4 Melabur Resolusi untuk Buat untuk 2017

4 Langkah Mencapai Kebebasan Finansial ala Merry Riana | Wanita Sejuta Dolar (November 2024)

4 Langkah Mencapai Kebebasan Finansial ala Merry Riana | Wanita Sejuta Dolar (November 2024)
4 Melabur Resolusi untuk Buat untuk 2017

Isi kandungan:

Anonim

Sudah tiba masanya untuk membuat beberapa resolusi pelaburan. Permulaan tahun baru adalah peluang yang baik untuk melengkapkan kajian kewangan pada tahun yang baru sahaja diluluskan dan melihat apa yang telah anda capai dari segi membina kekayaan, meningkatkan nilai bersih anda dan meningkatkan pelaburan anda. Hanya kemudian anda boleh mempertimbangkan resolusi kewangan mana yang akan membantu anda memukul matlamat wang anda ke hadapan. Sebagai pendekatan 2017, berikut adalah empat langkah yang mungkin anda ingin buat untuk tinjauan kewangan yang lebih cerah. (Untuk lebih lanjut, lihat Senarai Semak Perancang Kewangan Tahunan Anda.)

1. Yuran Pelaburan Kurang Bayar

Yuran boleh menjadi pengkritik utama dari usaha membina kekayaan anda, mengecilkan pendapatan pelaburan anda dari masa ke masa. Institusi Syarikat Pelaburan menganggarkan nisbah purata perbelanjaan dana bersama mencapai 0. 68% pada tahun 2015. Rata-rata pelabur membayar yuran penasihat dari 0. 59% hingga 1. 30% pada 2016, menurut Kajian Kinerja Kewangan 2016 Berita Berita Pelaburan . (Untuk lebih, lihat Jangan Biarkan Bayaran Brokerage Melemahkan Pulangan Anda .)

Bergerak ke 2017, anda mempunyai dua pilihan untuk mengehadkan apa yang anda bayarkan dalam yuran. Yang pertama adalah untuk memikirkan semula pilihan pelaburan anda. Contohnya, jika anda melabur dalam dana bersama yang aktif diuruskan, anda mungkin dapat memangkas beberapa lemak bayaran dengan memilih dana dana bursa yang diperdagangkan secara pasif (ETF) atau dana indeks.

Jika anda telah memilih dana yang agak murah, tetapi yuran penasihat yang tinggi akan memakan pendapatan anda, mungkin saatnya untuk memikirkan tentang penukaran penasihat kewangan. Apabila meneliti calon pengganti berpotensi, semak struktur bayaran, perkhidmatan mereka dan kelayakan profesional mereka dengan berhati-hati supaya anda memahami apa yang mereka tawarkan dan apa yang akan dikenakan biaya. (Untuk lebih lanjut, lihat Cara Cari Penasihat Kewangan / Perancang. )

2. Kembangkan Portfolio Anda

Kepelbagaian adalah penting untuk melindungi pelaburan anda daripada turun naik dalam pasaran. Sekiranya pelaburan anda tertumpu terutamanya dalam satu kelas aset tertentu, anda meletakkan portfolio anda secara berisiko jika sektor pasaran mengalami kemerosotan. Sekiranya pelaburan anda kurang pelbagai, suntikan beberapa darah baru ke dalam pegangan anda sepatutnya pada senarai tugasan anda untuk 2017.

Hartanah, sebagai contoh, boleh menjadi lindung nilai yang baik terhadap turun naik di pasaran. Menurut Ramalan Sewa 2017, kadar sewa dijangka meningkat sebanyak 1. 7% di seluruh negara hingga Ogos. Sekiranya anda tidak melabur dalam hartanah, ini boleh menjadi masa yang baik untuk mempertimbangkan menambah harta sewa kepada portfolio anda. Sebagai alternatif, melabur dalam amanah pelaburan hartanah (REIT) atau menceburkan diri ke dalam crowdfunding harta tanah boleh membolehkan anda memperoleh faedah daripada memiliki hartanah tanpa perlu membeli harta benda.(Untuk lebih lanjut, lihat REITs vs. Real Estate Crowdfunding: Bagaimana Mereka Berbeza .)

3. Menjadi Rebalancer Biasa

Pengimbangan semula portfolio secara berkala membantu memastikan anda mengekalkan peruntukan aset yang betul untuk memenuhi matlamat pelaburan anda. Masalahnya ialah terlalu sering pelabur gagal mengambil peranan tangan dalam menguruskan pelaburan mereka, lebih memilih pendekatan yang ditetapkan-dan-terlupa. Analisis Aon Hewitt mendapati bahawa 79% pekerja didaftarkan dalam 401 (k) rancangan majikan mereka pada tahun 2014, tetapi hanya 15% daripada mereka yang membuat usaha untuk mengimbangi semula.

Jika anda tidak memberi perhatian yang tinggi terhadap pengimbangan semula pada masa lalu, 2017 adalah peluang untuk mengubah keadaan. Sebagai contoh, jika anda biasanya menyeimbangkan semula setahun sekali, fikirkanlah peningkatan itu secara tahunan atau suku tahunan. Walaupun anda tidak perlu meninjau peruntukan aset anda setiap hari (di dalamnya terdapat kegilaan - dan risiko berlebihan terhadap perubahan pasaran kecil), anda harus menyimpan jari pada nadi apa yang berlaku dengan pelaburan anda. (Untuk lebih lanjut, lihat Mengapa Pelabur Perlu Mengimbangi Portfolio mereka .)

4. Meningkatkan Kecekapan Pajak Anda

Bersama dengan yuran pengurusan, pajak dapat memperlihatkan aliran lain pada investasi Anda. Ini biasanya bukan sesuatu yang perlu anda bimbang dengan pelan persaraan yang layak, seperti pelan majikan atau akaun persaraan individu (IRA). Dengan 401 (k) atau IRA tradisional, contohnya, simpanan anda akan meningkatkan cukai tertunda dan pengeluaran selepas umur 59½ dikenakan cukai pada kadar cukai pendapatan tetap anda.

Dengan akaun pelaburan yang boleh dikenakan cukai, sebaliknya, anda perlu berhati-hati untuk mencetuskan cukai keuntungan modal. Cukai ini terpakai apabila anda menjual pelaburan lebih daripada apa yang ia harganya apabila anda membelinya. Satu cara untuk meminimumkan cukai ini adalah memilih pelaburan yang cekap cukai, seperti ETF atau dana indeks. Jenis dana ini mempunyai perolehan yang lebih rendah berbanding dengan dana yang diuruskan secara aktif, yang mengurangkan kekerapan peristiwa kena cukai.

Garis Bawah

Ketetapan ini boleh berguna jika anda bersedia menekan butang penyetelan pada strategi pelaburan anda untuk 2017. Walau bagaimanapun, bahagian paling sukar untuk membuat resolusi adalah berpegang kepada mereka. Untuk memastikan anda berada di landasan yang betul, pertimbangkan bagaimana ia sesuai dengan pelan kewangan anda yang lebih besar.