Mungkin anda semakin hampir bersara atau anda telah menukar pekerjaan. Jika anda mempunyai 401 (k), anda menghadapi keputusan penting: Adakah anda menyimpannya di mana ia atau melancarkannya ke dalam akaun persaraan individu (IRA)? (Anda juga boleh melancarkannya ke 401 (k) yang ditawarkan oleh majikan anda yang seterusnya; lebih-lebih lagi, di bawah.) Terdapat kebaikan dan keburukan bagi setiap keputusan, tetapi berikut adalah lima alasan mengapa anda ingin menggulung 401 (k) ke dalam IRA.

1. Kaedah yang kurang menyenangkan

Masalah dengan 401 (k) adalah bahawa mereka kekurangan piawai. Ini bermakna 401 (k) anda boleh berfungsi dengan cara yang sama sekali berbeza dengan jiran anda, yang bekerja untuk syarikat lain. Sekalipun anda bersekolah dengan baik dalam bidang kewangan dan melabur, memahami 401 (k) anda akan memerlukan membaca banyak undang-undang legal. (Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai kelemahan, lihat 6 Masalah Dengan Pelan 401k. )

IRA sebahagian besarnya diseragamkan. Daripada majikan anda membuat peraturan, Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) melakukannya. Anda tidak akan menemui ramai orang yang mengatakan IRS adalah baik untuk membuat perkara mudah, tetapi pembelajaran dan pemahaman peraturan IRA lebih mudah daripada memahami 401 (k).

2. Kawalan Lebih

Jika anda telah melakukan penyelidikan ke dalam 401 (k) s, anda tahu bahawa terdapat 401 (k) s yang baik dan buruk. Kerana majikan anda ditugaskan untuk menubuhkan 401 (k), banyak faktor datang bersama untuk membuat rancangan yang baik - atau yang mempunyai cabaran. Ini termasuk yuran, cara menguruskan wang dan perkhidmatan yang anda perlu bayar. Dengan melancarkan 401 (k) anda ke IRA, anda mempunyai lebih banyak kawalan terhadap faktor-faktor tertentu ini. Dan kerana majikan anda hanya berpadanan dengan sumbangan daripada gaji semasa anda, mengalihkan dana dari pekerjaan sebelumnya tidak akan meningkatkan pertandingan majikan.

"Dengan 401 (k), anda tertakluk kepada pilihan penjaga majikan anda. Walau bagaimanapun, dengan melancarkan 401 (k) anda ke dalam IRA, anda boleh memilih mana-mana penjaga yang sesuai dengan objektif pelaburan anda, "kata Carlos Dias Jr., pengurus kekayaan di Excel Tax & Wealth Group di Lake Mary, Fla. > 3. Lebih Banyak Pilihan

Terdapat beribu-ribu pilihan pelaburan yang tersedia untuk anda sebagai pelabur runcit, tetapi 401 (k) anda mungkin hanya menawarkan sedozen. Yang anda dapatkan sebahagian besarnya bergantung kepada pentadbir pelan. Pilihan itu mungkin baik, atau mungkin ada cara yang lebih baik untuk melabur wang anda. Menggulung dana anda ke IRA memberikan anda akses kepada katalog pilihan pelaburan yang tidak ditawarkan oleh 401 (k) anda. Keuntungan yang selaras dengan itu: "Dengan semua pilihan baru, anda boleh memegang nisbah perbelanjaan untuk simpanan yang banyak," kata David S. Hunter, CFP®, presiden Horizons Wealth Management, Inc., di Asheville, N.C.

4. Pilihan Perancangan Harta

Apabila kematian anda, ada peluang yang baik bahawa 401 (k) anda akan dibubarkan dan dibayar dalam satu jumlah sekali gus kepada penerima anda. Jika itu berlaku, apabila masa percubaan melangkah sekitar bulan April, orang itu akan dipukul dengan bil cukai yang besar. IRA mungkin membenarkan pilihan pengedaran lain yang berlaku dari masa ke masa atau pilihan untuk benefisiari anda untuk melancarkan IRA anda ke dalam dirinya sendiri.

Perlu diingat bahawa perancangan harta sekitar 401 (k) anda bermakna mengetahui peraturan untuk rancangan tersebut. Ia mungkin membenarkan penerima anda mengambil pengagihan selama bertahun-tahun seperti IRA mungkin. Oleh sebab perancangan harta tanah boleh menjadi sukar, adalah idea yang baik untuk mendapatkan bantuan profesional dengan ini.

5. Dana Persaraan di Satu Tempat

Norma statistik menunjukkan bahawa rakyat Amerika tinggal dalam pekerjaan mereka untuk sedikit kurang daripada lima tahun. Jika anda seperti kebanyakan, itu bermakna anda boleh mempunyai tujuh pekerjaan sepanjang kerjaya selama 30 tahun. Dan sepanjang kerjaya itu, banyak majikan anda boleh menawarkan 401 (k). Cuba untuk menguruskan jumlah wang yang agak kecil dalam berbilang akaun boleh menjadi rumit dan memakan masa; pilihan yang lebih baik mungkin untuk menggulung semua wang anda dari majikan yang lalu ke IRA.

Dari perspektif pengurusan semata-mata, itu adalah pilihan pintar. Ia juga boleh membuat pengertian kewangan, memandangkan pilihan pelaburan yang ditawarkan melalui pelan 401 (k) majikan yang berlainan mungkin lebih terhad daripada yang tersedia melalui IRA.

Bottom Line Dalam kewangan, dalam kehidupan, tidak ada jawaban yang tepat untuk semua orang. Apa alasan yang baik untuk rakan sekerja anda untuk melancarkan 401 (k) ke IRA mungkin menjadi sebab yang salah untuk anda. Itulah sebabnya anda harus selalu bercakap dengan pakar - khusus, penasihat kewangan sahaja - apabila membuat keputusan wang yang boleh menjejaskan anda dan keluarga anda.