Dengan pasaran saham seolah-olah ia mula ke puncak dan kadar faedah bermula pendakian mereka, mungkin masa untuk pelabur pendapatan persaraan untuk menekankan jumlah pulangan dalam portfolio mereka. Jumlah pulangan dijana daripada menggabungkan ekuiti dan sekuriti pendapatan tetap secara aktif berjaya mencapai keseimbangan pendapatan, pertumbuhan pendapatan dan pemeliharaan modal. Objektif jumlah pulangan atau dana seimbang adalah untuk menjana pendapatan semasa yang dapat memenuhi peratusan pengeluaran yang dikehendaki sambil meningkatkan modal pada kadar untuk mengekalkan inflasi.

Terdapat berpuluh-puluh dana dalam kategori tertentu, tetapi ketiga-tiga dana adalah antara yang terbaik untuk menggabungkan prestasi yang konsisten dan kos rendah, yang penting untuk portfolio persaraan. Mana-mana dana ini boleh dipertimbangkan sebagai pegangan teras untuk portfolio pendapatan persaraan, atau ketiga-tiga mereka boleh membentuk asas kepelbagaian untuk pulangan jumlah jangka panjang.

Vanguard Wellesley Income Fund

Secara amnya tidak disyorkan, tetapi jika anda hanya mahu memiliki satu reksa dana dalam akaun persaraan anda, Vanguard Wellesley Income Fund mungkin calon terbaik anda. Dana menggunakan pendekatan yang seimbang yang menyokong sekuriti pendapatan tetap (66%) berbanding ekuiti (33%) untuk menjana pendapatan semasa yang tinggi dan bersesuaian dengan penghayatan modal sederhana. Objektif dana adalah untuk mencari pulangan jumlah yang konsisten yang dapat mengekalkan tekanan inflasi sambil mengekalkan postur kemeruapan yang rendah. Ini dicapai dengan menyebarkan asetnya $ 40 bilion di antara hampir 1, 400 kepelbagaian yang berbeza dalam bon korporat gred pelaburan, U. S. bon kerajaan dan saham besar U. S. saham. Portfolio sahamnya menekankan stok syarikat yang membayar dividen di atas purata atau mempunyai jangkaan peningkatan dividen dari semasa ke semasa.

Walaupun dana itu banyak ditimbang ke arah bon, ia secara konsisten melaksanakan serta banyak dana saham. Sehingga Disember 2015, ia telah menghasilkan pulangan purata tahunan sebanyak 6. 72% dalam tempoh 10 tahun lepas dan 7. 36% dalam tempoh lima tahun yang lalu. Untuk dana aktif seperti yang dikendalikan dengan baik, nisbah perbelanjaannya adalah tawar-menawar pada 0. 25%.

T. Rowe Price Fund Growth Dividend

Sekiranya anda memerlukan pendapatan semasa yang tinggi, Dana Pertumbuhan Dividen T. Rowe telah membuktikan ia dapat disampaikan. Dana ini boleh menjadi sangat menarik bagi pelabur yang merasakan pasaran saham mungkin mempunyai perjalanan yang tinggi. Dengan kepekatan saham dividen yang besar, pengurus dana percaya bahawa peningkatan dividen akan menjadi penyumbang utama kepada jumlah pulangan dari masa ke masa. Dividen juga membantu meminimumkan turun naik portfolio sementara menyediakan bantal untuk penurunan harga. Dana ini sangat selektif, melabur dalam hanya sekuriti 111 dengan perhatian kepada syarikat-syarikat besar yang mempunyai sejarah pembiayaan dividen yang panjang, seperti Exxon Mobil, Pfizer, PepsiCo dan Well Fargo.Dana itu telah berjaya dengan baik, kembali 7. 28% setiap tahun selama 10 tahun terakhir dan 13% setahun dalam tempoh lima tahun yang lalu. Nisbah perbelanjaan 0% 65 adalah agak munasabah berbanding dengan dana lain dalam kategorinya.

Schwab Balanced Fund

Puluhan dana berada dalam kategori yang seimbang, tetapi sedikit yang menonjol untuk prestasi konsisten mereka dengan kos yang rendah seperti Dana Balanced Schwab. Sebagai dana yang seimbang, objektifnya adalah untuk menjana pertumbuhan pendapatan di atas pendapatan semasa sambil memelihara modal. Ia menggunakan pendekatan dana-dana dengan melabur dalam kumpulan pelbagai dana Schwab atau Laudus yang lain untuk mencapai matlamatnya. Ia lebih berat kepada ekuiti daripada sekuriti pendapatan tetap dengan peruntukan 55/65% hingga 35/45%. Pada bila-bila masa, dana melabur sekurang-kurangnya 25% dalam ekuiti dan 25% dalam sekuriti pendapatan tetap, tetapi ia mempunyai kelonggaran untuk mempertahankan diri dengan melabur sebanyak 100% asetnya secara tunai atau kewajipan jangka pendek. Sepanjang dekad yang lalu, dana itu telah kembali 5. 13%, dan ia telah kembali 9. 04% dalam tempoh lima tahun yang lalu. Ia mempunyai 0% nisbah perbelanjaan, yang agak rendah untuk kategorinya.