Penjimatan untuk persaraan adalah separuh kerja. Mengubah simpanan persaraan ke pendapatan adalah yang lain. Dengan persaraan yang bertahan selama 20 tahun, mengumpul sejumlah besar wang dalam akaun pelaburan tidak akan cukup lagi. Pesara perlu memastikan wang mereka bertambah dan menjana pendapatan mereka boleh hidup. Lagipun, tanpa itu, pesara boleh dipaksa untuk membaik pulih gaya hidup mereka, yang bukan apa rancangannya apabila ramai yang mula menyimpan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Mula Menyimpan untuk Persaraan .)

Bagi ramai pesara, terdapat dua baldi utama yang dapat mereka hasilkan: 1) pendapatan tetap atau wang yang pesara boleh bergantung pada setiap bulan, seperti Jaminan Sosial, pencen dan / atau anuitas; dan 2) wang yang dipungut oleh pesara tetapi perlu diturunkan, sama ada mengikut budi bicaranya atau (dengan beberapa jenis akaun) disebabkan oleh pengagihan minimum yang dikehendaki (RMD). Jenis pendapatan itu termasuk akaun simpanan, pelan simpanan persaraan yang ditaja oleh syarikat atau IRA. Ia adalah dengan baldi kedua yang pesara boleh menjana pendapatan.

Saham Boleh Bayar Anda Dividen

Apabila ia datang untuk menjana pendapatan daripada pelaburan, terdapat beberapa cara pesara boleh melakukannya. Ambil saham untuk permulaan. Bagi pelabur ekuiti yang ingin mendapatkan sedikit pendapatan daripada stok saham mereka, mereka boleh melabur dalam penerbit membayar dividen. Ini adalah syarikat yang membayar sebahagian daripada keuntungan mereka dalam bentuk dividen, sama ada setiap suku tahun atau setahun. Para pelabur hasil akan mendapat dari saham dividen yang membayar akan berubah, dengan syarikat-syarikat yang berhak untuk meningkatkan, menurunkan atau menghapusnya sama sekali.

Selalunya stok dividen yang membayar hasil yang tinggi adalah lebih berisiko atau spekulatif, manakala saham yang lebih stabil akan mempunyai pembayaran dividen yang lebih rendah. Pelabur yang mahukan syarikat yang membayar dividen dalam portfolio mereka tetapi tidak berminat untuk memilih saham individu boleh melabur dalam dana pendapatan ekuiti sebagai alternatif. Begitu juga dengan dana bersama, dana pendapatan ekuiti melabur terutamanya dalam saham syarikat yang membayar dividen, menyediakan pelabur dengan hasil dan dengan itu pendapatan untuk hidup. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat Bagaimana Membuat Strategi Pendapatan Persaraan Berkesan .)

Bon Membuang Pendapatan, Walaupun Kadar Meningkat

Apabila kadar faedah meningkat, hasil atau pulangan atas bon cenderung turun, itulah sebabnya ramai pelabur bon berlari untuk bukit-bukit dalam persekitaran di mana Federal Reserve adalah kadar mendaki. Tetapi bagi pesara, bon boleh memainkan peranan penting dalam menjana pendapatan. Bon menarik kerana pelabur mendapat bayaran faedah serta pembayaran apabila bon matang. Walaupun hasil cenderung lebih rendah daripada produk pelaburan lain, ia memberikan pendapatan yang stabil.

"Bon gred pelaburan merupakan komponen penting dari mana-mana portfolio pesara, walaupun dalam persekitaran kadar faedah yang rendah di mana pendapatan dari pelaburan ini kelihatan rendah," kata Jonathan Swanburg, wakil penasihat pelaburan di Tri-Star Advisors di Houston, Texas . "Bon harus dilihat kurang sebagai pemandu peminjam dan lebih sebagai pengimbang terhadap volatilitas saham dan bon hasil yang tinggi. Apabila perkara itu turun, potong dividen atau ingkar, pesara perlu memiliki bon yang akan naik atau stabil. Ini memberi pensiunan kepada kumpulan wang tunai untuk dibelanjakan untuk perbelanjaan. Ia juga menyediakan sumber dana untuk mengimbangi semula. "

Kerana kita memasuki persekitaran di mana Federal Reserve boleh terus menaikkan kadar faedah, pelabur harus menjauhkan diri daripada bon jangka panjang. Lagipun, anda tidak mahu mengunci diri dalam pembayaran yang rendah selama 20 tahun dan ketinggalan peningkatan kadar faedah. Pesara yang tidak mahu melabur dalam bon individu boleh membeli dana bon. Dana bon terdiri daripada pelbagai bon, menyediakan pelabur dengan pendedahan dan jangka masa yang berlainan. Dana bon boleh menjadi sangat menarik dalam persekitaran semasa kerana dengan melabur dalam beberapa bon yang berbeza, ia dapat meredakan pukulan persekitaran kadar faedah yang meningkat.

Dana Pendapatan Persaraan Boleh Memberikan Pendapatan Pesara Pelabur juga harus melihat dana yang menyediakan campuran stok dan bon yang menjana pendapatan. Disebut dana pendapatan persaraan, kenderaan pelaburan ini memberi pelabur pendedahan kepada saham, bon dan wang tunai untuk memberi pendapatan kepada pelabur tetapi pada masa yang sama tetap cukup konservatif. Dana pendapatan persaraan boleh menarik perhatian pesara yang berfokus pada memelihara telur sarang mereka walaupun mereka berusaha membesarkannya. Matlamat jenis dana ini adalah untuk menyediakan aliran pendapatan yang stabil dalam tahun persaraan seseorang.

Terdapat tiga jenis pelabur utama yang boleh dipilih. Dana sasaran sasaran bertujuan untuk menyediakan pesara dengan hasil, tetapi kerana ia memberikan pendedahan yang meluas dalam semua kelas aset yang berbeza, hasilnya mungkin tidak tinggi. Dana penggantian pendapatan adalah serupa dengan anuiti, membayar prinsipal dan pendapatan dalam tempoh masa yang telah ditetapkan. Pendapatan bulanan adalah bertujuan untuk mengekalkan inflasi dan tidak ada penalti jika anda mahu wang tunai dalam akaun. Dana pembayaran yang diurus juga memberi pendapatan bulanan pesara, tetapi ia tidak ditetapkan. Jika kereta kebal pasaran, pembayaran boleh turun dengannya. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Menguruskan Pendapatan semasa Persaraan

.) Garis Bawah Penjimatan untuk persaraan tidak cukup lagi. Sekarang, anda perlu memastikan simpanan tersebut terus berkembang selepas anda bersara. Orang yang hidup 20 hingga 30 tahun daripada tenaga kerja memerlukan pelaburan yang membiak dan membayar pendapatan mereka di sepanjang jalan. Syukurlah, terdapat beberapa pilihan. Pesara boleh melabur dalam saham dividen yang membayar, bon yang menjana pendapatan atau gabungan kedua melalui dana yang difokuskan pendapatan yang berbeza untuk mendapatkan pendapatan yang mereka perlukan semasa bersara untuk membantu mengekalkan gaya hidup mereka yang biasa.