Perancangan masa depan sering memerlukan beralih kepada penasihat kewangan sebagai fidusiari untuk bimbingan dengan pelaburan peribadi am, amanah kolej, persediaan cukai pendapatan, insurans, perancangan persaraan atau perancangan harta tanah. Kebanyakan penasihat kewangan berusaha untuk membantu pelanggan mereka melabur wang mereka di kawasan yang menjana pulangan yang kaya kerana mereka sendiri cenderung mengumpul komisen ke atas pulangan positif. Lebih banyak penasihat kewangan boleh membuat pelanggan mereka, lebih banyak wang yang mereka dapat buat untuk diri mereka sendiri. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa amalan tertentu yang melibatkan penasihat kewangan untuk menipu pelanggan mereka. Berikut adalah empat tanda amaran untuk mencari apabila mempercayai penasihat kewangan anda dengan wang anda.

Commingling

Sekiranya penasihat kewangan anda bersekutu atau bersebelahan namanya, di samping anda, atas tajuk akaun pelaburan anda, ia memberi kuasa kepada pihak berkuasa tanpa batasan untuk menggunakan dana mengikut budi bicaranya. Pastikan semua kenyataan yang anda terima dari penjaga hanya nama anda yang muncul di akaun. Kod etika untuk Lembaga Perancang Kewangan Bersertifikat, Inc. menggariskan pelanggaran sebagai pelanggaran Kod SEC dan Piawaian Amalan, di mana sebarang pelanggaran memerlukan tindakan tatatertib seperti pembatalan berpotensi bagi pemegang sijil untuk menggunakan tanda pensijilan CFP selepas beliau nama.

Churning

Jika pada kenyataan anda, anda dapat melihat sejumlah besar perdagangan yang berlaku, atau peningkatan dalam transaksi pada akaun anda tanpa peningkatan nilai yang besar, penasihat kewangan anda dapat membuat akaun. Penasihat kewangan, atau broker secara khusus, melakukan ini untuk menambah komisinya sendiri kerana ia biasanya dibayar setiap kali dia membeli dan menjual keselamatan. Satu cara untuk mengelakkan pemangkasan pada akaun anda adalah membuka akaun balut di mana bayaran rata dikenakan secara berkala dan bukan berdasarkan transaksi perdagangan.

Scamming

Jika penasihat kewangan anda memberitahu anda tentang pelaburan yang menawarkan pulangan yang tinggi dengan risiko rendah, dan anda mengingatkan bahawa pulangan anda tetap cukup konsisten, pelaburan anda dapat diikat ke Skim Ponzi, yang menjana pulangan untuk bekas pelabur dengan menggunakan dana daripada pelabur baru. Selain itu, skim Ponzi sering merupakan sebahagian daripada penipuan afiniti, yang melibatkan menimbulkan penipuan terhadap ahli-ahli kumpulan tertentu, seperti masyarakat etika, masyarakat agama atau orang tua. Untuk mengelakkan ini, pastikan bahawa pelaburan dan penasihat kewangan anda dan syarikat masing-masing didaftarkan dengan SEC, memandangkan majoriti pelaburan skim Ponzi melibatkan firma tidak berdaftar.

Embezzling

Jika penasihat kewangan anda menegaskan anda memainkan peranan yang minima dalam pelaburan anda dan biarkan dia berurusan dengan "beban" akaun anda, kerana ia adalah tugasnya, dia mungkin ingin mendapatkan dari anda kuasa wakil untuk bertindak bagi pihak anda untuk membuat keputusan yang melibatkan pelaburan anda.Ini membuka risiko yang besar untuk keselamatan aset anda sejak penasihat kewangan anda kemudian dapat berdagang secara sah atas sekuriti anda dan memindahkan pulangan atau keselamatan itu ke dalam mana-mana akaun yang dia pilih. Untuk kerugian yang lebih besar, penasihat anda juga boleh memindahkan wang anda ke dalam akaun peribadinya, dan walaupun perbuatan ini adalah haram, sangat mahal dan tepat pada masanya untuk anda mengejar fakta. Untuk mengelakkan perkara ini, jangan pernah memberikan kuasa kepada penasihat anda. Walau bagaimanapun, jika anda mestilah menetapkan dalam perjanjian kuasa kuasa bahawa apabila memberikan kuasa wakil, penasihat kewangan anda hanya dibenarkan untuk berdagang sekuriti anda tanpa memberi notifikasi kepada anda tetapi tidak pernah dibenarkan membuat pengembalian atau mengalihkan aset dari akaun asalnya. Untuk melindungi pelaburan anda, berhati-hati apabila mempercayakan wang anda kepada orang lain. Sentiasa sahkan kelayakan penasihat kewangan, latar belakang dan etika penasihat kewangan anda.