Apabila anda meninggalkan pekerjaan, anda sering menghadapi keputusan mengenai 401 (k) atau rancangan persaraan anda yang lain. Di arah anda, majikan anda boleh memindahkan pengedaran anda secara terus ke pelan yang layak atau untuk memindahkan akaun persaraan individu (IRA).

Peralihan ialah apabila anda mengeluarkan wang tunai atau aset lain dari satu pelan persaraan yang layak dan menyumbang semua atau sebahagian daripadanya dalam tempoh 60 hari ke pelan persaraan yang layak. Di bawah pilihan ini, anda akan mengarahkan pentadbir pelan anda untuk membuat pemindahan dana langsung dan bebas cukai dari pelan lama majikan anda ke IRA peralihan di institusi kewangan pilihan anda. Dengan cara itu, anda mengekalkan status tertangguh cukai akaun persaraan anda, menyatukan semua akaun persaraan untuk pengurusan yang lebih mudah dan mendapat manfaat daripada peningkatan fleksibiliti pelaburan.

Apabila memutuskan institusi kewangan mana yang akan melancarkan aset 401 (k) anda, penyelidikan pertandingan insentif dan bonus yang ditawarkan oleh sesetengah syarikat dan pastikan anda membaca cetakan halus dengan terperinci. Kebanyakan bonus memerlukan anda untuk mendepositkan wang dalam masa 60 hari selepas membuka akaun. Semua memerlukan akaun itu untuk tetap terbuka dan dibiayai sepenuhnya dengan jumlah bonus awal sekurang-kurangnya 12 bulan, atau mereka boleh membalikkan jumlah bonus.

Pelaburan Fidelity

Fidelity telah menjadi sumber yang sangat baik untuk pelabur mencari pelbagai pilihan pelaburan dan perkhidmatan dengan struktur bayaran yang agak rendah. Kesetiaan menawarkan salah satu daripada kadar padanan dolar yang lebih tinggi daripada mana-mana institusi kewangan. Bagaimanapun, tidak seperti kebanyakan institusi lain yang menawarkan dolar rata atau peratusan perlawanan terhadap aset yang dilancarkan, Fidelity sepadan dengan sumbangan tambahan dalam tempoh tiga tahun akan datang. Untuk melayakkan diri, anda mesti membuka IRA peralihan melalui Fidelity. Kadar padanan ditentukan oleh jumlah dolar awal yang anda masukkan ke IRA Kesetiaan baru anda. Berikut adalah jadual jumlah pemindahan dan kadar padanan yang sepadan.

• $ 10, 000 = 1%

• $ 50, 000 = 1. 5%

• $ 100, 000 = 2. 5%

• $ 250,000 =

• $ 500, 000 = 10%

Maksimum jumlah padanan yang Fidelity bersedia menyumbang adalah 10% untuk tiga tahun akan datang. Contohnya, jika anda melancarkan lebih daripada $ 500, 000 dari pelan lama 401 (k), anda layak mendapat perlawanan 10% jika anda menyumbang untuk tiga tahun akan datang. Sekiranya anda berumur lebih dari 50 tahun, sumbangan maksimum untuk IRA ialah $ 6, 500 ($ 5, 500 + $ 1, 000 catch-up). Bagi setiap sumbangan $ 6, 500, Fidelity sepadan dengan 10% atau $ 650 ke dalam akaun. Jika anda menyumbang jumlah maksimum selama tiga tahun (sejumlah $ 19, 500), Kesetiaan akan sepadan dengan jumlah $ 1, 950.Jelas sekali, peralihan awal yang lebih tinggi akan menentukan perlawanan yang lebih tinggi, tetapi ini harus menjadi insentif yang sangat baik jika anda ingin memindahkan aset dari 401 (k) lama.

TD AmeritradeAmeritrade

Jika anda berminat untuk melancarkan aset ke dalam institusi kewangan perdagangan yang diuruskan sendiri, TD Ameritrade akan menjadi pilihan yang sangat baik. TD Ameritrade menawarkan bonus tunai terbesar daripada semua program insentif peralihan IRA dalam industri. Syarikat itu menawarkan enam ambang yang berbeza untuk program bonusnya. Sekurang-kurangnya, jika anda melancarkan sekurang-kurangnya $ 10, 000 ke dalam IRA, anda akan layak untuk perdagangan bebas komisen selama 90 hari (sehingga maksimum 300 dagangan). Jika anda mempunyai Ameritrade yang sangat besar akan menjadi pilihan yang sangat baik. TD Ameritrade menawarkan bonus tunai terbesar daripada semua program insentif peralihan IRA dalam industri. Syarikat itu menawarkan enam ambang yang berbeza untuk program bonusnya. Sekurang-kurangnya, jika anda melancarkan sekurang-kurangnya $ 10, 000 ke dalam IRA, anda akan layak untuk perdagangan bebas komisen selama 90 hari (sehingga maksimum 300 dagangan). Jika anda mempunyai 401 (k) atau pelan persaraan yang sangat besar untuk dipindahkan, TD Ameritrade bersedia untuk menambah bonus $ 2, 500 ke IRA peralihan baru anda. Di bawah adalah tahap ambang dan jumlah bonus tunai yang sepadan. Ameritrade sanggup menambah bonus $ 2, 500 ke IRA peralihan baru anda. Di bawah adalah tahap ambang dan jumlah bonus tunai yang sepadan.

• $ 2, 500 bonus tunai untuk $ 1 juta deposit

• $ 1, 200 bonus tunai untuk $ 500,000 deposit

• bonus tunai $ 600 untuk deposit $ 250,000

• bonus tunai $ 300 untuk $ 100, 000 deposit

• Bonus tunai $ 100 untuk deposit $ 25,000

Scottrade

Scottrade adalah broker dalam talian yang disesuaikan untuk pelabur sendiri. Scottrade menawarkan beberapa alatan dan penyelesaian platform lanjutan yang menyaingi kebanyakan firma pelaburan utama. Syarikat itu juga menawarkan sokongan dalam talian yang sangat baik melalui laman web dan aplikasi mudah alih yang membolehkan anda dengan mudah melaksanakan perdagangan menerusi telefon pintar anda. Scottrade mempunyai program bonus tunai yang sangat mirip dengan TD Ameritrade. Walau bagaimanapun, program TD Ameritrade adalah khusus untuk IRA peralihan, sementara program Scottrade berfungsi untuk apa-apa jenis deposit, sama ada aset berkelayakan atau tidak berkelayakan. Sekurang-kurangnya, jika anda mendeposit atau melelong lebih dari $ 10, 000 hingga $ 24, 999 ke dalam akaun Scottrade, anda berhak mendapat 50 perdagangan percuma. Ini adalah jumlah deposit yang layak dan bonus tunai yang akan disimpan oleh Scottrade.

• $ 2,000 tunai atas deposit yang layak sekurang-kurangnya $ 1 juta

• $ 1,000 tunai atas deposit yang layak $ 500, 000- $ 999, 999

• $ 600 tunai atas deposit yang layak $ 250,000- $ 499 , 999

• $ 300 tunai atas deposit yang layak $ 100, 000- $ 249, 999

• $ 200 tunai atas deposit yang layak $ 50,000- $ 99, 999

• $ 100 tunai atas deposit yang layak $ 25,000- $ 49, 999

Merrill Edge

Merrill Edge adalah anak syarikat pelaburan sendiri di Bank of America dan syarikat broker saham Merrill Lynch Wealth Management. Merrill Edge telah melihat kejayaan menerusi jualan silang kepada pelanggan Bank of America yang kini mudah untuk menggabungkan perkhidmatannya ke dalam akaun bank semasa mereka.Sama seperti Scottrade, Merrill Edge akan membayar bonus tunai jika anda mendepositkan jumlah yang layak ke dalam akaun IRA atau tidak berkelayakan yang dipanggil akaun pengurusan tunai (CMA). Sekiranya anda mendepositkan minimum $ 20, 000, Merrill Edge menawarkan 300 perdagangan tanpa komisyen selama 90 hari dan bonus tunai $ 100. Berikut adalah senarai tahap deposit aset yang layak dan jumlah bonus tunai.

• $ 600 tunai pada $ 200, 000 dan ke atas

• $ 250 tunai pada $ 100,000

• $ 150 tunai pada $ 50,000

• $ 100 tunai pada $ 20,000

Ally Bank

Ally Bank akan menjadi pilihan yang paling sesuai untuk pilihan yang lebih konservatif. Dikenali untuk beberapa taburan pendahuluan tertinggi dan sijil deposit (CD) hasil, Ally Bank telah berkembang dalam populariti baru-baru ini. Ally menawarkan CD hasil tinggi IRA untuk perlindungan utama. Ini adalah pilihan kos terendah, kerana tidak ada yuran perdagangan atau penyelenggaraan untuk membuka akaun. Ally kini menawarkan pelbagai pilihan kematangan CD, bermula dari tiga bulan hingga lima tahun pilihan. Apabila berguling dari 401 (k), Ally menawarkan bonus tunai.

• $ 500 tunai pada $ 200,000 atau lebih

• $ 250 tunai pada $ 50, 000- $ 199, 999

• $ 100 tunai pada $ 25, 000- $ 49, 999