Terdapat banyak sebab yang baik untuk mempertimbangkan untuk membeli polisi insurans hayat, seperti perkahwinan baru-baru ini, bayi baru, atau pembelian hutang yang besar (seperti gadai janji) sesuatu yang berlaku kepada awak. Atau, mungkin anda telah menyaksikan kesan pertama kematian terhadap kewangan keluarga yang masih hidup. Jika anda berada di pasaran untuk insurans hayat atau baru-baru ini membeli dasar, pastikan anda tidak meletakkan kewangan keluarga anda dalam bahaya dengan membuat kesilapan-kesilapan ini. (Baca tentang sama ada anda memerlukan insurans hayat dan jika ya, berapa banyak anda perlu masuk Berapa Banyak Insurans Hayat Yang Perlu Anda Bawa? )

Kesilapan Tidak. 1 - Menunggu Beli Insurans
Terlepas dari sebabnya, penting untuk mengambil tindakan sebaik sahaja anda merasakan dasar diperlukan. Kadar insurans nyawa secara amnya meningkat apabila umur orang atau kesihatan mereka merosot. Dan, dalam beberapa kes, penyakit atau masalah kesihatan mungkin membuat anda tidak layak untuk liputan. Semakin lama anda menolak keputusan pembelian, semakin banyak insurans mungkin akan dikenakan biaya - jika anda boleh membelinya sama sekali.

Kesilapan Tidak. 2 - Membeli Dasar Termurah
Walaupun penting untuk membeli dasar yang berharga selaras dengan pasaran yang lain, ini bukanlah satu-satunya pertimbangan dalam proses membuat keputusan. Dasar insurans hayat boleh menjadi agak rumit, jadi adalah idea yang baik untuk mengetahui tentang ciri dan manfaat dasar.

Ramai orang tersilap percaya bahawa harga adalah satu-satunya pembeza untuk insurans hayat jangka panjang. Walau bagaimanapun, terdapat peruntukan dasar yang penting yang perlu anda siasat sebelum pergi dengan harga terendah.

Kebanyakan terma terma adalah "boleh tukar balik," bermakna mereka boleh ditukar untuk jenis polisi insurans hayat tetap pada masa akan datang tanpa mengira kesihatan masa depan anda. Sesetengah polisi juga menawarkan keistimewaan penukaran yang lebih murah daripada yang lain. Dapatkan pemahaman tentang berapa lama pilihan penukaran tersedia; keistimewaan penukaran yang paling murah boleh didapati selagi anda membayar premium polisi jangka panjang atau umur tertentu, seperti 70. Juga, pastikan untuk mengetahui sama ada terdapat sebarang sekatan ke atas jenis dasar yang tersedia untuk pembelian di bawah keistimewaan penukaran . Sesetengah polisi menawarkan hanya satu jenis dasar kekal pada penukaran, sementara yang lain menawarkan beberapa.

Kesalahan No. 3 - Membuat Pembayaran Lewat atau Terlepas
Jika anda mempertimbangkan untuk membeli polisi hayat sejagat dengan jaminan sekunder - faedah kematian yang dijamin dengan premium rendah untuk jangka hayat atau untuk jangka masa yang tertentu - bayaran lewat boleh mempunyai kesan ke atas faedah polisi.

Kehidupan sejagat adalah jenis dasar tetap khas yang telah dipasarkan sebagai perlindungan jangka panjang yang terjamin pada kadar paling rendah - sangat berbeza dengan insurans jangka.Walaupun banyak jenis polisi ini mempunyai nilai penyerahan wang tunai, kehidupan sejagat dengan jaminan sekunder menumpukan pada memaksimumkan jumlah insurans yang tersedia bagi setiap dolar premium.

Beberapa dasar ini boleh menjadi sensitif terhadap masa pembayaran premium. Sebagai contoh, jika anda terlepas bayaran bulanan - atau lebih lewat sebulan penghantaran dalam cek anda - dasar jaminan anda mungkin tidak lagi dijamin. Polisi yang dibeli dengan perlindungan dijamin kepada umur 100 mungkin hanya memberi perlindungan kepada umur 92 jika satu pembayaran premium terlambat atau tidak dijawab. Pastikan anda menyemak dengan syarikat anda jika anda fikir anda terlambat membayar; ramai yang akan membenarkan 30 hingga 60 hari tanpa mengubah jaminan dasar itu.

Kesilapan No. 4 - Melupakan Insurans Adalah Pelaburan
Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA) menganggap dasar insurans hayat yang berubah-ubah sebagai pelaburan, jadi penting bagi anda untuk menganggapnya sebagai satu.

Polisi insurans hayat berubah-ubah adalah jenis dasar tetap yang menyediakan perlindungan insurans hayat dengan nilai tunai. Sebahagian daripada premium pergi ke insurans hayat, dan sebahagian masuk ke dalam akaun nilai tunai yang dilaburkan ke dalam pelbagai pelaburan seperti dana yang anda pilih. Seperti dana bersama, nilai akaun ini turun naik dan berdasarkan kepada prestasi pelaburan yang mendasari. Orang sering melihat nilai-nilai dasar ini pada masa akan datang sebagai sumber dana untuk menambah pendapatan persaraan mereka. (Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat Apakah insurans hayat yang berubah-ubah? )

Anda mesti membiayai dasar hayat berubah-ubah dengan cukup untuk memaksimumkan pertumbuhan nilai tunai. Ini bermakna meneruskan pembayaran premium yang mencukupi, terutamanya pada masa pulangan pelaburan yang lemah. Membayar kurang daripada yang dirancang awal boleh memberi impak besar kepada nilai tunai yang tersedia untuk anda pada masa akan datang. Ia juga penting untuk memantau prestasi dasar anda dan "menyeimbangkan semula" akaun anda secara berkala ke peruntukan yang anda inginkan, seperti yang anda lakukan dengan akaun pelaburan mana pun. Ini akan membantu memastikan anda tidak mengambil risiko lebih daripada yang anda telah merancang apabila anda menyediakan akaun anda.

Kesilapan No. 5 - Meminjam Dari Dasar Anda
Nilai tunai dasar tetap pada umumnya boleh digunakan untuk apa-apa sebab yang anda lihat patut, termasuk pengeluaran dan pinjaman bebas cukai, jika dilakukan dengan betul. Ini adalah manfaat yang besar, tetapi ia mesti dikendalikan dengan teliti. Jika anda mengambil terlalu banyak wang daripada dasar anda dan "kelewatan" dasar anda, atau kehabisan wang, semua keuntungan yang telah anda ambil akan dikenakan cukai.

Sekiranya anda telah mengambil terlalu banyak wang dan polisi anda akan luput, anda mungkin dapat mengekalkan dasar ini dengan membuat bayaran premium tambahan, dengan andaian anda mampu membiayainya. Apabila mengakses nilai tunai polisi insurans hayat anda, pastikan anda memantau dengan teliti dan berunding dengan penasihat cukai anda untuk panduan untuk mengelakkan sebarang liabiliti cukai yang tidak diingini.

Kesimpulan
Keputusan untuk membeli insurans hayat adalah penting. Pastikan anda melakukan kerja rumah anda, baca dasar anda dan fahami semua peruntukannya.Walaupun kehilangan atau tidak pernah membeli insurans hayat tidak boleh merosakkan hidup anda, pastinya akan menyakiti orang-orang yang anda beli untuknya.