayar untuk belajar sebanyak mungkin mengenai telur sarang anda.