Orang yang semakin hampir bersara tertarik untuk membina portfolio turun naik yang boleh memberi mereka pendapatan. Mereka juga berminat dengan pelaburan dengan perbelanjaan yang rendah untuk mengelakkan pendapatan mereka dimakan oleh yuran. Namun, sesetengah pelabur mungkin bersedia untuk mengambil risiko lebih untuk mencapai hasil yang lebih besar dalam pelaburan mereka. Sejak krisis kewangan 2008, Rizab Persekutuan mengekalkan kadar faedah yang rendah, menolak hasil pada Perbendaharaan. Ini menjadikannya sukar untuk menghasilkan pendapatan dengan bon kerajaan rendah hasil. Oleh itu, setiap pelabur individu mesti meneliti toleransi risiko untuk turun naik. Nasib baik, sejumlah dana indeks pasif kos rendah sesuai untuk mereka yang menghampiri persaraan atau telah bersara.

Bon korporat jangka menengah Vanguard ETF

Bon korporat jangka menengah Vanguard ETF (NASDAQ: VCIT VCITVgrd Intrm-Trm87 84-0 01% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) memberikan pendedahan kepada gred pelaburan, sekuriti pendapatan tetap yang dikeluarkan oleh syarikat perindustrian, utiliti dan kewangan. Bon dalam dana ini mempunyai tempoh matang antara lima hingga 10 tahun. VCIT menjejaki Indeks Bon Korporat Barlays US 5-10 Tahun.

Dana ini mempunyai nisbah perbelanjaan yang sangat rendah sebanyak 0. 12% dan hasil yang menarik iaitu 3. 56% pada Disember 2015. Hasil ini lebih tinggi daripada hasil yang ditawarkan oleh U. S. Treasuries. Walau bagaimanapun, hasil yang lebih tinggi bermakna dana mempunyai pendedahan yang lebih tinggi terhadap risiko kadar faedah. VCIT telah purata 4. 72% dalam pulangan tahunan dalam lima tahun yang lalu. Ia mempunyai $ 6. 7 bilion aset di bawah pengurusan (AUM), dengan pegangan bon 1, 696 pada November 2015.

Bon dalam portfolio mempunyai kematangan purata purata sebanyak 7,5 tahun, dengan tempoh purata 6 tahun. Tempoh menunjukkan risiko kadar faedah adalah pertimbangan untuk dana. Semakin tinggi tempoh, semakin besar risiko kejatuhan harga bon disebabkan peningkatan kadar faedah. Oleh kerana dana difokuskan pada bon jangka menengah, risiko lebih rendah daripada bon jangka panjang.

iShares iBoxx $ Bon Korporat Berprestasi Tinggi ETF

IShares iBoxx $ Tinggi Bon Bon Korporat ETF (NYSEARCA: HYG HYGiSh iBoxx HYCB87 74-0 28% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) memberikan pendedahan kepada pelbagai bon korporat berprestasi tinggi dari Amerika Syarikat. Bon hasil tinggi adalah yang dikeluarkan kepada syarikat dengan penarafan kredit yang lebih rendah. Bon ini membayar hasil yang lebih tinggi tetapi juga memerlukan risiko yang lebih besar. Dana ini mempunyai hasil sebanyak 58% pada Disember 2015.

HYG mempunyai aset bersih $ 15 bilion sehingga Disember 2015. Ia menjejaki Index Marking Tinggi Cair Markit iBoxx USD.Bon dalam dana ini mempunyai tempoh efektif 4. 22 tahun dan purata matang wajaran sebanyak 5. 21 tahun. Dana ini mempunyai 1, 016 pegangan sehingga Disember 2015.

Dari segi pecahan mengikut sektor, bon dari sektor komunikasi mempunyai bobot tertinggi pada 25. 61%. HYG mempunyai berat sebanyak 11. 53% dalam sektor tenaga. Sektor ini, khususnya, mungkin memerlukan risiko yang lebih besar disebabkan oleh kelaziman harga minyak dan gas yang rendah pada tahun 2015. Sesetengah pakar percaya terdapat potensi gelombang kebangkrutan di kalangan pengeluar minyak dan gas yang lebih kecil. Walaupun dana itu mempunyai kepelbagaian, kebangkrutan syarikat tenaga boleh mencederakan prestasinya. Pelabur harus mempertimbangkan risiko ini sebelum melabur dalam HYG.

IShares Teras US Aggregate Bond ETF

Bon Bond Agregat AS Teras IShares (NYSEARCA: AGG AGGiSh Cr US Ag Bd109. 58 + 0 03% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 < ) memegang bon gred pelaburan AS. Ia menyediakan cara yang murah untuk mendapatkan pendedahan kepada pasaran bon gred pelaburan U. S. dalam satu dana. Ia menjejaki Indeks Bon Agregat AS Barclays. AGG mempunyai lebih $ 30 bilion dalam AUM dengan hasil 2. 33% pada Disember 2015. Ia mempunyai nisbah perbelanjaan yang sangat rendah 0. 09% dan beta ekuiti -0. 07, menunjukkan dana itu tidak bergerak dengan harga secara keseluruhan. AGG juga mempunyai sisihan piawai yang rendah sebanyak 2. 96%. Ini menunjukkan dana mempunyai turun naik yang sangat rendah. Ia adalah dana berisiko rendah, walaupun harga bon tertakluk kepada risiko kadar faedah apabila Fed mempertimbangkan menaikkan kadar faedah pada 2016.