Apabila Keselamatan Sosial diperkenalkan pada tahun 1935, ia tidak bertujuan untuk menjadi sumber pendapatan primer yang dapat menyokong orang yang bersara. Sebaliknya, tujuannya adalah untuk menyediakan jaring keselamatan untuk orang yang tidak mampu mengumpulkan simpanan persaraan yang mencukupi. Selama tujuh dekad yang akan datang, majoriti rakyat Amerika tidak pernah memikirkan Keselamatan Sosial mereka kerana jangka hayat yang lebih pendek dan pergantungan kepada pencen yang terjamin. Hari ini, semakin ramai orang mula memberi perhatian kepada faedah mereka, dan perancangan Keselamatan Sosial menjadi elemen penting dalam memastikan kecukupan pendapatan seumur hidup. Walaupun terdapat banyak pilihan perancangan untuk menerima manfaat Jaminan Sosial, mereka boleh menjadi kompleks dan hanya berlaku untuk keadaan tertentu. Sekurang-kurangnya, ini adalah beberapa petua perancangan yang perlu diikuti oleh setiap orang untuk meningkatkan saiz cek Keselamatan Sosial mereka.

Bekerja Penuh 35 Tahun

Pentadbiran Keselamatan Sosial (SSA) mengira jumlah faedah akhir anda berdasarkan pendapatan seumur hidup anda yang meliputi 35 tahun sejarah kerja tertinggi anda. SSA menyaksikan pendapatan anda 35 tahun tertinggi anda dan puratanya dengan menggunakan formula purata pendapatan bulanan yang diindeks (AIME). Jika anda memasuki tenaga kerja lewat, atau mempunyai tempoh pengangguran, tahun-tahun tersebut akan dikira sebagai sifar, yang akan dimasukkan ke dalam formula, menurunkan purata. Sebaik sahaja anda telah bekerja 35 tahun, setiap tahun pendapatan tambahan, akan menggantikan pendapatan tahun yang lebih rendah, yang akan meningkatkan purata.

Pendapatan Sempurna Melalui Umur Persaraan Penuh

SSA mengira jumlah manfaat anda berdasarkan pendapatan anda, sehingga semakin banyak pendapatan anda, semakin tinggi jumlah manfaat anda. Pendapatan di atas topi tahunan ($ 118, 500 pada 2016 dan diindeks ke inflasi setiap tahun), dibiarkan daripada pengiraan. Matlamat anda adalah untuk memaksimumkan tahun produktiviti puncak anda, berusaha untuk mendapatkan di atas atau di atas topi. Sesetengah pra-pesara mencari cara untuk meningkatkan pendapatan mereka, seperti mengambil kerja separuh masa atau menjana pendapatan perniagaan. Tidak menyedari impak ke atas faedah, beberapa skala pra-pesara kembali bekerja atau separa pensiun, yang dapat menurunkan pendapatan Jaminan Sosial mereka.

Manfaat Kelewatan

Kebanyakan orang tahu usia persaraan penuh mereka (FRA) - usia Keselamatan Sosial di mana mereka boleh menerima manfaat Sosial Keamanan mereka sepenuhnya. Bagi kebanyakan orang yang bersara pada hari ini, usia FRA adalah 66. Tetapi sangat sedikit orang yang tahu bahawa jika mereka menangguhkan manfaat Jaminan Sosial mereka sehingga selepas mereka mencapai FRA, mereka dapat memperoleh pulangan tahunan 8% atas faedah yang tersedia. Jumlah manfaat meningkat sebanyak 8% setiap tahun yang ditangguhkan sehingga umur 70 tahun. Ini berdasarkan pada kredit persaraan yang tertunda (DRC) yang diperoleh setiap tahun yang anda menangguhkan manfaat Jaminan Sosial anda.Sebagai contoh, jika anda layak mendapat jumlah insurans utama (PIA) sebanyak $ 2, 000, atau $ 24, 000, pada usia 66, maka dengan menunggu hingga umur 70, manfaat tahunan anda akan meningkat kepada $ 31, 680. Dalam terma kumulatif, anda akan meningkatkan jumlah manfaat anda dari $ 378,000 yang diterima oleh jangka hayat anda pada usia 82 hingga $ 411,000.

Contoh ini tidak menjelaskan kos penyesuaian hidup (COLAs). Dengan mengandaikan COLA 2. 5%, manfaat tertangguh anda akan meningkat menjadi $ 38, 599 dan jumlah manfaat anda akan meningkat menjadi $ 584, 000 pada usia 82.

Manfaat Spigal Tuntutan Awal

Jika anda dan pasangan anda adalah 62 tahun umur atau lebih, salah seorang daripada anda boleh menuntut faedah pasangan sementara yang lain menangguhkan manfaat hingga usia 70 tahun. Pasangan yang menerima faedah keluarga kemudian dapat beralih kepada manfaat penuh setelah mencapai FRA. Untuk layak, anda mesti telah berkahwin selama sekurang-kurangnya 10 tahun untuk pasangan atau bekas pasangan anda (sesiapa sahaja yang akan mendapat faedah). Opsyen ini berfungsi dengan baik di mana satu pasangan memperoleh lebih banyak wang daripada yang lain, kerana jumlah manfaat keluarga adalah berdasarkan separuh daripada jumlah manfaat penuh pasangan yang berpenghasilan tinggi.

Elakkan Cukai Keamanan Sosial

Jika anda merancang untuk menambah pendapatan persaraan anda dengan bekerja selepas anda mula menerima manfaat Jaminan Sosial, maka anda perlu mengetahui akibat cukai. Di mana sahaja dari 50 hingga 85% pembayaran faedah boleh dikenakan cukai persekutuan. Untuk menentukan berapa banyak manfaat anda akan dikenakan cukai, Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) akan menambah minat anda dan separuh daripada pendapatan Jaminan Sosial anda kepada pendapatan kasar anda yang diselaraskan (AGI). Sekiranya jumlah tersebut berjumlah $ 25, 000 hingga $ 34, 000 untuk pemohon tunggal, atau $ 32,000 hingga $ 44,000 untuk pemohon bersama, sehingga 50% daripada pendapatan Sosial Anda adalah tertakluk kepada cukai. Apabila jumlah itu melebihi $ 34,000 untuk seorang penggubah tunggal atau $ 44,000 untuk pemohon bersama, sehingga 85% dari manfaat anda adalah tertakluk kepada cukai. Anda mungkin boleh mengelakkan membayar cukai ke atas pendapatan Jaminan Sosial anda dengan mempertimbangkan cara untuk menyebarkan pendapatan anda dari pelbagai sumber untuk mengelakkan kenaikan yang boleh mencetuskan cukai yang lebih tinggi.